Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор с условием о предоставлении коммерческого кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На сайте собраны лучшие и новые бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз от представителей, образцы шаблонов документов, бланков и форм за 2018-2019 год.
В коммерческом кредите объектом займа выступает продукция или услуги. Товарный кредит может представлять как поставщик, так и покупатель. Первый – в виде отсрочки платежа, второй – как аванс или предоплату.
Законодательство РФ предусматривает следующие условия предоставления коммерческого кредита:
- аванс – кредитором выступает покупатель, который предоставляет деньги поставщику или производителю за продукцию, которую ему обязываются поставить через определенное время. Срок кредитования – период от даты перечисления аванса до даты поставки продукции;
- предварительная оплата – в договоре между покупателем и поставщиком предусматривается конкретный процент оплаты за продукцию до момента ее фактического получения. Предоплата является кредитом, так как товар покупатель получает лишь через некоторое время;
- отсрочка платежа – поставка товара покупателю с условием перечисления денег (одним платежом) за продукцию через конкретное время. Кредитором в этом случае выступает поставщик, время кредитования – период от поставки продукции до момента окончательного расчета за нее.
- рассрочка платежа – кредитором выступает продавец, оплата за товар происходит позже, чем его фактическая поставка. Разница между отсрочкой платежа состоит в способе оплаты – в этом случае она происходит частями в соответствии с графиком платежей, который также указан в договоре купли-продажи.
Договор поставки с условием о коммерческом кредите образец
Оплата производится путем перечисления денежных средств на счет Продавца или иной счет, указанный Продавцом.
Оплата Товара осуществляется Продавцом с отсрочкой платежа на ________ с даты подписания акта приема-передачи Товара.
При отсрочке оплаты товара (работ, услуг) обязательства коммерческого кредитования возникают не автоматически, а при достижении сторонами соглашения об этом.
Коммерческий кредит, как видим, не является самостоятельной сделкой. Поэтому условия коммерческого кредитования (способ предоставления, сроки расчётов, размер оплаты услуги по предоставлению кредита и др.) должны содержаться в основном договоре (или быть отдельно оговорены в дополнительном соглашении к основному договору).
Поставщик несет риски, связанные с возможным отказом покупателя платить по счетам в связи с банкротством. Покупатель же рискует получить некачественный товар или не получить ничего.
Block03: Блок с заголовком, текстом (нормальным/маленьким), одним фото с обтеканием, набором ссылок и кнопкой.
Возвращение денег кредитору происходит в сроки, предусмотренные контрактом. Если конкретной даты нет, заемщик должен погасить долг в течение 30 дней с момента предъявления соответствующего требования.
Кредит предоставляется в безналичной форме. Датой выдачи кредита считается срок, когда сумма фактически зачисляется на счет заемщика.
В большинстве условия предоставления товарного займа достаточно размыты и нечеткие. Ведь часто подобные договоренности заключаются между знакомыми сторонами или предприятиями.
За пользование коммерческим кредитом Покупатель выплачивает Продавцу ______________% __________________________________________.
Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
Предметом договора такого характера выступает кредитная сумма, размер которой прописывается в документе. Кредитные средства по этому договору выдаются под определенный процент, который также должен быть указан в договоре. Согласно данному соглашению, заемщик должен выплатить кредитору всю сумму с учетом процентов до истечения срока, указанного в документе.
Представляет собой перечисление ему аванса или предоплаты. До того как этот контрагент исполнит свои контрактные обязательства, он должен выплачивать компании-кредитору проценты за пользование авансом.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
Чтобы заключить сделку товарного займа, стороны подготавливают и взаимно подписывают договор, используя заявление, которое предоставляет заемщик.
Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Коммерческий кредит, предоставляемый по настоящему Договору, обеспечивается ________________________________________ .
П.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.12.2016 (судьи Галов В.В., Авдонина О.Г., Ломидзе О.Г.) по делу N А53-22726/2016, установил следующее.
Проценты за пользование коммерческим кредитом выплачиваются Покупателем в следующем порядке: одновременно с оплатой цены Товара / в течение _________________ после оплаты цены Товара.
Суть консигнации состоит в том, что розничная торговля может получать товарно-материальные ценности без обязательства по их оплате. Это означает, что платеж производителю товара осуществляется только при условии реализации данного товара. В противном случае товар возвращается организации-производителю.
Судьи ФАС Поволжского округа в постановлении от 15.04.14 № А65-17705/2013 констатировали, что название договора о поставке товаров на условиях коммерческого кредита само по себе не свидетельствует о достижении сторонами соглашения об их поставке на этих условиях.
