Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если банк предложил реструктуризацию». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами.
Ведь кредитная история не будет портиться. Однако, если вы не платите кредит, то ваша кредитная история уже испорчена.
Например, вам предлагают новый договор, в которой процентная ставка снижена и составляет не 20%, как раньше, а всего 10% (или вообще проценты не начисляются).
Реструктуризация кредита в ВТБ
Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре.
Также рассмотрим нашумевшее понятие, которым наполнены всевозможные новости и отзывы в интернете. Реструктуризация кредита — что это такое и нужна ли она вам?
Существует несколько вариантов реструктуризации долга, но большинство из них проводятся только в том случае, если клиент сам выступил инициатором процедуры пересмотра условий.
Реструктуризация – это внесение любых изменений в кредитный договор финансовой организацией по согласованию с заемщиком (например, пересмотр графика, изменение процентной ставки или сроков погашения кредита).
Этот тип сделки состоится в ситуации, когда заемщик нуждается в снижении размера ежемесячного платежа. В этих целях компания осуществляет повышение срока выдачи, и часто оно может быть значительным.
Однако вместо того, чтобы бездумно соглашаться на реструктуризацию долга, внимательно ознакомьтесь с договором.
Реструктуризация кредита физическому лицу – популярная в нынешних реалиях процедура, сохраняющая финансовую репутацию заёмщика, снижающая экономическое бремя и в некоторых случаях экономящая денежные средства.
Альтернативой реструктуризации является рефинансирование кредита. Данный вариант предполагает обращение в стороннюю кредитную организацию для погашения действующего кредита и получение нового кредитного договора с измененным графиком.
Почему банк предлагает реструктуризацию долга
Реструктуризация кредита — это право кредитора. Обратиться с заявление о реструктуризации задолженности заемщик может, если кредитный договор продолжает действовать.
Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, однако для начала процедуры реструктурирования кредита должны быть серьёзные основания.
Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.
Рассмотрим конкретный пример. Допустим, клиент взял 300000 руб. на 2-летний срок под 12,9 % годовых. Ежемесячный платёж составлял 14248 рублей, размер переплаты практически равнялся 42 тысячам. Но через 6 месяцев заёмщик осознал, что не «тянет» заём.
Причины для реструктуризации кредита
Реструктуризацию можно рассматривать как форму реабилитации заемщика, у которого по объективным причинам ухудшилось финансовое положение. Для одобрения реструктуризации у заемщика должна быть на это уважительная причина.
Каждые полгода вы можете пропустить ежемесячный платеж (не ранее 6 месяцев после получения кредита и не позднее чем за 3 месяца до окончания погашения). Каждый пропущенный платеж увеличивает срок кредитования. Услуга подключается бесплатно.
Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов.
Вы можете пропустить ежемесячный платеж (1, 2 или 3 раза в зависимости от срока кредитования). Плата за подключение – 0,5 % от первоначальной суммы. Через 3 месяца после подключения вы можете активировать эту услугу, но не ранее. Если срок кредитования 1 год, то имеете право пропустить 1 платеж. Если 2 года – 2 платежа и 3 года – 3 платежа.
Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег.
Если кредиты дрались на нужны семьи и с Вашего ведома, то они подпадают под общее имущество, и то эта процедура признания долгов семейными проходит через суд.
Основной целью внесения таких изменений служит стимуляция клиента к выплатам и недопущению новых просрочек.
Пролонгация договора. Это один из самых распространенных вариантов, который построен на увеличении срока кредитования и, как следствие, уменьшении суммы ежемесячного платежа.
Тут вот в чем проблема: банк обязан изменить условия договора, только если это прямо прописано в самом договоре. Если не прописано, то не обязан. То есть Вы можете написать, а он может отказать Вам, если нет такого условия.
Реструктуризация кредита выгодна двум сторонам. Заемщику помогает избежать ухудшения кредитной истории и переждать трудный финансовый период. Кредитору – вернуть свой долг.
Данная мера подразумевает, что банк предоставляет возможность изменения некоторых позиций договора. Никаких «живых» денег клиент при этом не видит.
Что такое реструктуризация долга через банкротство?
Традиционно с практической позиции данный процесс подразумевает повышение срока, в который осуществляется выплата кредита, в целях снижения нагрузки на должника.
Если условия кредитования ужесточаются, а ваше финансовое положение не улучшается в ближайшее время, то смело отказывайтесь от реструктуризации кредита.
Выделяют несколько основных схем реструктурирования кредитов. Ниже представлены самые распространённые виды переоформления договоров, которые используются в большинстве отечественных финансовых организациях.
Вы избегаете встреч с коллекторскими агентствами и не удостаиваетесь внимания внутренних служб банка по взысканию задолженности.
Заявление на реструктуризацию кредита
В общем, одни сплошные плюсы. Но ложка дегтя все равно найдется. Давайте поищем ее при ответе на вопрос, как сделать реструктуризацию физическому лицу.
Таким образом, вы получите реструктуризацию, но только через суд. Он отсрочит выплату долга по кредиту и утвердит оптимальный для вас график погашения задолженности.
Впрочем, банк не одобрит реструктуризацию в таком случае, а если и одобрит, то это лишь даст немного времени, чтобы продать недвижимость (если есть) для расчетов по долгам. Совет Несколько слов о том, как себя вести во время переговоров. Банк в своем решении ни от кого не зависит.
Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.
В начале 2000-х годов, когда программа ипотечного кредитования только набирала обороты, многие граждане взяли кредиты на жилье в валюте. Не стоит рассказывать, чем это обернулось для них в годы резкого падения рубля. Поэтому некоторые банки в программе реструктуризации предусмотрели перевод валютных займов в рублевые.
Но даже если все в порядке с бумагами и кредитной историей, вам могут отказать. Иногда отказы следуют один за другим, пока банк не решит предоставить услугу. Причина — наличие риска, что в дальнейшем вы не сможете оплатить долг по кредиту.
Банки в индивидуальном порядке могут пересмотреть условия кредитования для заемщиков с хорошей кредитной историей.
Для вас самое важное — это предоставить в банк документы, подтверждающие уважительные причины просрочки (справку о болезни, трудовую книжку с отметкой об увольнении и т.д.).
Как составить заявление на реструктуризацию?
Заемщик соглашается. Банк оформляет новый кредитный договор. Так как заемщик уже «рискованный», с испорченной кредитной историей, то кредит оформляется на более жестких условиях.
А для таких личностей вряд ли найдутся выгодные условия. По факту выходит, что при соглашении на этот вид взаимоотношений заемщики сами соглашаются на высокий размер процентной ставки в сравнении со старым кредитом.
Мы уже неоднократно говорили о том, что кредитная история является одним из основных критериев для принятия решения о выдаче займа. Поэтому многие клиенты опасаются понижения своего кредитного рейтинга и ухудшения качества истории.
N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» могут оспорить сделки за последние 3 года. Да и без согласия залогодержателя (если речь об ипотечном кредите, то жилье ведь в залоге) продать Вы не сможете предмет залога. Из вопроса ведь следует, что кредит ипотечный, а это подразумевает залог недвижимости..
Использование материалов сайта без индексируемой активной ссылки на источник строго запрещено. По любым другим вопросам, связанным с использованием объектов авторского права, свяжитесь с Автором.