Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Машина попала в тотал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На практике СК зачастую необоснованно признают тотал, чтобы уменьшить размер выплат собственнику ТС. Во время расследования ДТП нужно внимательно следить за всеми действиями, которые производит СК. Если страхователь признаёт машину погибшей, не рекомендуется сразу фиксировать согласие с этим вердиктом.
Порядок и методология признания полной конструктивной гибели автомобиля по ОСАГО определены в Единой Методике, утв. Банком России. (Далее ЕМ). Обращаем внимание, что ЕМ не имеет никакого отношения к правоотношениям, вытекающим из договоров добровольного страхования (КАСКО, ДАГО, ДГО, увеличение лимита ответственности по ОСАГО), кроме суброгации.
Конечно, такой вывод может сделать только специалист, являющийся экспертом-техником и подписавший экспертное заключение о величине причиненного ущерба. Однако, на практике мы часто сталкиваемся с некорректными расчетами экспертов страховых компаний при составлении подобных заключений.
Как страховые компании занижают размер максимального возмещения?
Если страховая компания каско признала автомобиль полностью уничтоженным, то у владельца есть два пути:
- отказаться от автомобиля в пользу страховой компании (тогда из страховой стоимости будет вычитаться только износ),
- оставить автомобиль у себя в собственности, но при этом из страховой суммы будет вычитаться не только износ, но и стоимость годных остатков транспортного средства. Естественно, что страховщики по возможности эту самую стоимость постараются завысить!
Кроме того, важно учитывать затраты на демонтаж, устранение незначительных дефектов, хранение и продажу деталей.
Одно дело, что выгодно в данном случае водителю, а другое – страховщику. При оценке повреждений страховая фирма может признать повреждения тотальными и снизить величину выплат.
Здесь все просто, и игра с расчетами базируется на утверждении о том, что чем моложе автомобиль, тем выше стоимость его годных остатков. Поэтому в большинстве случаев СК с радостью признают машину тотальной, чтобы заплатить поменьше, ведь платят они по формуле (рынок – годники).
1) Машина возраст- 6 лет
- средняя рыночная стоимость (рынок) 500 000 р.
- стоимость ремонта с износом 300 000 р. без износа 520 000 р.
- годные остатки — 150000 р.
Если заключение страховой фирмы о состоянии автомобиля кажется не совсем корректным, есть возможность для проведения независимой экспертизы. В ходе такого процесса оценивается ущерб и стоимость машины, которая была актуальна в день ДТП.
Копии актов обследования автомобиля страховыми экспертами. Перед тем, как осуществить выплату, страховщик должен представить страхователю все расчеты, а также иные документы, касающиеся оценки повреждений. Копии документов, подтверждающих наступление страхового случая.
Что такое полная гибель автомобиля (тотал)
Если автомобиль тотальный, то, по договоренности со страховщиком или в зависимости от условий страхования по КАСКО вам могут: 1. выплатить рыночную стоимость (указанную в полисе) за минусом стоимости годных остатков и автомобиль оставить вам; 2. Выплатить страховую сумму (за минусом износа за каждый месяц пользования), а автомобиль заберет страховщик.
Первое, что стоит отметить, это то, что каждая страховая фирма может сама определять лимит по выплатам поврежденного автомобиля, для которого была засвидетельствована его полная гибель. Эта сумма прописывается в договоре изначально и обычно она составляет до 75% от стоимости самого авто.
Для компаний, которые страхуют автомобили, есть понятие, обозначающее полную гибель транспорта, так называемым — «тотал». Машина, которой выносят такой вердикт, является сильно поврежденной и ее конструктивное восстановление может обойтись дороже определенного процента от оценки стоимости автомобиля. Определение «тотал» часто встречается в страховках ОСАГО и КАСКО.
В трех случаях из десяти кредитный автомобиль угоняют. После этого у собственников начинается волокита со сбором справок, постановлений, доказательств, проверка случая в службе безопасности и череда других событий только для того, чтобы получить выплату.
Но при этом, используя лазейку с признанием тотала (полной гибели), они заведомо занижают и те выплаты, которые положены по закону и условиям договора.
Если автомобиль является кредитным и выгодоприобретатель — банк, то решения по годным остаткам, варианту возмещения а также другим вопросам, связанным с выплатами, будет принимать он.
Чем дольше действует страховой полис, тем меньшую компенсацию получит владелец ТС при тотале. Дело в том, что практически все фирмы рассчитывают степень износа авто, и вычитают получившееся значение из суммы к выплате. В среднем, за каждый месяц эксплуатации автомобиля его стоимость уменьшается на 1%. Несложно подсчитать, что к концу действия договора стоимость ТС снизится на 10-12%.
Чтобы не попасть на деньги, если кредитный автомобиль угнали или признали тотальным, советуем вам внимательно прочитать договор страхования до его заключения, иначе есть риск, что вы лишитесь своих денег вполне законным способом.
Стоит обратить внимание на нюансы, принимаемые во внимание при расчёте выплат за полную гибель автомобиля по ОСАГО:
- Период действия страховки.
