Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли коллекторы звонить на работу в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Про хулиганские действия коллекторов слышать доводилось. Иногда идешь в гости, заходишь в подъезд, а там — надпись во всю стену с угрозами. Требуют у Петрова из 2 квартиры вернуть долг. Это работа коллекторов.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу, приходить домой, расписывать стены в подъезде — в общем, мешать полноценной жизни должника?
- Звонки могут осуществляться с 8 утра до 22 часов вечера. В праздничные дни коллекторы могут звонить с 9 часов утра до 20 часов вечера. Это может быть личный телефон должника или домашний.
- Они могут встречаться с должником. Но инициатива должна исходить от последнего. Хорошая контора, занимающаяся должниками, никогда не позволит себе ввалиться к человеку в дом. Встречи осуществляются либо в офисе коллекторской фирмы, либо на нейтральной территории.
- Все переговоры о долге могут проводиться только с тем, кто его не выплачивает. Распространение информации третьим лицам недопустимо.
Как мы видим, ответ на вопрос о том, могут ли коллекторы звонить на работу должнику, отрицательный. У них нет прав на это.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу: советы юриста
Законы законами, только мы сталкиваемся с их нарушениями регулярно. И фирмы, выбивающие у людей долги, не являются исключением.
Коллекторы сильно отравляют жизнь должникам. Звонят регулярно, несколько раз в день. И этого мало: если заемщик при оформлении кредита указал телефоны родственников или знакомых, начинаются звонки им. Цель коллекторов — психологическое воздействие на человека. Вывести его из равновесия, унизить, заставить бояться, чтобы он скорее долг отдал. Вот и рассказывают о том, какой нечестный человек — этот должник. Позорят перед родными и друзьями.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику? Хотя и не имеют, но часто так делают. Что делать сотруднику, когда почти весь офис знает о его проблемах?
Во-первых, не ждать «у моря погоды». Иными словами, не ждать в гости брутальных дяденек, которые придут выбивать долги. Обращайтесь в прокуратуру, Роскомнадзор и Центральный банк РФ.
Подать жалобу в Центробанк можно через интернет-приемную. Подробно описывают действия коллекторов и отправляют в интернет-приемную на рассмотрение.
Имейте в виду: через интернет-приемную не принимают жалобы на неправомерные действия коллекторов, если банк передал данные должника им. Дана справочная информация о том, что банк имеет право это сделать без согласия заемщика.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику? Не имеют, но звонят. И порой их звонки выходят за дозволенные рамки.
Если коллекторы звонят вам на работу, не медлите. Обращайтесь в прокуратуру. Что для этого нужно?
- Заявление с подробным описанием жалобы.
- Фото-, аудио- и видеоматериалы, которые доказывают неправомерные действия коллектора.
Закон о коллекторах 2021: новые правила работы с должниками
Как вести себя, если коллекторы одолели навязчивыми звонками? Что делать, если коллекторы или банки звонят на работу, и слухи о вашей неплатежеспособности дошли до руководителя? Начальники не любят должников-сотрудников. Они часто увольняют таковых.
Банки едва ли станут названивать должнику. Они передают эту возможность коллекторским агентствам. А те и рады стараться: при звонках начинают угрожать уголовной ответственностью.
Мы выяснили, имеют ли право коллекторы звонить на работу. А что делать заемщику, если они пришли в офис? И теперь «славят» человека перед сотрудниками.
Попросите кого-то вызвать полицию. Коллекторы не имеют права приходить на работу. Все встречи происходят на нейтральной территории. И только с подачи должника.
Тем более нежданные гости не должны порочить и унижать сотрудника, особенно прилюдно. Если идут угрозы, включайте диктофон. Нет возможности? Тогда пусть рядом будет парочка коллег-свидетелей. Смело говорите коллекторам, что обратитесь в прокуратуру, Центральный банк и Роскомнадзор.
Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.
Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.
