Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация банкротство гражданина это». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Реструктуризация долга гражданина в процедуре банкротства предусматривает пересмотр условий погашения кредита – снижение процентов по займу и увеличение срока исполнения долговых обязательств. В рамках банкротства физических лиц суд может ввести и реализацию имущества.
Лишь в 2015 году появилась возможность объявлять банкротами и граждан РФ, причем даже если они не являются предпринимателями. Необходимые нормы были внесены в этот же законодательный акт, путем его изменения.
Если у должника отсутствует ценное имущество и недостаточно средств, чтобы рассчитаться с банком, реструктуризация долга при банкротстве физлиц — это возможность выплатить долг частично. Оставшаяся часть долга будет списана.
Реструктуризация долга при банкротстве физического лица
Также необходимо отметить, что наличие хоть какого-то источника дохода еще не является формальным соблюдением требований указанной выше статьи.
Любые разногласия в отношении мер реструктуризации между должником и финансовым управляющим разрешаются в арбитражном суде.
Среди россиян широко распространено ошибочное мнение о том, что при банкротстве физических лиц списанию подлежат абсолютно все долги, накопившиеся у гражданина. Однако это не так – списываются все долги, за исключением тех, которые указаны в перечне федерального закона.
У меня идёт процедура банкротства, стадия реструктуризации, а мне сейчас названивает какой то мужчина, представляется дознователем отдела по экономическим преступлениям, говорит что мфо на меня заявление написали, и либо уголовное дело, либо просить чтоб мфо отозвали заявление, звонят мне на работу, там распространяют информацию. Правомерно ли это? Как быть?
Как «не попасть» в реструктуризацию?
В случае спора между гражданином и фин управляющим по поводу сделок – разногласия разрешает арбитражный суд.
N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» могут оспорить сделки за последние 3 года. Да и без согласия залогодержателя (если речь об ипотечном кредите, то жилье ведь в залоге) продать Вы не сможете предмет залога. Из вопроса ведь следует, что кредит ипотечный, а это подразумевает залог недвижимости..
Некоммерческое партнерство Арбитражных управляющих «ОРИОН» (НП АУ «ОРИОН»).
Однако, в 2015 году были внесены поправки в законодательство о банкротстве, согласно которым частные лица также получили право объявлять о своей финансовой несостоятельности. Процедура банкротство физического лица состоит из нескольких этапов, одним из которых является реструктуризация имеющейся задолженности.
Что такое реструктуризация долгов и для чего она нужна?
Соответственно, из приведенного расчета ещё необходимо вычесть размер прожиточного минимума, предусмотренный для соответствующего региона (при его отсутствии – средний по РФ).
Для того, чтобы реструктуризация в принципе была возможной, должник должен обладать источником дохода, достаточным для выполнения её условий. Максимальный срок реструктуризации в деле о банкротстве гражданина составляет 36 месяцев. Должен быть предложен и утвержден сначала кредиторами, а потом и судом план реструктуризации.
В ходе процедуры реструктуризации арбитражный управляющий контролирует финансы должника, проводит оценку его имущества и финансового состояния.
Я описал самые важные, на мой взгляд, моменты процедуры реструктуризации в деле о банкротстве гражданина. Как и в любом деле, каждая ситуация индивидуальна. В целом реструктуризация предлагает существенные послабления для должника, но, чтобы процедура была эффективной должен быть источник дохода, позволяющий погашать задолженность.
Задайте вопрос юристу бесплатно
Банк ВТБ-24 который не кредитор, но заблокировал зарплатный счет, в рамках процедуры банкротства, первая стадия — реструктуризация. Оставив меня и моего ребенка без средств существования. Какие действия мне предпринять?
Срок исполнения плана реструктуризации может быть установлен не более чем на 36 месяцев. Процедура реализации длится в пределах полугода, после чего гражданин избавляется от необходимости платить по кредитам.
Изначально его обсуждение проходит на собрании кредиторов. При банкротстве юридических лиц план утверждается, если за него проголосовали свыше 50% кредиторов по закону, о реструктуризации долга физических лиц же можно говорить только при наличии абсолютного большинства голосов. Согласие должны дать должник, кредиторы, финансовый управляющий.
