Мораторий на банкротство 2022. Оздоровить нельзя банкротить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мораторий на банкротство 2022. Оздоровить нельзя банкротить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Банкротный мораторий: разъяснения Пленума ВС

2. Иммунитет от кредиторов

3. Мораторий на банкротство. Что это? Рекомендации кредиторам и должникам.

4. Жизнь после моратория на банкротство

5. Эффект домино: чем опасен мораторий на банкротства?

Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.

Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?

Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов. Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции. Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию). Записаться к юристу

За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.

Раньше единственную квартиру или дом в процедуре банкротства не забирали. Это было «железобетонное» правило. Исключения — ипотечное жильё.

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

сумма долга;
стоимость жилья, метраж;
сколько человек живёт в этом жилье;
когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Теперь кредиторы будут активно «копать» в этом направлении и доказывать, что недвижимость должна быть изъята и продана. А суды, ссылаясь на Постановление Конституционного суда, могут принять решение о реализации единственного жилья.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:

должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд. Записаться к юристу

Банкротный мораторий: разъяснения Пленума ВС

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.

Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.

Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.

Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.

Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.

26 марта на фоне разгорающейся пандемии COVID-19 правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, предлагающий возможность введения моратория на банкротство для отдельных категорий должников. Поправки в закон были приняты весьма оперативно и вступили в силу уже 1 апреля. Согласно изменениям, начисление неустоек и принудительное взыскание долгов с лиц, указанных в перечне правительства, временно приостанавливалось, на этот период кредиторам также запрещалось их банкротить. Сами должники при этом не лишались права инициировать свое банкротство.

Правительство, в свою очередь, 3 апреля подписало постановление о введении моратория на полгода, установив перечень подпадающих под него лиц (документ вступил в силу с 6 апреля — даты официального опубликования — и действует до 6 октября). В результате в мораторный список вошли ИП и юридические лица, чей основной вид деятельности по ОКВЭД (по состоянию на 1 марта) указан в списке правительства, а также системообразующие и стратегические предприятия. «В итоге под действие моратория подпали почти 1,3 млн организаций и индивидуальных предпринимателей, занятых в сфере авиаперевозок, туроператорской деятельности, организации выставок и мероприятий, гостиничном, ресторанном бизнесе и других сферах экономики, признанных наиболее пострадавшими от карантинных мер»,— констатирует адвокат практики «Разрешение споров/Арбитраж» АБ «Андрей Городисский и Партнеры» Дмитрий Якушев.

Партнер Vegas Lex Александр Вязовик обращал внимание, что введенные ограничения направлены на сохранение бизнеса и имущества должников и должны позволить им «восстановить платежеспособность и аккумулировать достаточные средства для расчетов с кредиторами в будущем». Эту точку зрения разделяет и Дмитрий Якушев: «Безусловно, эти меры поддержки значительно снижают долговую нагрузку на компании, пострадавшие от пандемии». Но все юристы обращали внимание на то, что мораторий лишь предоставляет отсрочку по уплате долгов, при этом не уменьшая и не списывая их, а также прогнозировали значительный рост числа банкротств после окончания периода ограничений.

После принятия поправок партнер «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева советовала предприятиям-кредиторам проанализировать своих контрагентов для выявления подпавших под мораторий, а тем из них, кто и сам оказался в этом перечне,— проанализировать налагаемые ограничения и просчитать финансовые риски. Должникам, не вошедшим в мораторный список, и их кредиторам госпожа Литовцева рекомендовала при наличии оснований прибегнуть к механизму банкротства и не откладывать эту процедуру. В противном случае это может снизить шансы кредиторов на погашение требований и параллельно увеличить риски для контролирующих должника лиц быть привлеченными к субсидиарной ответственности, указывала она.

Советник АБ ЕПАМ Евгений Гурченко тогда отмечал, что помимо моратория для поддержки компаний из пострадавших отраслей нужны и другие меры, а сам по себе запрет принудительного взыскания долгов и инициирования банкротства далеко не всегда позволит восстановить платежеспособность таких должников. Кроме того, по его мнению, сокращение количества банкротств в период моратория после снятия ограничений может привести к их кратному росту, причем не только в отношении должников, но и кредиторов, которые не могли взыскать долги с подмораторных контрагентов, а затем и сами оказались в просрочке перед собственными кредиторами.