Теги: банки и банковская система, исполнительное производство, исполнительный лист, обязательства, сделки, права потребителей, практические ситуации, финансовый рынок, МФО, НАПКА, ФССП России
Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта
Негатив большинства людей к коллекторским агентствам можно объяснить: еще недавно их деятельность регулировалась законом достаточно слабо, и в результате люди привыкли к агрессивным и навязчивым действиям со стороны коллекторов. Сегодня все не так, и деятельность коллекторских организаций регулируется федеральным законом № 230-ФЗ. В нем прописаны правила, которым агенты обязаны следовать, связываясь с заемщиками, и ограничения на звонки и другие методы информирования.
Способы связи. В законе прописан ряд методов, с помощью которых коллекторские агентства могут связываться с человеком, имеющим задолженность. К ним относятся:
- телефонные звонки;
- СМС и текстовые уведомления по разнообразным каналам;
- почтовые отправления;
- личные встречи.
В том числе агенты имеют право звонить родственникам и друзьям заемщика, но только в том случае, если он указал их номера при заключении договора с банком, и для уточнения контактных данных должника. На телефоны, полученные незаконным путем, коллектор позвонить не может.
Время и количество. Согласно правилам коллекторское агентство может связываться с человеком дважды в неделю, не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц. В будние дни звонок должен быть совершен не ранее 8 утра и не позднее 22 часов вечера, в выходные разрешенный интервал — с 9 до 20. Личные встречи возможны не чаще раза в неделю и только по предварительной договоренности, причем коллектор может приехать к заемщику на дом, но не имеет права входить в квартиру.
Ведение разговора. В самом начале звонка сотрудник агентства должен представиться, назвать наименование организации, в которой работает (Вам лучше записать эти сведения, чтобы позже легче было наводить справки об агентстве). Вести диалог агент должен вежливо, корректно, под запись, о которой должен предупредить, ни в коем случае не применять никаких видов психологического насилия, не угрожать и не манипулировать, не использовать нецензурную лексику. Корректный и уважительный тон беседы — отличительная черта добросовестных коллекторских организаций, ставящих своей целью помощь клиенту.
Могут ли коллекторы звонить на работу? Такие ситуации действительно встречаются, и в них есть смысл говорить об одном из двух случаев.
Вы указали номер в качестве контактного. Возможно, банковская организация, в которой вы брали кредит, попросила вас указать в договоре рабочий телефон или иные способы связи с местом работы. В таком случае банк вправе сообщить данные, которые вы указали, третьим лицам при передаче задолженности в руки агентства. Агенты согласно законодательству могут звонить по этим номерам. Но если ваши коллеги не являются поручителями по кредиту, рассказывать им подробности коллекторы не могут. Все сведения, защищенные банковской тайной, могут разглашаться только после письменного согласия, сообщать их без подписания соответствующих документов агентство не имеет права.
Данные получены незаконным путем. Если Вы точно не указывали никаких сведений о месте работы при заключении договора с банком, значит коллекторское агентство получило эти данные неизвестным Вам путем. Это нарушает законодательство и показывает недобросовестность агентов, которые поступают таким образом. Встречаются также ситуации, в которых коллекторы звонят на личные номера сотрудников организации, где Вы работаете: это также незаконно. Возможно, есть основания предполагать, что с Вами связываются мошенники.
Если звонок на рабочее место легален. Если Вы действительно указывали номер, по которому позвонил агент, в договоре, оптимальное решение — пойти навстречу. Коллекторы, действующие в рамках законодательства, могут предложить Вам более выгодные условия погашения задолженности и помочь избавиться от финансовых обязательств. Связаться с ними и обсудить возможность индивидуальной схемы выплат лучше, чем пытаться скрыться и тем самым повышать вероятность судебных разбирательств. Увидев, что Вы готовы взаимодействовать, агенты и сами более охотно предложат Вам доступные условия.
