Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше инвестировать деньги в 2022 году в России начинающему». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.
Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.
Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.
Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.
Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.
Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.
Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.
Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.
Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.
Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.
ИИС создан для стимулирования долгосрочных инвестиций — минимальный срок владения им составляет три года. При таком сроке и более инвестор получает право воспользоваться налоговыми льготами.
По ИИС можно получить один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц:
- вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса до ₽400 тыс. (возврат до ₽52 тыс. в год);
- освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета).
Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.
- Заключить срочный договор
Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.
- Положить средства до востребования
В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.
Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).
- Хранить деньги с капитализацией
Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:
- Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
- Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.
Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.
Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).
Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.
Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.
Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.
В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.
- За счет дивидендов
Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.
Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.
Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.
- За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)
В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.
Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.
Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.
Порог входа. От десяти тыс. рублей.
Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.
Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.
Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.
Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.
Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.
Практически единственным безрисковым вариантом вложения денег до сих пор остается банковский вклад. Процентные ставки сложно назвать высокими – на данный момент максимум, что готовы давать банки – это 8,2% годовых без лишних условий (то есть, о вкладе можно просто забыть на 400 дней), или 8,5% годовых, если активно пользоваться картой банка (рассчитываться за покупки на сумму от 10 тысяч рублей каждый месяц).
Хоть доходность и невелика, банковский вклад – абсолютно безопасный вариант: все вложения на сумму до 1,4 миллионов рублей защищены системой страхования вкладов. А вклады в банках из ТОП-10 по активам защищены фактически на всю сумму – очевидно, что даже при серьезных проблемах государство будет спасать банки, а не отзывать у них лицензии.
Минусы тоже есть, кроме минимальной доходности это риск обесценения денег из-за инфляции и девальвации (например, если за 2-3 года срока вклада рубль снова обвалится на треть), а также риск попасть под налогообложение (тут все зависит от ключевой ставки Центробанка на начало года).
Более серьезные инвестиции, чем покупка ОФЗ, потребуют хотя бы минимальных знаний основ финансового рынка. Грамотно составленный портфель ценных бумаг должен быть сбалансированным с точки зрения риска и доходности, а еще учитывать существующие на рынке тренды. Но вкладываться в ценные бумаги сотни компаний, работающих на рынке – сложно, а порой невозможно (например, если акции этих компаний обращаются на разных биржах).
Выход есть – можно вложиться в биржевой инвестиционный фонд (ETF) или паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Это не одно и то же – акции ETF обращаются на бирже как самостоятельные ценные бумаги, а операции с паями ПИФа нужно проводить непосредственно с управляющей компанией.
Суть работы ETF и ПИФ простая – управляющая компания формирует портфель активов из акций, облигаций, недвижимости, драгоценных металлов и т.д. Иногда фонд скупает акции, копируя структуру определенного биржевого индекса (тогда стоимость акции фонда меняется точно так же, как и сам индекс). Соответственно, каждой акции ETF или паю ПИФа соответствует определенное количество активов фонда.
Как рассказал нам Виктор Касьянов из банка «Ренессанс Кредит», у таких инвестиций есть несколько преимуществ: клиент даже с небольшим начальным капиталом может диверсифицировать риски, за счет структуры портфеля фонда и вложить средства в широкий набор инструментов. О том же говорит и Валдис Вулдорфс из Aravana Capital Management – он советует «покупать сектор». Только так можно направить деньги не на конкретные ценные бумаги, а на целые отрасли, которые обещают быть устойчивыми в ближайшее время.
Вложения в акции могут принести инвестору огромную доходность, а могут и разорить его, поэтому все начинается с определения стратегии. Как советует Валдис Вулдорфс, для начала нужно определиться, покупаются акции, чтобы сохранить покупательскую способность денег (то есть, просто уберечь их от инфляции), или же инвестор ориентируется на приумножение капитала за счет дивидендов, или надеется выгодно их перепродать.