В середине апреля закон обогатился поправками, дающими право подпавшим под мораторий компаниям отказаться от его применения через публикацию на Федресурсе, а также отменяющими условие о ничтожности почти всех сделок должников, совершенных в период действия моратория (если их цена превышает 1% стоимости активов лица). К концу лета число отказов от предоставляемых мораторием привилегий и налагаемых им ограничений оказалось не слишком значительным: по состоянию на 30 августа таких юридических лиц и ИП насчитывалось 755.

Председатель «Банкротного клуба» Олег Зайцев, участвовавший в разработке закона о моратории на банкротство, объясняет причины отказа тем, что «мораторий является болезненным не только для кредиторов, но и для должников, поэтому совершенно ожидаемо, что здоровые должники (те, чья платежеспособность сохранилась, несмотря на пандемию) захотели отказаться от применения моратория». Дело в том, что мораторий на банкротство частично ограничивает как возможности кредиторов, так и деятельность компаний, на которые он распространяется, продолжает его мысль Дмитрий Якушев: «В частности, таким компаниям запрещается распределять прибыль между участниками, выплачивать дивиденды, совершать сделки по зачету взаимных требований, участникам запрещено выходить из бизнеса, требуя выплаты действительной стоимости их доли и так далее. Таким образом, компания, подпавшая под действие моратория, но не испытывающая финансовых затруднений, получила право освободиться от этих ограничений и продолжать деятельность в обычном режиме». Дополнительной причиной, по мнению юристов, может быть опасение контрагентов заключать договоры с лицами, получившими банкротный иммунитет.

В целом юристы одобряют принятые правительством меры по защите бизнеса от принудительного банкротства. «Нет никаких сомнений в правильности введения моратория,— уверен Олег Зайцев.— Уровень неопределенности прогноза экономической ситуации на момент начала пандемии был беспрецедентно высок, и потому запускать волну банкротств бизнесов в этот момент было бы явно неверно со всех точек зрения — и должники, и кредиторы, и суды не смогли бы принимать рациональные решения о судьбе бизнеса, пострадавшего от ограничительных мер в связи с пандемией».

С ним согласен и Дмитрий Якушев: «Введение моратория, безусловно, было позитивной и своевременной мерой, направленной на поддержку компаний, наиболее серьезно пострадавших от пандемии коронавируса. Аналогичные меры были введены во многих странах, поэтому действия правительства РФ согласуются с общемировой тенденцией». Господин Зайцев уточняет, что в той или иной форме мораторий ввели, в частности, Германия, Англия, Испания и Индия. А в Испании и Франции компании освободили от обязанности подавать заявления о собственном банкротстве на период действия введенного там режима чрезвычайного положения, добавляет господин Якушев.

По мнению Олега Зайцева, «основной трудностью применения моратория стало то, что критерии его применения были описаны в законе и постановлении правительства очень абстрактно, а потому не всегда легко понять, справедливо ли применять мораторий к конкретному должнику». Господин Якушев отмечает, что в ряде случаев суды чрезмерно поддерживали компании, подпавшие под действие моратория, делая это в ущерб кредиторам. При этом председатель «Банкротного клуба» указывает, что судебная практика по применению моратория только начинает формироваться, а «самые серьезные споры начнутся уже после окончания моратория».

Юристы не сомневаются, что уже в октябре, когда действие моратория закончится, количество банкротств возрастет — вопрос лишь насколько. «Учитывая, что летом серьезно ослабили ограничения, связанные с пандемией, ряд бизнесов вернулся к нормальной финансовой деятельности, и потому есть шанс, что по окончании моратория дел о банкротстве будет не так много»,— выражает надежду господин Зайцев. По этой же причине он предполагает, что правительство не будет продлевать мораторий.

Дмитрий Якушев констатирует, что благодаря мораторию компании лишь получили отсрочку, поэтому с большой вероятностью после его окончания количество банкротств возрастет, «особенно в сфере гостиничного и ресторанного бизнесов, которые в связи с действующими ограничениями в сфере туризма могли не успеть восстановить свое докризисное имущественное положение». По его мнению, возможно, имеет смысл продлить мораторий для тех компаний, на деятельность которых до сих пор наложены карантинные ограничения либо эти ограничения были сняты недавно (кинотеатры, выставки, компании, занятые в сфере организации массовых мероприятий).

