Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение кредитного договор с банком по инициативе заем щика». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Здесь суд апеллирует тем, что должник должен был просчитать изменения курса рубля. Однако такая позиция судебной инстанции неконструктивна, поскольку благонамеренный заемщик не обязан предсказывать экономическую политику государства, которое в лице ЦБ (центрального банка) должно обеспечивать стабильность курса национальной валюты, что прямо оговорено Конституцией РФ.
Какая процедура предшествует расторжению договора в одностороннем порядке и что делать заемщику, попавшему в такую ситуацию?
Порядок расторжения заемщиком кредитного договора с банком
Считаю необходимым уточнить момент — потребитель заемщик вправе отказаться от договора (т.е. расторгнуть договор) в любое время и его право на отказ от договора не обусловлено какими-нибудь обстоятельствами. При этом, в силу тех же норм ст.450.1 и 453 ГК РФ, согласия банка никто не спрашивает. На нем лежит обязанность.
Вместе с тем, все эти причины и основания судами не принимаются во внимание из-за весомой позиции банка – их мог предвидеть заемщик на момент заключения кредитного договора.
Таким образом, закон позволяет банку досрочно расторгнуть договор кредитования, но с условием, что финансовое положение заемщика не ухудшилось по сравнению со временем, когда был заключен договор, а только по указанным причинам.
Расторжение кредитного договора по инициативе банка: основания, последствия
К иску в обязательном порядке должны быть приложены документы, подтверждающие попытки заемщика урегулировать спор в судебном порядке, а также копия кредитного договора.
Досрочное расторжение кредитного договора возможно самим заемщиком на основании ст. 408 и 450 ГК РФ в зависимости от способа получения от кредитора средств.
О решении аннулировать договорные отношения банк обязан известить заемщика письменно, указав причины таких действий. На погашение долга дается не более 10 дней с момента получения уведомления. Учтите, что само по себе уведомление не является расторжением договора в одностороннем порядке.
Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров.
ГК РФ не предъявляет каких-то особых требований к тому, когда может быть прекращено действие договора. Такое решение принимают исключительно стороны сделки. Поэтому то, возможно ли расторгнуть кредитный договор на следующий день после его оформления, будет зависеть исключительно от того, придет ли заемщик к согласию с банком по этому вопросу.
Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях.
Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ, если заемщик не исполнял условия кредитного соглашения более 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора.
Давайте проанализируем бытовую сторону вопроса. Когда заемщик желает прекратить действие договора займа? Единственное объяснение – он не в состоянии выплачивать ссуду по объективным причинам, но не хочет, чтобы банк продолжал насчитывать проценты, штрафы за задолженность, просрочку и прочее.
Процедура расторжения кредитного договора
По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Сначала вам будут звонить и писать сотрудники учреждения, потом в дело включатся коллекторы. Если договориться мирно не удастся, кредитор подаст на вас в суд.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален.
В суд направляется исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора. Дело рассматривается в обычном порядке. Вероятность положительного исхода близится к нулю. Учитывая это, а также оценив затраты сил и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать над своей правовой позицией, а главное – доказательствах наличия основания для расторжения договора.
Юрист. Опыт работы в юридической сфере — более 15 лет. Образование — высшее юридическое (СПбГУ). Любимые темы: финансовая сфера, кредитование, политика, юридические услуги, закон и право.
По договору ипотеки банк выдает гражданину кредит на приобретение недвижимости, а тот сразу же передает купленное имущество в залог.
Поэтому, если обратиться к практике, то за последние годы не найдется ни одного случая, когда кредитный договор расторгался бы исключительно по инициативе заемщика. Право и возможность есть, а вот реализовать их с положительным результатом – маловероятно.
Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.
Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Досрочное расторжение предполагает обязательное погашение и тела кредита, и всех «набежавших» по нему дополнительных платежей.
Если заемщик не может получить от банка согласие на расторжение кредитного договора по соглашению сторон, то следующий его шаг – обращение в суд. Стоит ли это делать и есть ли вероятность, что дело будет выиграно?