Соответственно, нужно сделать правильный выбор:
- бумаги самых надежных эмитентов – для России это, конечно, нефтегазовый сектор;
- дивидендные акции – больше всего в России за последний год заплатили Сбербанк, ТМК, Роснефть, МТС, Газпром, и некоторые другие компании;
- спекулятивные акции – те, которые могут принести огромный доход, но могут и обвалиться (например, биотехнологии, китайские стартапы и т.д.).
Эксперт советует обращать внимание на недооцененные бумаги, особенно дивидендные – если у стоимости акции есть вполне очевидный экономический смысл, они могут не утратить своей стоимости и в период кризиса. И, конечно же, не стоит забывать о правилах финансовой безопасности – так как никто не знает, что готовит 2022 год, эксперт советует не пренебрегать инструментами хеджирования рисков (короткие позиции, опционы, дефолтные свопы и т.д.).
При желании можно выбрать одну из перспективных отраслей для инвестирования. Как советует Александр Мельников, бизнес-брокер MIB Invest, стоит обратить внимание на те сферы, которые сильнее всего пострадали от пандемии в 2020-2021 годы – например, на туризм, общепит, маркетплейсы, онлайн-образование или офисную недвижимость. Дело в том, что по мере формирования коллективного иммунитета в России и мире ограничения будут сниматься, и находящиеся на минимуме сферы экономики начнут расти. Соответственно, купив акции по нижней границе рынка, на них можно будет неплохо заработать.
Что же касается самых растущих акций, доступных в России, стоит выделить бумаги:
- TCS Group (материнская структура Тинькофф Банка) – за первое полугодие акции выросли на 166%, а банковский рынок и сейчас продолжает показывает рекордную прибыль;
- Moderna – разработчик и производитель вакцины от коронавируса. Благодаря успехам вакцины Pfizer/Moderna и масштабным закупкам по всему миру, акции выросли на 125% за полгода;
- Казаньоргсинтез – одно из ведущих предприятий химической промышленности России, за полгода акции выросли на 176%;
- «Белуга Групп» – один из основных производителей алкоголя в России, цена на акции выросла почти вдвое за 6 месяцев.
Акции российских компаний также можно покупать на ИИС, что еще больше увеличивает выгоду инвестора.
Для тех, кто не против рискнуть ради высокой доходности, но не готов сам разбираться во всех тонкостях, есть оптимальный вариант – отдать свои деньги в доверительное управление. Управлять деньгами будут профессиональные управляющие – например, свои управляющие компании есть у крупных банков («Сбер Управление активами», «Альфа Капитал», и т.д.) или у крупных инвестиционных компаний.
Как правило, управляющая компания предлагает инвесторам ряд стратегий доверительного управления – например, более надежные и с низким доходом, сбалансированные или самые рискованные и высокодоходные.
Вот несколько примеров:
- стратегия «Сбалансированный доход» от Сбера – компания обещает инвестировать активы в диверсифицированный портфель акций и облигаций, а минимальные вложения начинаются от 3 миллионов рублей;
- «Технологии 100» от «Альфа Капитал» – вкладывает деньги в акции высокотехнологичных компаний на рынке США, прогнозирует доходность 12,72% годовых, а минимальный порог входа составляет всего 300 долларов;
- «Российские акции» от УК «Открытие» – вкладывает деньги в российские компании, зарабатывает в среднем более 20% годовых за последние месяцы.
Что касается рисков, то они есть всегда – как правило, самые высокодоходные стратегии могут принести и убыток при неблагоприятном стечении обстоятельств, а порой и сами инвестиционные компании вынуждены уйти с рынка из-за претензий властей (как это было недавно с QBF).
Тем не менее, отдать деньги в доверительное управление компании, связанной с крупным государственным банком – точно не худшая стратегия из возможных.