Иммунитет от кредиторов

Курск
Калуга
Орел
Воронеж
Самара

Мораторий распространяется на компании отраслей и сфер деятельности, которые в признаны пострадавшими из-за эпидемии.

Перечень тех, на кого распространяется мораторий на банкротство делится на две большие категории. К первой относятся фирмы из «наиболее пострадавших отраслей». Среди них: авиа- и автоперевозки, аэропорты, культура, спорт, гостиничный бизнес, общепит, образование, организация конференций, бытовые услуги.

Перечень кодов ОКВЭД пострадавших отраслей закреплен на правительственном уровне и опубликован на сайте ФНС. Постановление Правительства РФ от 3 апреля 2020 года № 428.

Вторая часть компаний, которую нельзя будет банкротить — системообразующие организации и стратегические предприятия.

Суды останавливают прием заявлений о банкротстве от кредиторов.
Все ранее размещенные публикации о намерении банкротства компаний, подпавших под мораторий, аннулируются.
Останавливается исполнительное производство по требованиям, заявленным до моратория.
Вводится мораторий на арест имущества должников.
С должников снимается обязанность обращаться в суд при обнаружении признаков банкротства.

Выплачивать дивиденды.
Выделять доли имущества в пользу участника в связи с его выходом из состава акционеров, а также выкупать акции.
Зачитывать обязательства.
Обращать взыскание на заложенное имущество.
Для компаний не подпадающих под мораторий запрета на выплату дивидендов нет.

Прежде всего важно обратить внимание на то, как в период моратория подаются заявления о банкротстве. Допустим, заявление о банкротстве должника подано до введения моратория и до введения моратория было принято судом к рассмотрению. Если до 2 апреля Арбитражный суд вынес определение о принятии заявления, то такое заявление о банкротстве будет рассматриваться по общим правилам и никакого отношения к мораторию иметь не будет. С началом действия моратория рассмотрение продолжается без учета ст. 9.1 Закона о банкротстве.

Если заявление подано и не принято судом к рассмотрению до даты введения моратория, то оно возвращается.

Есть ситуации, когда кредитор подает заявление уже в период моратория. Как показывает судебная практика, такие заявления тоже подлежат возврату.

Если бы должник обратился с заявлением в период моратория, то оно было бы принято к рассмотрению.

Часто идет борьба за первенство — кто первый заявит соответствующее требование. Это связано с нормами Закона о банкротстве: кредитор-заявитель (тот, кто подает заявление о банкротстве своего должника) имеет право определить кандидатуру арбитражного управляющего, который будет сопровождать процедуру банкротства.

Если же должник самостоятельно обращается со своим заявлением, то он не имеет права назначать кандидатуру арбитражного управляющего, за него это делает арбитражный суд методом случайной выборки.

Кредитор имеет возможность обратиться с заявлением о банкротстве своего должника в арбитражный суд только после того, как он сделал публикацию о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. Через 15 дней у него возникает право на подачу заявления в суд. Здесь мораторий тоже ввел свои коррективы, которые важно учитывать.

Если вы сделали уведомление до введения моратория, и 16-й день начинается после его начала, то такое уведомление утрачивает свою силу. Если вы попытаетесь сделать уведомление о намерении обратиться с заявлением в период моратория, то его даже не примет площадка о публикации. При этом сам должник имеет право сделать свою публикацию.

Мораторий допускает, что ответственность должника и его руководителя по подаче заявления может не исполняться.

Но возможна ситуация, когда обязанность возникла в период моратория, затем мораторий закончился, а признаки неплатежеспособности у компании сохранились. В таких случаях, если опираться на общее толкование норм закона о банкротстве, можно сделать вывод, что та ответственность, которая перекрывалась периодом моратория, не должна идти в ответственность директора и органов управления. То есть в ответственность пойдут только те обязательства, которые возникли с момента окончания моратория до дня возбуждения дела о банкротстве.

Поэтому должникам стоит задуматься — не возникли ли у них признаки неплатежеспособности именно в период моратория? И через какое время после его окончания они будут обязаны обратиться в суд?

Первое последствие — это существенное расширение периода подозрительности.

Период подозрительности — специальная категория, которая определяется в Законе о банкротстве. В течение этого периода могут оспариваться сделки должника по Закону о банкротстве, причем то, что происходит за 12 месяцев до даты возбуждения дела о банкротстве, оспаривается довольно легко.

