Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление договора страхования жизни». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
И клиенты такой компании получают очень дорогие страховые полисы с минимальным количеством опций и важных свойств.
Обычно страхование жизни выполняет функции:
- защиты семьи при потери кормильца;
- обеспечения застрахованного лица при постоянной или временной утрате трудоспособности;
- накопления средств;
- обеспечения пенсии в старости и так далее.
Подпишись на официальный канал Лайфхакера
Личное страхование оформляется часто не только для защиты собственного здоровья, но и с целью получения кредита в одном из банковских учреждений.
Заявление должно быть принято и оформлено по регламенту сотрудником страховой компании. Он проводит расчёт и указывает сумму, которая полагается к выплате застрахованному гражданину. Если вы откажетесь от оформления полиса, это неизбежно повлечет отказ в одобрении кредитной заявки или досрочное расторжение договора с возвратом заемных средств.
Кому, когда и зачем страховать жизнь
Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.
Страхование жизни и здоровья предполагает страхование продолжительности жизни человека. То есть в данном случае риском будет являться не сама смерть, а время ее наступления. Другими словами, можно застраховать:
- риск умереть до срока, который установлен в качестве средней продолжительности жизни по региону, стране;
- риск дожить до возраста, который превышает среднюю продолжительность жизни. В этом случае необходимы регулярные доходы без необходимости продолжать трудовую деятельность;
- риск выжить или умереть в течение определенного периода времени.
Потребитель вправе выбрать страховщика самостоятельно, требование банка о страховании заемщика у конкретного страховщика является незаконным.
По истечении каждого года пользования заемными средствами, полис необходимо продлевать. Для этого можно обратиться в ту же страховую компанию, либо выбрать нового страховщика. На практике, при постоянном сотрудничестве с одной компании можно получить существенное снижение размера взносов на последующий период.
Основные виды договоров страхования жизни
Это достаточно крупные показатели, которые позволяют в случае несчастного происшествия, получить отсрочки по платежам и страховые выплаты.
В случае навязывания услуги страхования, потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены требовать от страховщика возврата уплаченной суммы. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, предъявляются к страховщику и подлежат возмещению в полном объеме.
Оформить заявление о предоставлении кредита по форме, установленной кредитором, содержащее условие о согласии оказания ему услуг страхования (п.2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ). При этом, потребителю должна быть обеспечена возможность согласиться или отказаться от услуг страхования.
Договор страхования жизни урегулирован Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», ГК РФ (вторая часть, 48 глава) и подзаконными нормативными актами федерального надзорного органа за страховой деятельностью.
Как нас обманывают мобильные операторы: 5 жутких и смешных историй из жизни
Кроме того, обязывая заемщиков страховать жизнь и здоровье, банки нередко используют систему поощрений — при своевременном предоставлении оформленного полиса ставка кредитования может снижаться. Если в процессе пользования заемными средствами гражданин не продлил полис, процентная ставка может увеличиваться на 2-7%, что для ипотеки означает значительное повышение ежемесячного платежа.
Исчерпывающий перечень документов, которые должны быть представлены страховщику для получения страховой суммы по договорам страхования жизни, устанавливается условиями договора страхования жизни соответствующего вида.
В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свои жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Отношения по договору страхования регулируются гл. 48 ГК РФ. В соответствии с абз. 6 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитным организациям запрещается заниматься страховой деятельностью.
Исчерпывающий перечень документов, которые должны быть представлены страховщику для получения страховой суммы по договорам страхования жизни, устанавливается условиями договора страхования жизни соответствующего вида.
При получении потребительского кредита банки активно предлагают потребителям (заемщикам) воспользоваться услугами страхования жизни и (или) здоровья.
Банки, выдающие кредиты, любыми способами стараются максимально снизить риски невозврата заемных средств. Одним из таких способов является страхование жизни заемщика при получении займа. Обязательно ли вам брать страховку? Нет, это добровольная услуга, которая носит рекомендательный характер.
Как происходит возврат страховки по кредиту
Обращаясь в страховую компанию крайне важно знать, каким должен быть договор страхования жизни, и какие особенности включает в себя.
В котором уже указаны все данные о клиенте и о выбранном тарифном плане. Такой документ остается только подписать.
В заявлении о досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту клиент должен указать объективную причину своих действий.
Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.
Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить. Наибольшей популярностью в России пользуются те виды добровольного страхования жизни, которые имеют сберегательную «опцию»: речь может идти о страховании детей, смешанном страховании жизни, страхованию добровольной пенсии, страхованию к бракосочетанию или любому другому важному событию в жизни.
Автор24 — это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
Достижение соглашения меж сторонами, а также оформление договора подытоживается выдачей полиса по страхованию. Полис страхования жизни обладает шедулярной формой, то есть документ обладает двумя типами текста: заранее напечатанными общими положениями, одинаковыми для всех полисов такого типа, и переменной частью – шедулой.
Договор страхования жизни по кредиту
В случае наступления смерти лица, которое застраховано по договору, в котором не называется другой выгодоприобретатель, выгодоприобретателями будут признаваться наследники застрахованного лица.
Стабильная юрисдикция. Так как многие страховые полисы действуют не один год, их приобретают на 10-20 лет, крайне важна при этом стабильность юрисдикции страны. Оценить это поможет страновой рейтинг. Сегодня рейтинговые агентства не дают России инвестиционный рейтинг, который мог бы подтвердить стабильность юрисдикции страны. А вот многие европейские страны имеют этот рейтинг.
Нюансы оформления страховки при ипотеке заключаются в следующем:
- при подаче заявки граждане обязаны в письменной форме подтвердить согласие на ее оформление;
- она оформляется на сумму заемных средств, которые банк предоставляет по условиям договора;
- тариф, который обязан уплатить заемщик, может включаться в сумму кредита, либо гражданин уплачивает взносы за счет своих сбережений;
- страхование осуществляется на протяжении всего периода действия кредитного договора.
Минимум исключений. В отечественных страховых компаниях уже во время рассмотрения заявления клиента на страхование существует целый ряд исключений. В самом договоре исключений тоже немало. Причин, чтобы отказать клиенту в выплатах так много, что иногда становится непонятно, для чего оформлять страховой полис у отечественных страхователей.
Чем ещё отличаются договоры страхования жизни
Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю или наследникам застрахованного лица в срок, установленный Договором страхования жизни или Правилами страхования жизни (как правило, в течение 5 — 15 дней). Выплата производится после того, как страховая компания (страховщик) приняла решение о выплате страховой суммы.
Важно помнить, что отменить действие страховки можно даже после подписания договора. Внимательно читайте все его условия, особенно пункты, прописанные мелким шрифтом.
По закону гражданин РФ вправе отказаться от него или расторгнуть договор со страховщиком на любом этапе возврата займа.
Поскольку в современной банковской практике условия страховки прописываются в кредитном договоре, то ее оформление, по сути, проходит в автоматическом режиме, при котором возможность отказа от добровольного страхования фактически отсутствует. Такой порядок не совсем правильный, но закон он в целом не нарушает, поскольку большинство менеджеров банка уведомляют клиента о страховке.
Как оформить договор страхования жизни в 2019 году
Иностранные контракты предлагают клиентам большие возможности. К примеру, компания Unilife в одном полисе позволит одновременно защитить двух супругов на случай смерти. Ничего подобного сегодня не предлагает ни одна отечественная страховая компания. Также ряд страховщиков в других странах помогают клиентам преумножать свои средства за счет размещения их на фондовой бирже.
Подобные предложения можно найти у National Western Life. Распространена практика получения ссуды под залог денежных средств, которые оплачены за страховой полис. При этом страховка остается действительной на время погашения кредитных средств.
Это основные пункты, которым должен соответствовать такой договор. Поэтому следует учитывать эти пункты.
Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.
Банк, в свою очередь, максимально снижает риски невозврата средств в случае утраты заемщиком работы, причинения вреда его здоровью и т. д.
Страхование жизни является классическим видом страхования, включающим в себя не одну разновидность. Под страхованием жизни можно понимать:
- страхование на дожитие. Страховка выплачивается при дожитии клиента до определенного возраста, до наступления определенного события или до окончания срока договора страхования;
- смешанное страхование. Покрывает два риска: смерть и дожитие до определенного срока;
- страхование детей. Предусматривает выплату к совершеннолетию или определенному событию в жизни ребенка. Как правило, включает финансовую защиту от несчастных случаев;
- срочное страхование. Самый простой и дешевый вид страхования, не включающий в себя элемент накопления.