7 способов получать пассивный доход в 2021 году
Почти в каждом варианте есть свои риски, но обычно баланс риск/доходность более-менее оптимальный. Чего не сказать о нескольких вариантах, которые могут лишить клиентов всех сбережений:
- криптовалюты. На самом деле, это неплохой вариант инвестиций – но только для тех, кто знает, как работает этот рынок и готов потерять все. До настоящего времени криптовалюты продолжают расти в цене, а Bitcoin снова приблизился к рекорду – но как долго продлится такая ситуация, и как низко он упадет после этого, не может знать никто;
- финансовые пирамиды. Здесь все очевидно – как только клиенту предлагают 20-30% в месяц, стоит отказываться от дальнейшего общения. Ни один вариант не может принести честную доходность выше, чем, к примеру, проценты по кредитам – иначе у таких фирм не было бы смысла привлекать сторонних участников;
- вложения, которые навязывают в офисе банка вместо вклада. Это может быть полис НСЖ или ИСЖ, или некие ценные бумаги или иные формы сбережений. Лучше всего отказываться от таких предложений – если бы это был действительно интересный вариант, их бы не навязывали через сотрудников банков;
- вложения в кредитные потребительские кооперативы. Статистика говорит сама за себя – в России на данный момент есть 1200 действующих кооперативов и 5300 ликвидированных. И, как показывает практика, при ликвидации КПК его «вкладчики» (формально это не вклады) не получают ничего – а обанкротиться кооператив может в любой момент.
Главный критерий сомнительных инвестиций – обещание слишком высокой доходности без лишних усилий. Увы, в реальном мире таких способов заработать просто не существует.
Облигации — это билеты государственного займа. Владелец долговой ценной бумаги имеет право на получение дохода, разового или периодического. В случае продажи облигации может вернуть себе номинальную стоимость актива в виде денег или имущества того, кто ее выпустил.
Ценные бумаги выпускает государство, федеральные и муниципальные структуры, а также частные предприятия. Стоимость облигаций стабильна и предсказуема. Доходность – примерно 20%.
Четыре ценных металла способны приносить доход как классические активы. Заработать мгновенно не получится, но на долгий срок вариант весьма привлекательный. Золото и серебро стабильно приносят прибыль, особенно во время кризисов.
Стоимость этих металлов не опускается ниже определенного уровня, они не могут полностью потерять в цене. Более того, в последние годы цена на золото растет постоянно. Этот металл становится страховкой во времена высокой инфляции, общего обесценивания денег, падения курсов мировых валют.
Платина и палладий вошли в оборот ценных металлов не так давно. Инвесторы считают вложения в них более рискованными, но здесь также можно заработать.
Лучшими и перспективными идеями для заработка становятся стартапы. Вложиться в новую технологию, которой раньше не существовало, а теперь ее предлагает инновационная компания, не так уж сложно. Правильно выбранная идея стартапа приносит прибыль в тысячи процентов.
Куда вложить 500—600 тысяч рублей
Заключение договора страхования жизни, например, с такой компанией, как Росгосстрах, дает гарантированную и безопасную возможность заработать деньги.
Договор подписывается на определенный период — от 1 года до 3-5 лет. Условия страхования жизни персонально обсуждаются с агентом. Вклад вносится сразу всей суммой или частями. Выгодоприобретателем становится сам клиент или любой из членов семьи, включая детей.
Внимание! Выгода программы в том, что клиент гарантированно получает доход.
Финансовая структура страховой компании инвестирует денежный вклад клиента в различные финансовые инструменты. Человек может сам выбрать направление: облигации, акции нефтяной или газодобывающей отрасли, золото, медицину. После окончания срока договора, во время которого жизнь клиента будет застрахована от несчастных случаев, вся сумма с накопившейся прибылью вернется назад к владельцу.
Жилая недвижимость, субаренда, торговля коммерческой недвижимостью составляют высокодоходную часть заработка для тех, кто умеет общаться с людьми. На стартовый капитал покупают жилую или нежилую недвижимость, а дальше ею распоряжаются на свое усмотрение.
Проблема инвестиций в их ненадежности. Даже если у одного человека получилось быстро заработать много денег, не факт, что это получится у другого. Не стоит быть доверчивым и сразу отдавать накопленные средства.
Не нужно участвовать в финансовых пирамидах. Ставки на спорт и игры через букмекерские конторы несут больше рисков, чем возможностей. Здесь легко потерять средства, а заработать могут лишь единицы.