Но поскольку любая мера поддержки может стать инструментом для злоупотребления, предполагается, что период подозрительности (12 месяцев) будет дорасширен на период моратория.

Ещё одна специфика дел — определение объема и размера денежных обязательств: требования по заработной плате, обязательных платежей, возникших до введения моратория. Они будут определяться по состоянию на 3 апреля. Все иные требования, которые возникли в период моратория, в контексте Закона о банкротстве будут относиться к текущим платежам.

3 апреля — дата введения моратория. Это отчетная дата, с которой будут вестись все расчеты для определения реестра и текущих платежей. То есть срок моратория законодатель рассматривает как некую внесудебную процедуру реабилитации должников, которая так или иначе повлияет на их будущий процесс банкротства.

В пункте 1 статьи 9¹ Правительству Российской Федерации даются полномочия на право ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Отдельно стоит отметить, что, следуя логике статьи, запрет на подачу таких заявлений относится только к кредиторам. Видимо, сами должники не лишаются права подать заявление о собственном банкротстве. В первоначальной версии проекта были отдельные положения, касающиеся статуса должников, но в окончательный вариант они не вошли. Тем не менее, запрета на инициирование банкротства должником нет.

Основанием для моратория на возбуждение дел о банкротстве являются чрезвычайные ситуации природного и техногенного характера, существенное изменение курса рубля и подобные обстоятельства. Срок моратория определяется Правительством РФ.

Мораторий может быть введен как для всех, так и для отдельных отраслей, определяться это будет так же актом Правительства РФ. Перечень отдельных отраслей размещается на официальном сайте федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Принятие такого акта не заставило себя долго ждать: уже 3 апреля 2020 года было принято Постановление Правительства №428 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников».

В первоначальный список лиц, на которых распространяется действие моратория, вошли 22 отрасли, признанные пострадавшими, а также организации, включенные в перечень системообразующих организаций и стратегических предприятий. Но уже буквально через неделю этот список начал расширяться, а премьер-министр РФ Михаил Мишустин сделал заявление, что принцип отнесения организаций к списку попадающих под действие моратория нужно менять.

Мораторий на банкротство. Что это? Рекомендации кредиторам и должникам.

Пункт 4 статьи 9¹ закрепляет исчисление сроков для оспаривания сделок, регулирует объем и состав обязательств на момент окончания моратория, а также поясняет, что происходит со сделками должника, совершаемыми в период действия моратория.

В первоначальную редакцию ст. 9¹ был включен, пожалуй, самый радикальный во всей статье подпункт 4 пункта 4, который гласил, что все сделки должника (за редким исключением), совершенные в период действия моратория, признаются ничтожными.

Это положение породило массу вопросов, поскольку фактически блокировало деятельность должника.

Федеральным законом от 24 апреля 2020 г. №149-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» подпункт 4 пункта 4 был признан утратившим силу. Ограничения на сделки должника сняты.

В этой части законодатель был немногословен. Пункт 5 статьи 9¹ касается уже введенных процедур, а именно организации собраний. На период действия моратория все собрания кредиторов, комитетов кредиторов, работников должника по решению управляющего проводятся в заочной форме. То есть решение проводить или не проводить собрание очно отдается на откуп арбитражным управляющим.

В начальной версии проекта было представлено достаточно много изменений относительно заключения и утверждения мировых соглашений, но в итоге они не были приняты. В закон вошло два положения. Одно из них внесено в связи с эпидемиологической обстановкой и дает право конкурсному кредитору оформить письменное согласие на заключение мирового соглашения, которое будет в дальнейшем учтено как голос при принятии решения. Второе закрепляет, что решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения считается принятым при условии, что за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, принявшие участие в собрании кредиторов (в том числе прошедшем в форме заочного голосования).

В целом проект был принят в менее категоричной форме, чем это предлагалось изначально, с учетом интересов не только должников, но и кредиторов.

Материал подготовлен в рамках консалтинговой практики «COVID-19 Helpdesk»

Скачать материал в формате PDF >>

Статьи экспертов юридической фирмы INTELLECT >>

Мораторий будет затрагивать только компании отдельных категорий, отраслей и видов деятельности, перечень которых будет определяться Правительством РФ.