Если звонок нелегален. Вы понимаете, что коллекторы не должны знать номеров, на которые звонят, — значит речь заходит о нарушении закона. Связываться с такими агентствами и поддерживать их деятельность не стоит. В подобных случаях рекомендуют обращаться в соответствующие узкоспециализированные организации, такие как НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). На официальном сайте ассоциации подробно указано, что делать и как подать жалобу, если коллекторы нарушают законодательство.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Любая деятельность обусловлена правовыми рамками действующего закона. Прежде всего коллекторы должны руководствоваться законом о банковской тайне, согласно которому запрещается разглашение посторонним лицам информации о задолженности. Только созаемщик и поручитель вправе о ней знать, так как у них солидарная ответственность с должником.
Остальным категориям граждан, даже если это родственники, разглашать информацию о долге запрещено. Угрозы коллекторов, что они могут прийти на работу и рассказать коллегам о задолженности, рассчитаны на то, что вы неграмотны в этом вопросе, испугаетесь и немедленно начнете искать средства для погашения долга. Зная о законе о неразглашении банковской тайны, вы можете пресечь необоснованные угрозы коллекторов о визите на работу, прибавив, что непременно вызовите полицию, как только они придут туда.
И все же многих должников волнует вопрос, может ли работа коллекторов, в частности приход на рабочее место, способствовать увольнению с работы? Если, несмотря на основополагающий закон о банковской тайне, агенты решат прийти к руководству должника, то все равно они не имеют права оказывать влияние на решение вопроса об увольнении неплательщика с работы. Также не могут прийти на работу к заемщику сотрудники банков и работники службы безопасности банка.
Лицензия с правом на угрозу
Прежде всего следует помнить, что личная беседа коллекторов с должником возможна только при его добровольном согласии. Соответственно, руководитель должника может беседовать с представителями кредитора только после того, как убедится, что работник согласен разговаривать с коллекторами лично. Если данного согласия нет, то коллекторы не имеют права добиваться беседы с руководством заемщика на работе и приходить повторно на рабочее место.
Единственное, в таком случае неизбежно придется подробно объяснять причину прихода коллекторов работодателю, заверяя, что имеющийся долг никак не отразится на качестве исполнения работы.
Изобретательные на методы воздействия коллекторы могут явиться на работу к должнику в качестве клиентов и завести разговоры с коллегами заемщика. В этом случае можно поступить следующим образом:
- Обозначить свой принципиальный отказ на общение с ними.
- Обязательно записать все разговоры на диктофон.
- Настоять на немедленном уходе.
- Пригрозить вызовом полиции, если добровольно не покинут помещение.
- Указать, что вопрос о возврате долга будет решаться судебными органами.
Если коллекторы или служба безопасности банка начинают звонить не только должнику, но и его работодателю, то рекомендуется поступить следующим образом:
- Внимательно изучите договор займа. Если в нем прописано, что банк может передать персональные данные третьим лицам (обычно под ними подразумевается агентство по взысканию задолженности), соответственно, подпись заемщика является подтверждением согласия на данные действия. Однако все равно у коллекторов нет права приходить или звонить на работу, чтобы распространять данные о долге заемщика его коллегам или начальству. На этом основании можно написать заявление в Роскомнадзор о передаче персональных данных третьим лицам.Обращение должно содержать убедительные доказательства и факты нарушения закона и прав должника. Текст сообщения обязан быть кратким и четким, определяющим кредитора (название банка или коллекторского агентства), а также содержать информацию по условиям договора займа.Еще лучше, если есть возможность приложить к заявлению запись разговора с коллекторами, где обсуждается угроза разглашения персональных данных или констатируется факт сообщения информации третьим лицам. При этом необходимо указать фамилию, имя и должность звонившего, а также телефонный номер, с которого совершен данный звонок.
- Жалобу на работу коллекторов можно направить и в Центральный банк России. Там тоже ведут статистику подобных обращений и на их основании будут вести контроль за банками.
- Прокуратура РФ также реагирует на заявления о нарушении прав заемщика и предпринимает активные действия на восстановление правовой справедливости.