Человеку, который обладает некоторыми знаниями, можно рассмотреть и другие варианты, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году:
- Облигации – своеобразный заем у гражданина компанией или государством. Они тоже предполагают выплату процентов по долгу и могут быть проданы в любое время. Доход немного выше – до 10%, но выше и риски – можно потерять инвестированные деньги и не получить возмещения. А некоторые сложно продать даже по закупочной цене.
- Недвижимость – купить уже готовый объект или вложиться в строящийся. В первом случае – доход с аренды, во втором – продажа уже готовой квартиры или дома. Рисков и забот много, но некоторые люди живут со сдачи жилья или перепродажи. Расходы могут быть значительными, а в случае отсутствия съемщиков и превышать доходы.
- Коммерческая недвижимость требует немалых вложений, но может принести до 12%, если объект выбран правильно и востребован. Можно перепродать, если вырастет в цене.
- Акции предполагают две возможности получения дохода, но только один из них (дивиденды) действительно пассивный. До момента, когда можно будет жить на эту прибыль, пройдет немало времени. Трейдинг – более прибыльный вариант, но это тот случай, когда прибыль соразмеряема с рисками, и можно в одночасье все потерять, независимо от того, самостоятельно гражданин торгует ценными бумагами или доверил распоряжение ими специалисту.
- Криптовалюта – непредсказуемая инвестиция. Высокая волатильность означает, что потерять можно с такой же вероятностью, как и заработать, а спрогнозировать ее примерную стоимость практически невозможно.
- Альтернативные вложения вроде краудинвестинга, инвестирующего в бизнес. Есть нескольких видов таких предложений, но 50% доходности, которые обещают компании, могут превратиться в потерю инвестиций или в реальные 10-20% годовых.
Физ. лицу, желающему инвестировать сто тысяч, можно посоветовать разные варианты. С банковскими вкладами много заработать не получится, так как их доходность колеблется от 4 до 10% при инфляции выше 5%. Чтобы нормально зарабатывать, нужно использовать более сложные инструменты: торговля на курсах валют или акциях.
Следует изучить рынок и начать контролировать биржу. Нужно отслеживать их днем и ночью, разрабатывая четкую стратегию и придерживаясь ее, несмотря на обстоятельства. Важно научиться контролировать свои эмоции.
Даже если вы мастер настольной игры Монополия, с реальными деньгами ваши нервы могут сдать. При снижении новичок начнет панически скидывать акции, а профи выдержит потери. На подъеме новичок часто совершает ошибку, забирая деньги раньше времени, а профи умеет ждать. Профессионалы обучаются и умеют стойко переносить психологическое давление.
Изучив рынок и психологию, пробуйте выйти на биржу или купить валюту. Ваша цель – покупать дешевле и продавать подороже. Ценные бумаги приносят иногда огромный доход. Например, с момента IPO в 1980 году стоимость акций Apple выросла на 50 000%.
С инвестициями есть одна сложность: у вас нет возможности влиять на рынок, заключая более выгодные сделки. Если на работе вы можете переговорить с начальником и выбить более существенную заработную плату, а с клиентом договориться о увеличенном гонораре, то с валютой и акциями вы никак не влияете на рынок, а подстраиваетесь под него.
Куда вложить деньги в 2022 году и получить прибыль без риска
Миллион – это хорошая сумма для инвестиций. Главное не делать поспешных решений и составлять финансовый план. Важно определить цели, ресурсы и рассчитать, сколько денег потребуется. Средства можно вложить в ценные бумаги (облигации, акции или ETF).
Если ваша цель в накоплении пенсионного капитала через 20-25 лет, можно вложить средства в ценные бумаги, такие как облигации, акции или ETF. Если вкладываете сумму хотя бы на 3 года, облигации тоже можно использовать (особенно с индивидуальным инвестиционным счетом).
В случае с краткосрочными целями вклады являются оптимальным вариантом, так как при минимальном риске отличаются гарантированной доходностью. А вот покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду в таком случае будет не лучшей идеей.