При этом мораторий распространяется только на инициирование банкротства кредиторами и приостанавливает лишь обязанность по обращению должников с заявлением о собственном банкротстве (течение соответствующих сроков для подачи заявления).

Право должника даже установленной Правительством РФ категории обратиться с заявлением о собственном банкротстве сохраняется.

Рекомендации:

Всем категориям компаний-должников, не включенных в утвержденный Правительством РФ перечень, а также их кредиторам рекомендуем использовать механизм банкротства в обычном порядке при наличии к тому оснований. В условиях приостановления проведения судебных заседаний проверка обоснованности заявлений о банкротстве может быть более, чем 30 дней, но с точки зрения последствий принятия заявления о банкротстве будет достигнут необходимый эффект.
Почему не стоит откладывать подачу заявлений о банкротстве должников, не включенных в утвержденный перечень:

если признаки банкротства у должника возникли до начала моратория, то продолжение деятельности такой компании снижает шансы кредиторов на удовлетворение требований и одновременно увеличивает риски для должника и его контролирующих лиц (в частности, возникает дополнительное основание ответственности за неподачу заявления, а также возрастает объем ответственности);
приостановление сроков и т. п. (см. раздел «Исчисление сроков» ниже) может быть не применено, если, например, у должника обязанность по обращению с заявление о банкротстве возникла до введения моратория;
своевременное инициирование банкротства позволит снизить риски оспаривания сделок и субсидиарной ответственности (ее размера).

Со дня введения моратория все опубликованные уведомления кредитора о намерении обратиться с заявлением о банкротстве компаний, включенных в утвержденный перечень, утрачивают силу, и суд возвращает поданные кредиторами заявления о банкротстве в отношении должников соответствующих категорий.

Если же заявление было принято к производству суда до даты введения моратория, но первая процедура банкротства еще не введена, суд приостановит производство по такому делу на срок действия моратория.

В соответствии с текстом законопроекта признаются ничтожными все сделки по распоряжению имуществом должника, совершенные в период действия моратория, кроме тех, которые совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности должника и не превышают 1 % от размера активов должника.

Рекомендации:
Напоминаем, что сам по себе размер сделки менее 1% не означает ее автоматического отнесения к обычной. Сделка должна быть обычной и с точки зрения обстоятельств ее совершения. Например, к платежам с просрочкой данная преференция не применима.

Сроки подозрительности при оспаривании сделок, а также сроки для признания лица заинтересованным исчисляются с момента введения моратория в случае подачи заявления о банкротстве в течение трех месяцев с момента его окончания.

Состав и размер денежных обязательств, а также курс рубля определяются на дату введения моратория в случае подачи заявления о банкротстве в течение трех месяцев с момента окончания моратория.

В пункте 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве закреплено полномочие Правительства Российской Федерации на введение моратория на возбуждение дел о банкротстве в случае возникновения ситуаций природного и техногенного характера (в частности, существенном изменении курса рубля). Важно отметить, что мораторий вводится исключительно для случаев возбуждения дела о банкротстве по инициативе кредитора, в то время как ограничений по заявлению самого должника не предусмотрено.

При этом, в каждом случае Правительство РФ самостоятельно определяет субъектов экономической деятельности, на которых распространяется мораторий. К примеру, коды ОКВЭД, отдельные категории лиц, а также устанавливает срок, на который вводится мораторий.

Как для кредиторов, так и должников введение моратория влечет за собой ряд последствий. Так, согласно пункту 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве на период действия моратория заявления кредиторов о признании должника банкротом подлежат возвращению заявителю. Отдельно отмечается, что возвращению подлежат и заявления о признании должника банкротом, которые поданы до введения моратория, но не принятые судом к производству к дате его введения.

Кроме того, до окончания действия моратория в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве не подлежат размещению уведомления кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве в отношении лиц, на которых распространяется действие моратория.

При этом, включенное в Единый федеральный реестр уведомление не дает кредитору право на обращение в суд с соответствующим заявлением, а со дня начала действия моратория еще и теряет силу.