Несовпадение момента получения товаров с моментом их оплаты как таковое не является коммерческим кредитом (отсрочкой оплаты товара).
В случае просрочки платежей, указанных в п. 3.2 настоящего Договора, Покупатель уплачивает Продавцу пеню в размере _____ процента от просроченной к уплате суммы за каждый день просрочки.
Поэтому коммерческий кредит представляет собой условие об оплате, содержащееся в возмездном договоре. Коммерческое кредитование неразрывно связано с тем договором, условием которого оно является. В отличие от других форм кредитования предоставление коммерческого кредита по самостоятельному договору займа или кредитному договору не допускается.
Компания включила в договор пункт о коммерческом кредите. В чем выгода такого условия и как его сформулировать, чтобы взыскать и неустойку, и проценты.
Недостаточно просто указать условие о коммерческом кредите. Нужно еще прописать, что сторона платит на условиях отсрочки или рассрочки. Без такого условия суд может отказаться взыскивать проценты. Нужно прописать, что отсрочку или рассрочку предоставили под коммерческое кредитование.
Одно из главных правил бизнеса – нельзя изымать деньги из оборота. Именно поэтому юридические лица пользуются заемными средствами. Кредит можно получить не только в банке или финансовом учреждении в виде денежных средств. Одна из популярных форм финансирования – товарная – субъектами хозяйственной деятельности между собой определяется как коммерческий кредит в договоре поставки.
Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе осуществляется на основании обычаев делового оборота.
Прежде чем тратить время на анализ и согласование условий коммерческого кредита, уточните, проверили ли ответственные сотрудники контрагента.
Гражданское законодательство предусматривает прямо возможность коммерческого кредитования по отношению к таким видам договоров, как договор подряда, возмездного оказания услуг, купли-продажи. Существует также такая возможность по аренде коммерческой недвижимости и прочим договорам. Предмет договора коммерческого кредита – предоставление в использование финансовых средств.
Основным недостатком такого финансирования является его ограниченность. С одной стороны – мощностями производителя, который не может обеспечить покрытие спроса на продукт, а с другой – уровнем платежеспособности покупателя.
К коммерческому кредиту применяют правила главы 42 Гражданского Кодекса РФ: кредит и заем, когда другое не предусматривается правилами о договоре, из которого появилось соответствующее обязательство, и не противоречит существу обязательства (пункт 2 статьи 823 Гражданского Кодекса РФ). В первую очередь к договору коммерческого кредита применяют правила о главном договоре.
Образец договора о предоставлении коммерческого кредита (заполненный бланк)
ООО «ФинансАгроСервис» (далее — истец) обратилось в арбитражный суд с иском к ООО «ИнтенсАгро» (далее — ответчик) о взыскании 1 537 357 рублей 45 копеек процентов за пользование коммерческим кредитом (уточненные требования в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Кроме того, в договоре может быть предусмотрена обязанность покупателя производить плату за предоставленный коммерческий кредит в виде процентов, начисляемых на сумму, соответствующую стоимости товара, со дня передачи товара продавцом.
Главное — предусмотреть отсрочку, которая предоставляется под отлагательным условием, заранее оговоренным сторонами.
Договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара, начиная со дня передачи товара продавцом (п. 4 ст. 488 ГК РФ).
Оформление коммерческого кредита поставщику
Предварительной оплаты: оплаты товара частично или полностью до передачи товара. При невыполнении обязанности оплатить предварительно товар, используются правила о встречном выполнении обязательства.
Рассрочки оплаты услуг, товаров, работ: когда уплата проводится покупателем несколькими платежами, а не сразу.
Товар принадлежит Продавцу на праве собственности, свободен от любых прав третьих лиц, не обременен залогом, под арестом не состоит.
Поставщик работает по предоплате. В такой ситуации покупателю нужно защититься от просрочки поставки. Стороны чаще всего выбирают неустойку, но у нее есть недостатки. Например, суд ее снизит – это не заставит поставщика быстрее передать товар. В таком случае покупателю выгоднее использовать коммерческий кредит.
Кредитный договор о предоставлении коммерческого кредита
Но при этом в случае взятия кредита в банке на покупку товара для возврата займа, плохая кредитная история приведет к отказу в предоставлении средств.
Предоставление коммерческого кредита также может быть предусмотрено путем заключения дополнительного соглашения к договору, изменяющего первоначальные обязательства сторон. Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы и отзыва, выслушав представителей истца и ответчика, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа не находит оснований для удовлетворения жалобы в силу следующего.