Доходность от сдачи жилой недвижимости в среднем достигает 5-6% годовых. С учетом налогов, простоев, расходов на ремонт и страховки, а также массу других всплывающих в процессе аренды нюансов, вклад в банке может даже оказаться выгоднее.
Если решили потратить три миллиона на инвестиции, нужно быть осторожным. Вкладывать во что-либо заемные средства слишком рискованно, так как нужно платить проценты по займу, а прибыль должна их покрывать. Также есть один нюанс. Ключевая ставка через 2-3 года может уменьшиться, а для вас она останется прежней по условиям заключенного договора.
Есть еще один момент. Каждый успешный инвестор подтвердит, что вкладывать заемные активы рискованно, так как вы становитесь должником и автоматически получаете минимальную планку дохода, которой должны придерживаться. Учтите, что при инвестировании кредитных средств, вы вместе со всеми типовыми сложностями получаете два раздражающих фактора:
- Эмоциональный, так как вы постоянно будете думать о том, что вы должник.
- Минимальный доход, который необходимо получать для выхода в плюс.
Если вы вложите свои собственные деньги и заработаете с их помощью 10%, вы определенно этому обрадуетесь. А если же у вас будет 3 млн. рублей, взятых под 15% годовых, то доход в размере 10% приведет к суммарному убытку в размере 5%. Чтобы инвестиции себя оправдали, вам нужна доходность свыше 15%. Все это совершенно логично и даже банально, однако некоторые новички допускают ошибку, получая в банке крупные займы и пытаясь с их помощью получать более высокие проценты.
?
Фондовый рынок — это, по сути, площадка с разными инструментами. Одни из них подходят всем категориям инвесторов, другие могут быть слишком сложны для новичков.
Поэтому говорить, что кто-то может или не может заниматься инвестированием на фондовом рынке, неправильно, уверен руководитель отдела инвестиционного консультирования ГК «Финам» Владимир Цыбенко. Могут все. Важно — выбрать правильные инструменты, исходя из своих целей и финансовых возможностей.
Для начала полезно будет понимать, как фондовый рынок в принципе устроен. Основные действующие лица:
- эмитент — выпускает ценные бумаги, чтобы привлечь деньги;
- инвесторы — вкладывают деньги в эти ценные бумаги, чтобы получить прибыль;
- брокеры — посредники между продавцом и покупателем;
- депозитарий — ведет учет ценных бумаг инвестора.
Все они «приходят» на биржу, которая представляет собой торговую площадку. Инвестор решает продать (или купить) какую-то бумагу. И, например, через приложение дает брокеру поручение разместить на бирже «объявление» о продаже бумаги. Когда находится покупатель, биржа подключает клиринговый сервис — компании, которые проводят расчеты между участниками сделки. Уже после подключается депозитарий, который фиксирует, какое количество бумаг продавца перешло на счет другого инвестора. В реальности весь процесс может занимать времени меньше, чем чтение этого абзаца.
И, конечно, все участники рынка работают не просто так, а за комиссию. Поэтому, выбирая брокера, внимательно изучайте его условия и тарифы. Впрочем, сейчас многие крупные брокеры убирают дополнительные платежи (ту же депозитарную комиссию) и сразу учитывают их в плате за обслуживание.
?
- Не инвестируйте последние деньги. Сначала соберите пресловутую «подушку безопасности», настаивает Анна Заикина. Чтобы в случае форс-мажора не пришлось срочно распродавать активы и выводить деньги с брокерского счета. Плюс специалисты ЦБ по финансовой грамотности рекомендуют какую-то часть денег хранить и в консервативных инструментах, вроде тех же депозитов. Хотя бы потому, что сохранность последних до 1,4 млн рублей государство гарантирует.
- Не инвестируйте заемные средства. На фондовом рынке существует возможность торговать не на свои деньги, а используя средства брокера (маржинальная торговля). Но начинающим инвесторам Игорь Пимонов не советует к ней прибегать.