Можно усомниться в эффективности подачи жалобы в различные инстанции, но в большинстве случаев надзорные органы применяют существенные санкции в отношении банков и коллекторских служб. Одно только заявление в прокуратуру фактически означает, что неминуемо последует проверка кредитора. Поэтому это очень эффективное средство для вразумления взыскателей, и не стоит экономить бумагу и время. Чем больше будет записей разговоров или видео, тем проще доказать неправомерность действий коллектора и защитить себя от незаконного вторжения в личную жизнь.
Ну а что делать, если коллекторы продолжают звонить должнику, где бы он ни был – на работе или дома?
Конституция РФ гарантирует (ст. 23) неприкосновенность и тайну частной жизни, поэтому гражданин решает самостоятельно, стоит или нет приглашать в свой дом пришедших без приглашения коллекторов.
Сначала потребуйте предъявить документы, удостоверяющие личность и право представлять интересы банка. Должно быть служебное удостоверение с фото, агентский договор или договор цессии (переуступки права требования с банком), поручение от банка или коллекторского агентства. Документы обязаны быть в оригинале, а если предоставлены копии, то они должны быть нотариально заверены.
В начале разговора коллектор обязан назвать Ф. И. О. и название организации, которую он представляет. Таким образом можно сразу проверить личность пришедшего, позвонив по телефону коллекторского агентства, который указан на их сайте. Закон обязывает агентство иметь свой сайт и застраховать свою ответственность за причинение вреда на общую сумму в 10 миллионов рублей.
Важно выяснить, состоит ли данное коллекторское агентство в реестре на сайте Федеральной службы судебных приставов РФ. Если коллектор представляет легальное агентство, зарегистрированное в реестре, он имеет право на личное общение с должником и может прийти на дом. Отсутствие регистрации означает, что данное агентство может лишь отправлять претензии заемщику и представлять интересы кредитора в суде.
Как только все документы будут проверены и личность гостя установлена, можно продолжать разговор, при этом извлекая из него максимальную пользу. Исходя из характера общения, можно, к примеру, собирать доказательства, говорящие о нарушении ваших прав работником агентства, либо конструктивно обсудить приемлемый график возврата долга.
Конечно, нужно изначально направить разговор в правильное русло, которое зависит от того, что в приоритете у заемщика: избавление от повторных приходов коллекторов на работу, частых звонков или же добыча фактов неправомочных действий сотрудников агентства, чтобы потом написать жалобу.
Если разговор нужен для сбора компромата, необходимо иметь при себе диктофон. Это может быть самостоятельное устройство или функция, встроенная в телефон. Главное постараться держать себя корректно и не вступать в спор. По ходу беседы задавайте как можно больше вопросов, фиксируя на бумаге необходимые сведения.
Завершив разговор и проводив коллектора, проанализируйте услышанное: не было ли противоправных действий или высказываний. Если звучали явные угрозы или были совершены неприемлемые для вас действия, можно писать жалобу в прокуратуру, Роскомнадзор или Роспотребнадзор.
Личный разговор с коллектором, пришедшим на дом, позволяет собрать неопровержимые доказательства, которые будут являться основанием для обращения в суд с иском о нарушении неприкосновенности частной жизни. Явные угрозы (о лишении свободы или физической расправе), оскорбления и вымогательство станут поводом для обращения в полицию.
2 июля 2010 г. был принят Федеральный закон (далее ФЗ) № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но вопросы передачи прав коллекторам были внесены туда изменениями чуть позже. 21 декабря 2013 г. издан ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и 3 июля 2016 ФЗ № 230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти три закона и регулируют деятельность коллекторов.
Коллекторы, обращающиеся к работодателю, обычно требуют две вещи – либо выплачивать кредит с заработной платы сотрудника, либо просят провести разъяснительную беседу с заемщиком, пригрозив увольнением или сокращением заработной платы.