Статья 450 ГК РФ предусматривает иные случаи, которые могут послужить причиной для расторжения. Они прописываются в договоре и, как правило, все трактуются в пользу банка. Это может быть просрочка (частичная или систематическая, регулярная частичная), а также порча залогового имущества, его утрата.
Как видно, даже краткий перечень условий может дать несколько оснований для расторжения договора. Например, если процентная ставка, прописанная в нем, будет явно отличаться от той, что будет платить заемщик. Либо окажется, что основная сумма кредита включает некие комиссионные суммы (для страхования кредита, либо его обслуживания), которые ранее не были оговорены при подписании.
Досрочное расторжение кредитного договора происходит в случае, если заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств или нарушает иное условие, прописанное в договоре кредита. Иным существенным условием может выступать изменение места жительства либо смена официального места работы, о чем кредитор не был своевременно уведомлен.
Для того, чтобы расторгнуть кредитное соглашение с банком, существует множество методов. Можно привлечь грамотного юриста, есть вариант воспользоваться услугами финансовых (кредитных) консультантов. Привлечение профессионалов, несомненно, более предпочтительный способ, так как со стороны банка работают грамотные специалисты, знающие все юридические тонкости. Если стоит задача — как расторгнуть кредитный договор с банком и имеется решение действовать самостоятельно, то для расторжения кредитного договора вполне подойдет следующая несложная схема:
- Как только заемщик понял, что не может полностью выполнять взятые на себя кредитные условия, то не имеет смысла затягивать ситуацию, ждать, когда проблема решится сама собой. Тем более, что каждый просроченный день влечет лишние долги — пени, штрафы, плюс сами проценты кредита.
- Подача заявления. Процедура подачи заявления для расторжения кредитного договора имеет стандартный вид. У каждого банка на этот случай должен иметься бланк заявления. Заполняются все необходимые графы, указывается точно — по каким причинам заемщик желает расторгнуть договор.
- Поданное заявление должно быть зарегистрировано персоналом банка, для чего ему присваивается входящий номер, проставляется печать, подпись ответственного лица банка.
Как правило, ответ банка должен поступить не позднее, чем через три рабочих дня. Если же банк ответил отказом либо вообще проигнорировал поданное заявление, следующим шагом заемщика будет подача обращения в органы судопроизводства. - Выставление искового требования имеет также стандартный вид, необходимо будет уплатить государственную пошлину (триста рублей), сопроводить квитанциями поданное судебное обращение.
- Если при оформлении искового требования имеется представитель (адвокат либо доверенное лицо) — прилагается соответствующая доверенность.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В случае несоблюдению общепринятых правил составления договора он может быть признан недействительным.
Самое разумное решение – обращение в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации долга. Банки, как правило, не отказывают в такой просьбе клиентам, заемщикам становится платить легче и они успешно заканчивают свою кредитную эпопею. Если реструктуризация не удалась, то есть смысл обратиться в суд – пусть он принимает решение по поводу правомерности/неправомерности отказа.
Договор о кредитовании – это документ, который подписывается между кредитором и потенциальным заемщиком.
Расторжение кредитного договора
ГК РФ (статья 450), другими законодательными актами, регламентирующими заключение и расторжение кредитного договора, определены два основных метода прекращения отношений между кредитором и заемщиком:
- первый метод основан на инициативе банка;
- второй метод — где основанием служит инициатива самого заемщика.
Приведенные основания, конечно же, не исчерпываются только этим списком. Реальная практика насчитывает множество ситуаций, по которым может быть расторгнут кредитный договор. Поэтому при определении таких оснований, нужно исходить из реальных условий, их соответствия оговоренным данным соглашением.
Нередко уже после выдачи кредита заемщик по каким-либо причинам хочет прекратить действие кредитного договора. Одна из самых распространенных причин – неподходящие для гражданина условия кредитования. Однако немногие знают, как расторгнуть кредитный договор с банком. Между тем, в этой процедуре нет ничего сложного, а все ее особенности вы найдете в нашей статье.
Не позднее чем за 30 дней до даты погашения займа необходимо уведомить банк о намерении полного досрочного погашения.
Процедура расторжения такого вида договора влечет за собой огромное число подводных камней, о которых нужно знать.
Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.