- Диверсифицируйте портфель. Не концентрируйтесь на покупке одного только вида активов — тех же акций. В школе Московской фондовой биржи новичкам рекомендуют составлять портфель из доходных, но более рисковых в краткосрочной перспективе акций и менее доходных, но и более стабильных облигаций. Разнообразие портфеля позволит компенсировать падение одного актива, если оно вдруг произойдет. Плюс диверсифицируйте и внутри набора активов одного вида. То есть покупайте акции разных компаний из разных отраслей.
- Не вкладывайтесь в то, в чем не разбираетесь. Иначе высока вероятность неправильно оценить риски.
- Старайтесь не паниковать и не поддаваться массовым настроениям скупать или продавать активы. Фондовый рынок очевидно рисковый и часто непредсказуемый. Важно оставаться в курсе событий, но не реагировать на них импульсивно.
?
По сути, портфель — это все та же долгосрочная стратегия, которая предполагает инвестиции в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все имеющиеся у вас активы — недвижимость, автомобиль, валюту, драгоценные металлы и т.д.
Состав инвестиционного портфеля отражает готовность к риску: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот — чем больше облигаций, тем он консервативнее.
Первый вариант может подойти на длительных сроках инвестиций, ведь исторически в долгосрочной перспективе рынок акций показывает больший рост. Второй вариант, наоборот, предпочтительнее для задач на сравнительно короткий срок, в которых вы не хотите рисковать.
Можно воспользоваться «правилом возраста», которое гласит, что облигаций в вашем портфеле должно быть столько, сколько вам лет. Акций, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть если инвестору 30 лет, то акций в портфеле должно быть 70%, а облигаций — 30%. Встречаются и другие формулы расчета, но смысл правила один — чем инвестор младше и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может себе позволить рисковых, но более доходных в долгосрочной перспективе активов — акций и меньше более надежных, но менее доходных — облигаций. С возрастом это соотношение должно меняться.
Это правило нередко критикуется, поскольку не учитывает склонности инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда — долгосрочная (например, обеспечение безбедной старости). Но общий принцип можно модифицировать на любом горизонте событий — с приближением к цели снижайте долю акций в портфеле.
Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году
?
Опрашиваемые нами эксперты неоднократно отмечали — начинать заниматься инвестициями можно и с небольших сумм. Так, по мнению Владимира Цыбенко, первый портфель можно собрать и с 30 тыс. рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тыс. рублей.
И это как раз правильная стратегия для начинающего инвестора с небольшим бюджетом на инвестиции — тратить по чуть-чуть, но регулярно докупать бумаги в свой портфель, считает Игорь Пимонов.
Если вы хотите откладывать на брокерский счет небольшие суммы каждый месяц, то делать это стоит вне зависимости от состояния рынка, считает Анна Заикина. По ее мнению, очень важно сформировать привычку каждый месяц откладывать деньги, и за несколько лет таким образом можно будет сформировать хороший сбалансированный портфель.
?
Такой подход противоречит базовому совету для начинающих инвесторов «не складывать все яйца в одну корзину». Вера инвесторов в компанию действительно может быть важным фактором, который стимулирует спрос и, как следствие, стоимость бумаг. Но эта вера так же быстро может и закончиться, не найдя поддержки реальных показателей компании.
Но если очень интересует компания из конкретной отрасли, то можно воспользоваться биржевыми фондами.
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.
С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.
Максимальный доход с минимальным риском: куда вложить средства
Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.
Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.
Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.
Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.
В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.
В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.
Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital
В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.
Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.
Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.
Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.
Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.
Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций
Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.
Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.
На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.
Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.
Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.
Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.
Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.
Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.
Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.
Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.
Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.
Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг
Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.
В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.
Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.
Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.
Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.
Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.
Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.
МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.
Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.
Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.
Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.
Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.
Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.
На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.
РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.
Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.
Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.
Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.
АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.
Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021
Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.
Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.
Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.
Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.
Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.
Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.
Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.
Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021
Куда вложить деньги в кризис в 2021 году
С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.
Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».
Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021
Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату
Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.
В чем достоинство депозитов?
- депозит легко открыть, в любом банковском отделении или онлайн;
- обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
- вклад не требует вообще никаких усилий от владельца денег.
Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.
Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.
- Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
- Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
- Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.
Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.
Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.
Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.
Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.