В ходе процедуры реструктуризации арбитражный управляющий контролирует финансы должника, проводит оценку его имущества и финансового состояния. Если проверка показывает нецелесообразность введения плана реструктуризации, управляющий ходатайствует о переходе к процедуре реализации имущества.
Процесс реструктуризации имеющейся задолженности у гражданина включает в себя разработку плана погашения обязательств перед кредиторами. К суду вправе обратиться с предложением плана реструктуризации должник, кредитор, уполномоченный орган.
Для признания судом физического лица банкротом, не достаточно лишь написать заявление в суд. Для вынесения такого решения оно должно быть четко обоснованным. Суд рассматривает данное заявление и выносит решение.
После того, как арбитражный суд объявил гражданина несостоятельным должником, начинается процесс реструктуризации его долгов. С этого момента у него сокращаются права распоряжения имуществом. Для этого суд определяет ему финансового управляющего, с согласия которого осуществляется большинство сделок, за исключением мелкобытовых.
Составленный документ заверяется подписями всех лиц, участвовавших в его составлении. Все они должны быть согласны с новым регламентом погашения долгов. Если кто-то из кредиторов не согласен с ним, то документ утверждается путём открытого голосования и утверждается простым большинством поданных за него голосов.
При этом в случае несоответствия физического лица данным требованиям законодательства – процедура реструктуризации не представляется возможной и суд вправе перейти к реализации имущества должника.
Дальше нужно составить, одобрить и утвердить план реструктуризации долгов. Кто же может его предложить? Этот план может предложить любое лицо, участвующее в деле о банкротстве. Его может предложить финансовый управляющий, сам должник, любой из кредиторов. Дальше этот план необходимо составить и его должно утвердить собрание кредиторов.
Довольно долгое время Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривал такую возможность лишь для предприятий и организаций.
План может предусматривать «скидку» — уменьшение задолженности. В таком случае, после завершения процедуры, остальная задолженность «списывается».
Факт признания должника банкротом считается наступившим с момента вынесения судом решения о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества. В заявлении о банкротстве гражданин обязан указать: введение какой из процедур он считает в его ситуации целесообразным.
Как регулируется данный вопрос в законодательстве РФ?
Изначально его обсуждение проходит на собрании кредиторов. «При банкротстве юридических лиц план утверждается, если за него проголосовали свыше 50% кредиторов по закону, о реструктуризации долга физических лиц же можно говорить только при наличии абсолютного большинства голосов. Согласие должны дать должник, кредиторы, финансовый управляющий.
Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:
- у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
- у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
- истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
- в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.
При банкротстве, если вы что либо в предшествующие три года продали, могут оспорить. А в остальном, согласно пункту 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г.
Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.
Закон о банкротстве физических лиц о реструктуризации задолженности
При банкротстве не всегда сразу имущество должника выставляется на продажу, вполне возможно проведение реструктуризации долга.
Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.1) и назначает финансового управляющего.
Для начала процедуры гражданин должен отвечать ряду обязательных требований. В противном случае судебный арбитраж откажет в возбуждении дела о финансовой несостоятельности.
В ст. 213.19 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены последствия, которые наступают с введением реструктуризации долга.
В случае возникновения разногласий между должником и фин. управляющим в отношении каких-либо сделок, они подлежат рассмотрению в арбитражном суде.
Суть этой процедуры заключается в том, чтобы гражданин (или индивидуальный предприниматель) с помощью финансового управляющего смог рассчитаться по долгам, восстановив тем самым свою платежеспособность.
Срок проведения собрания определен законом не ранее 20 дней с момента направления плана реструктуризации долга заинтересованным сторонам.
На управляющем также лежит обязанность урегулирования спорных вопросов с займодавцами своего подопечного.
Следует внимательно отнестись к требованиям для реструктуризации, так как несоответствие хотя бы одному из перечисленных условий, может повлечь за собой отказ в данной процедуре и переход к следующей, наиболее неприятной части – реализации имущества. Банкротство физического лица — это признание судом гражданина неспособным выполнять в полном объеме обязательства перед кредиторами или обязанности по уплате налогов, сборов и других обязательных платежей.