Как избавиться начальнику от звонков коллекторов на работу? Все просто – как говорилось выше, сам такой звонок уже является незаконным, и работодатель имеет полное право не отвечать на подобные звонки, а также обратиться с жалобой на действия агентства.
К сожалению, не все работодатели знают о таких правах, а чаще всего, просто не хотят связываться с коллекторами. Им проще действительно вызвать сотрудника, указать ему на необходимость выплаты долга и пригрозить увольнением.
Что делать, если коллекторы звонят на работу?
Прежде всего, следует указать звонящим на нарушение ими закона. Коллекторы знают, что не имеют право звонить на работу и общаться с другими сотрудниками, но пользуются законодательной безграмотностью обычных граждан. Выпишите статьи и названия законов, пользуйтесь ими при общении с собирателями долгов.
Если коллектор звонит вам напрямую, тут возможно прекратить такие звонки только в том случае, если нарушаются другие правила обращения:
- звонок происходит в неустановленное время;
- при общении используются угрозы, оскорбления;
- лицо не представляется и не указывает основания законности обращения.
Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.
Если коллектор превышает свои полномочия, ведет себя некорректно либо напрямую угрожает вашему здоровью, жизни (равно как и вашим близким), существует несколько способов воздействия на такое лицо. Вы можете обратиться в следующие инстанции:
- Напрямую в банк.
- Руководителю коллекторского агентства.
- Роскомнадзор.
- Прокуратуру.
- Суд.
Все обращения должны быть письменными, и следует запастись необходимыми доказательствами. Это могут быть:
- распечатка звонков на работу;
- аудио или видео записи звонков;
- свидетельства коллег.
Коллекторы вправе:
- звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
- наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
- связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
- проводить взыскание без психологического и физического насилия.
В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.
- Коллекторы обязаны представляться при любом контакте с должником. При звонке или визите общение должно начинаться с представления: взыскатель называет ФИО и агентство, на которое он работает. Также он обязан ответить на запрос должника, если тот уточняет регистрационные сведения об организации.
- Коллекторы не вправе звонить по взысканию задолженностей в ночное время, а исключительно до 20 или 22 вечера, в зависимости от того, рабочий это день или выходной.
- Коллекторы не могут применять шантаж, запугивание, угрозы, нецензурную лексику и другие неправомерные обращения.
- Коллекторы не могут проводить изъятие имущества. Такие действия находятся исключительно в компетенции судебных приставов, которые могут проводить взыскание только по судебным решениям.
- Коллекторы не могут требовать возврата задолженностей по чужим микрозаймам и кредитам, за исключением некоторых ситуаций: вы поручились по чужому кредиту (созаемщики тоже относятся к ответственным лицам), вы получили долг в наследство.
Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.
При нарушениях законных требований к взыскателям применяются штрафные санкции:
- 200 000 рублей штрафа или дисквалификация сроком до 12 месяцев, если нарушение допустил сотрудник агентства или кредитной организации;
- 500 000 рублей, если ответственность за нарушение возложена на юридическое лицо: банк, МФО или коллекторское агентство.
Если действия выходят за рамки административных нарушений, приобрели уголовный характер, к ответственности коллекторов помогут привлечь следующие инстанции:
- правоохранительные органы;
- прокуратура.
Отвечаем на вопрос: имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику?
Коллекторы в установленных рамках законом могут лично встречаться с заемщиком. Последний вправе не соглашаться на это, в том числе, даже не открывать дверь и не впускать в дом, ведь закон о неприкосновенности частной собственности никто не отменял. В таких случаях коллекторы часто стараются застать должника вне его дома, грозятся прийти на работу, а часто и делают это, чтобы лично поговорить о возврате долга. Данные о месте работы они могут получить из заявки на получение кредита, которую клиент заполняет в банке.
Приходить на работу к должнику без его одобрения и предварительного согласования времени коллекторы не имеют права. Незаконны будут действия сторонней организации и в том случае, если она сообщит любые сведения о кредите работодателю, друзьям, родственникам или знакомым должника. Информация об этом попадает под понятие коммерческой, банковской тайны, а также персональных данных, разглашение которых чревато нарушением закона. Это обычно прописывается в кредитном договоре, так что должник может смело напомнить коллектору о своих правах.