- Наличие ремонта по заключённому договору автострахования.
- Стоимость годных деталей ТС.
По общим правилам осуществления страховых выплат в случае полной гибели транспортного средства сумма возмещения должна составлять размер рыночной стоимости автомобиля на дату наступления страхового случая.
Запись на бесплатную консультацию в офис
Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусматривает обязанность страховых компаний выплачивать возмещение пострадавшей стороне при наступлении страховых случаев. Одним из таких случаев является полная гибель автомобиля, при которой порядок установления факта страхового случая и определение размера выплат осуществляется на условиях тотал.
Если истец обладает юридическими знаниями, то может составить его самостоятельно, соблюдая требования, предусмотренные ст. 131 ГПК РФ.
Стоит оставить автомобиль себе, если его еще можно восстановить или выгодно продать. Если же износ еще небольшой, например, 2 месяца, то выбирайте первый вариант. Тогда от величины страховки КАСКО будет отнято всего 2% стоимости.
Полная гибель (тотал) автомобиля при осаго
В нем прописано, что величина выплат по ОСАГО определяется фактической стоимостью автомобиля на момент гибели. В том числе, если стоимость ремонта превышает стоимость машины до аварии.
Если управляющая компания своей вины в этом не признает, необходимо привлечь экспертов, которые оценят состояние дерева. При этом в суде именно компания как причинитель вреда должна доказать свою невиновность, а не тот, кто пострадал.
Прежде чем определиться с выбором, стоит основательно просчитать каждый из вариантов. Выбрать второй вариант стоит в случае, если вы уверены, что будете способны восстановить автомобиль или более выгодно продать его остатки. Первый вариант подойдет в том случае, если с момента приобретения машины прошел небольшой срок, вследствие чего износ является небольшим.
При расчете стоимости за тотальный автомобиль многие не думают, сколько они потеряют денег при расчете.
Он прописывается в договоре каско и обычно составляет 70-75% от стоимости авто. Другими словами, если ремонт поврежденного автомобиля обойдется дороже, чем 70-75% его стоимости, это уже полная гибель.
Дорожно-транспортное происшествие – серьезная проблема для любого водителя. Но, пожалуй, нет более неприятной ситуации, чем полная гибель автомобиля. Невозможность восстановить транспортное средство доставляет его владельцу множество хлопот.
Многие автовладельцы, оказавшиеся в такой ситуации, начинают интересоваться порядком оформления тотала по КАСКО и ОСАГО. Некоторые из них ошибочно полагают, что эта процедура идентична для каждой системы страхования.
Понятие гибели автомобиля у страховщиков
Тотал или угон кредитного автомобиля — далеко не всегда прибыльные риски для страховых компаний, поэтому несмотря на правила страхования, они могут искать повод для задержки выплаты, а то и вовсе для отказа.
Это означает, что автомобиль получил существенные повреждения, ремонт которых будет стоить дороже, чем определенный процент стоимости автомобиля.
В такой ситуации страховщику выгоднее выплатить стоимость автомобиля, чем ремонтировать. Не секрет, что ремонтные работы выйдут в несколько раз дороже, поскольку помимо деталей страховщику придется оплачивать работу мастеров. Риск тотальной гибели предусмотрен практически по каждому договору КАСКО.
При рассмотрении дела в суде ключевым доказательством будет являться отчет независимого оценщика, который позволит не только соблюсти интересы владельца машины, но и привлечь страховую компанию к ответственности за нарушение прав потребителя.
Прежде чем выбирать один из двух вариантов, вам следует просчитать каждый из них. Второй вариант, при котором вы оставляете разбитый автомобиль себе, стоит выбирать в том случае, если автомобиль еще можно восстановить или если вы уверены, что сможете продать остатки ТС.
И если найти сервис с нормальными ценами, а не дорогую фирменную СТО (конечно, от уровня авто много что зависит) , то может оказаться возможным достойно отремонтировать авто.
Во многих случаях признание полной гибели автомобиля невыгодно для страхователя. Если это так, принимайте все законные меры для доказательства обратного.
При тотал по осаго кто забирает машину
Определить полную гибель сможет только эксперт страховой компании. Стоит отметить, что каждая финансовая организация определяет свой минимальный порог, в процентном соотношении и прописывает его в правилах.
Однако в большинстве случаев клиент вправе рассчитывать на получение суммы возмещения, которой едва хватит на покрытие остатка по кредитному обязательству за автомобиль. При этом страховщик получает в собственность транспортное средство, которое может быть успешно восстановлено и реализовано через сеть партнеров. Как выяснило «Альфастрахование», Renault, ВАЗ и Kia набрали 2,96%, 2,89% и 2,5% соответственно. Затем в рейтинге идут Hyundai (с 2,29%), Mitsubishi (1,78%), и Skoda (1,71%). С седьмое по десятое место расположились Mercedes-Benz (1,46%), Ford (1,45%), Nissan (1,4%) и Volkswagen (1,27%).