Сотрудник агентства также не может сообщать какие-либо сведения о должнике третьим лицам по телефону. Максимум, на что он имеет право – позвонить на работу и попросить, чтобы должник перезвонил по указанному номеру телефона. Пока нет предписания суда, об удержании части заработной платы для погашения долга не может быть и речи, так что подобные угрозы не имеют под собой законного основания.
Права коллекторских агентств, выполняющих задачу посредника по взиманию долга, обозначены Законом № 230-ФЗ и гражданским законодательством. Несмотря на это сотрудники данных компаний часто превышают свои полномочия, а иногда и вовсе совершают противоправные действия: шантажируют, угрожают, уcтраивают должнику скандалы на работе и в общественных местах. Вот почему каждому заемщику важно знать о том, в каких случаях они нарушают закон, чтобы не стать жертвой неправомерных действий.
Из чего же складывается профессиональная деятельность коллекторов? К основным обязанностям можно отнести:
- Информирование заемщика о просрочке.
- Выяснение причины неплатежеспособности.
- Требование расписки о выплате долга, процентов.
- Определение сроков погашения долга.
- Описание объектов залога.
Коллектор должен предоставить информацию должнику о суммах, сроках, условиях возврата. Звонить разрешено днем – 1 раз, в неделю – 2 раза, в месяц – 8 раз. Электронные сообщения разрешено направлять 2 раза за сутки, 16 раз за месяц. Запрещено раскрывать информацию о долге третьим лицам, скрывать профданные о себе.
Штраф за несоблюдение норм от 500 тысяч до 2 миллионов рублей с вероятностью ликвидации.
Коллекторам не разрешается осуществлять контакт с несовершеннолетними, недееспособными и больными, инвалидами первой группы.
Изучив внимательно закон, постараемся теперь ответить на интересующие многих вопросы.
Это запрещено, в таком случае нарушается закон о персональных данных.
Могут ли коллекторы звонить в выходные дни?
Законом разрешено осуществлять звонки как в рабочие, так и в выходные дни, но только в определенные часы, а именно с 08.00 до 22.00 и с 09.00 до 20.00 соответственно. В другое время заемщик имеет полное право вообще не отвечать на звонки и отказаться общаться с ними.
Да, они могут назначить встречу. Встречаться можно не чаще одного раза в неделю. Разумеется, запрещено причинять телесный вред и применять психологическое давление.
Какие действия может предпринять должник
Если регламент работы, оговоренный в законе, все же нарушается, должник может предпринять следующие действия:
- сохранять спокойствие, не впадать в панику, а при необходимости – жестко противостоять.
- Запишите звонки на диктофон и предупредите собеседника о том, что разговор будет записан.
- Попробовать убедить банк пойти Вам навстречу. Решить вопрос реструктуризации долга.
- Подать заявление на признание себя банкротом, уведомить об этом коллекторское агентство. В этом случае закон запрещает любое взаимодействие с должником.
- Сменить номер телефона.
- Исчезнуть физически или выписаться в другой город 🙂
- Жаловаться во все возможные инстанции (полиция, прокуратура, Центральный Банк, Роспотребнадзор).
Могут ли коллекторы прийти на работу: знайте свои права
Выяснение отношений с работодателем по поводу неоплаченного кредита легче избежать, чем сглаживать последствия. Рядовая ситуация, в которой находится до 70% от общего числа клиентов банков, связанная с имеющейся задолженностью хотя бы пред одной кредитной организацией, не является ни для кого секретом.
Все будет зависеть от адекватности восприятия руководителя. Работник может искренне поведать о возникших финансовых затруднениях, намекнув на то, что пришло время повысить зарплату или оказать материальную помощь из директорского фонда, чтобы рассчитаться с долгами.
Возможно развитие ситуации, при которой необязательность работника, неисполняющего обязательства, может послужить причиной увольнения. В этом случае придётся обжаловать его в суде. В этой ситуации придётся отстаивать сразу два нарушенных права. Соответственно и иски будут различными:
- в отношении работодателя, незаконно уволившего работника.
- в отношении коллекторов, с требованием возмещения ущерба, причинённого потерей работы.
Защита своих прав полностью лежит на должнике. Звонки по долгу сотрудника можно предотвратить, своевременно отказавшись от взаимодействия с коллекторами, уведомив об отказе от соблюдения дополнительных соглашений в договоре или подав жалобу в прокуратуру или ФССП.
Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.
Коллекторы имеют право предпринимать только определенные законодательством действия по взысканию долга:
- лично встречаться с должником
- разговаривать по телефону
- писать в социальных сетях и другими способами через Интернет
- отправлять смс-сообщения
- направлять письма через АО «Почта России», курьерские службы либо частные транспортные компании
- взаимодействовать с должниками другими способами при условии, что они не запрещены законодательством.
Звонки
Допускается звонить 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. При этом есть условие: звонить можно только с 08:00 до 22:00 часов в будни и с 09:00 до 20:00 часов в субботу и воскресенье, а также в праздничные дни.
Личные встречи
Встречаться с должником коллекторы могут не чаще 4 раз в месяц. Ко встречам относятся как визиты домой, так и «случайные» встречи у подъезда, офиса или магазина. Ограничений по максимальной продолжительности встречи не установлено.
Сообщения
Допускается отправлять сообщения 2 раза в сутки, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц. Это касается и смс-сообщений, и сообщений в социальных сетях либо уведомлений на электронную почту, а также голосовых сообщений.
Письма
Ограничений по количеству отправляемых писем не установлено. Коллекторы вправе отправлять их в любом количестве и разными способами, часть из которых уже упоминалась выше (через АО «Почта России», курьеров и так далее).
Закон о коллекторах определяет не только их права, но и обязанности. При этом он устанавливает ряд ограничений и запретов, нарушение которых является основанием для применения одной из мер ответственности.
Коллекторам ЗАПРЕЩЕНО:
- применять по отношению к должнику, его родственникам или другим людям физическое либо психологическое насилие (угрозы, шантаж)
- портить имущество
- использовать методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья, а также запрещенные законодательством
- унижать честь и достоинство заемщика, а также других людей
- предоставлять недостоверную информацию о задолженности, ее размере, процентной ставке, сроке погашения
- передавать сведения о должнике третьим лицам: бывает так, что недобросовестные взыскатели угрожают рассказать всем близким заемщика о том, что он должен крупную сумму денег
- привлекать к возврату задолженности более двух человек одновременно: с заемщиком могут «работать» максимум двое коллекторов
Права коллекторов по закону – 2021
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая оказывает услуги по взысканию просроченной задолженности в досудебном порядке. Данная деятельность является законной. Банки и другие учреждения вправе передать коллекторам долг на условиях клиентского договора или договора цессии без согласия заемщика, если это не противоречит условиям кредитного соглашения.
Коллекторы не имеют права конфисковывать имущество, арестовывать счета должника или заключать его самого под стражу. Их методы работы строго определены законодательством и ограничиваются рассылкой уведомлений, телефонными звонками, личными встречами с заемщиками и принудительным взысканием задолженности в судебном порядке.
Имеют ли право коллекторы звонить на работу?
Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники. Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.
- Если Вы столкнулись с тем, что Вам угрожают — можете смело обращаться в полицию.
- Если до угроз дело не дошло, но оказывается агрессивное психологическое воздействие, направленное на скорейшее получение долга, и коллекторы отказываются называть свое ФИО и название агентства, правильным будет сразу же позвонить в банк, выдавший кредит, и уточнить, в какое агентство был передан долг. Возможно, что банк и не передавал задолженность, а на другом конце провода — мошенники. В этом случае, также можете обратиться в полицию.
- Если коллекторы пришли к Вам домой, можете вызывать полицию, сообщив, что ощущаете угрозу своей жизни и здоровью. Записывайте все происходящее на камеру.
Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.
В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.
Прежде всего задайте вопрос, на каком основании обрабатываются ваши персональные данные и разглашается банковская тайна и почему коллекторы решили, что способны докучать близким людям. Такой вопрос поставит в тупик представителей банка или коллекторской организации и повернет разговор в другое русло.
Разговаривать со сборщиками долгов по кредиту, который вы не брали и не ручались за его погашение, вы не обязаны, даже если заемщиком является ваш супруг, ребенок или родители.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Можно положить трубку, поскольку разговаривать по чужому долгу вас никто не заставит, и отправить номер в черный список, но, как правило, такой метод неэффективен, поскольку количество телефонных номеров у таких агентств может доходить до 300. И оградить себя от звонков таким способом получится не скоро.
Эффективными методами борьбы можно назвать:
- Заявление в банк и коллекторское агентство с требованием исключить телефонный номер из базы данных, со ссылкой на нормы закона, защищающего персональные данные;
- Жалобу в органы Роскомнадзора;
- Обращение в Центробанк или вышестоящее отделение банка;
- Заявление в прокуратуру.
Есть вопрос по звонкам коллекторов родственникам?
Задайте его опытному кредитному юристу в рамках БЕСПЛАТНОЙ консультации!
Горячая линия по Москве: 8 (495) 131-95-79
Задать вопрос
Субъект персональных данных, которым является родственник должника, имеет право на их защиту и истребование морального вреда, причиненного нарушением его прав. За компенсацией следует обращаться в суд.
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.
При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.
Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.
Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:
- инвалиды 1 группы;
- беременные женщины;
- лица до 18 или старше 70 лет;
- людям, находящимся на лечении в больнице.
Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:
- наименование агентства;
- персональные данные заявителя;
- контактную информацию;
- уведомление об отказе во взаимодействии.
Скачать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами
После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.
Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов
- Угрожать должнику и его родственникам.
- Вводить в заблуждение.
- Разглашать сведения о наличии долга третьим лицам.
- Коллекторов не может быть больше двух человек (ч.10 ст.6 №230-ФЗ).
Обращаем внимание, что коллектором не может быть лицо, имеющее неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности.
Коллектив на работе не всегда отличается доброжелательностью. Часто коллеги готовы сообщить взыскателям любую информацию о своем сотруднике, чтобы скомпрометировать его а глазах начальства. Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется предупредить сослуживцев, что разглашение личных данных строго карается законом.
Можно также применить небольшую хитрость и озвучить версию, что эти звонки поступают от мошенников, которые действуют в целях вымогательства денег. Нелишним будет предупредить, что сообщая им информацию, коллеги станут сообщниками преступников и могут попасть под статью вместе с ними.
При оформлении заявки на кредит заемщик указывает свой личный номер телефона и дополнительный, в качестве которого может использоваться рабочий телефон или телефон родственника. В таком случае звонки коллекторов на указанный номер не исключены и вполне законны.
Если родственник должника возражает против общения с взыскателями, он имеет право заявить им об этом. Вслед за этим нежелательные звонки должны прекратиться.
Коллекторы обычно звонят работодателю заемщика в следующих целях:
- с просьбой выплатить задолженность из заработной платы должника;
- с просьбой принудить заемщика погасить долг, пригрозив увольнением или сокращением размера зарплаты.
Такие звонки являются противозаконными. Работодатель имеет право отказаться от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства.
Коллекторы не имеют права совершать выезды по месту работы должника, т. к. это противоречит закону о неразглашении банковской тайны. Тем не менее, юристы компании могут найти другие поводы, чтобы совершить визит. Чтобы избежать такой возможности, рекомендуется сообщить коллекторам, что они не имеют на это права, и что вопрос будет решаться исключительно в судебном порядке.