В пункте 4 статьи 9.1 Закона о банкротстве указаны особенности, которые будут распространятся на дела о банкротстве субъектов, в отношении которых был введен мораторий:

объем и состав обязательств должника, возникших до даты введения моратория и заявленных после возбуждения дела о банкротстве, будут определяться на дату введения моратория. Если денежные обязательства выражены в иностранной валюте, их размер будет определяться по наименьшему курсу рубля ЦБ РФ, действовавшему на дату введения моратория либо на дату возбуждения дела о банкротстве;
признаются ничтожными сделки, заключенные в период действия моратория, за исключением совершенных в процессе обычной хозяйственной деятельности и цена которых не превышает 1% от стоимости активов должника согласно бухгалтерской отчетности за последний отчетный период на дату введения моратория;
для принятия решения о заключении мирового соглашения в деле о банкротстве будет достаточно большинства голосов от общего числа конкурсных кредиторов, которые присутствуют на собрании, а принятым оно будет в том случае, если за него проголосовали все присутствующие залоговые кредиторы. Важно учесть, что кредитору предоставлено право заочно проголосовать по данному вопросу.
в период для оспаривания сделок должника по банкротным основаниям будут включаться периоды до введения моратория — 1 месяц, 6 месяцев, 1 год и 3 года; период моратория, а также 1 год с момента прекращения действия моратория, но не позднее даты возбуждения дела о банкротстве.

Отдельно стоит учесть, что данные особенности будут применяться в отношении дел, которые будут возбуждены в течение трех месяцев с момента окончания моратория.

В 2021 году мораторий на банкротство ИП и компаний уже стал прошлым временем. Но раз такая экстренная мера была введена один раз, правительство может прибегнуть к ней и в дальнейшем в тяжелые периоды для страны. Поэтому разберем достоинства и слабые стороны запрета на банкротство.

Простыми словами, мораторий не позволяет обанкротить компанию принудительно по требованию ее кредиторов. Но должник вправе самостоятельно заявить в суд о своей несостоятельности, неспособности выполнять финансовые обязательства.

Если до введения моратория кредитор уже подал заявление о банкротстве задолжавшего лица, то суд приостанавливает производство по делу.
В это время должник вправе, но не обязан обращаться в суд при невозможности исполнять кредитные обязательства.
Останавливается начисление пеней и штрафов, взыскание залогов и исполнительное производство по таким делам.
Должник теряет право выплачивать доходы инвесторам, акционерам, вести взаимозачет встречных требований.
Сделки должника под мораторием, направленные на вывод активов, признаются ничтожными.

Закон предусматривает упрощение мирового соглашения. Например, разорившаяся фирма вправе просить суд утвердить договоренности, даже при отсутствии согласия всех кредиторов.

Вопреки распространенному мнению, мораторий не означает полный запрет на банкротство всех компаний. Он касается лишь ограниченного перечня компаний из наиболее пострадавших отраслей экономики, состав которых определит Правительство. При этом Правительство может распространить мораторий как на предприятия с определенными видами деятельности (по ОКВЭД), так и на отдельные категории пострадавших лиц.

На сегодняшний день мораторий касается:

1) организаций, отнесенных к наиболее пострадавшим отраслям: авиа- и автоперевозки, аэропорты, культура, спорт, гостиничный бизнес, общепит, образование, организация конференций, бытовые услуги. При этом отрасль деятельности организации определяется по ОКВЭД по состоянию на 01 марта 2020 г.;

2) организаций, включенные в перечень системообразующих организаций;

3) организаций, включенные в перечень стратегических организаций.

Не запрещается подача заявления о «самобанкротстве», даже если должник относится к отрасли из утвержденного перечня. Мораторий касается только подачи заявления о банкротстве кредиторами.

Мораторий не затрагивает уже идущие процедуры, они не приостанавливаются, не прекращаются. Он распространяется на еще не принятые заявления кредиторов.

В настоящий момент мораторий не распространяется на банкротства граждан, он касается только юридических лиц. Кредиторы физических лиц не лишены права подавать заявления о банкротстве своих должников.

Мораторий введен сроком на 6 месяцев, начиная с 4 апреля. Правительство имеет право принять решение о продлении моратория, если это будет необходимо.

Помимо невозможности подать на банкротство определенных категорий должников, предусматривается и ряд других последствий. В частности, на срок действия моратория в отношении должников (т.е. тех, кто уже оказался неспособным удовлетворять требования кредиторов), на которых он распространяется:

Приостанавливается обязанность по подаче заявления о «самобанкротстве» должником;
Не допускается распределение прибыли, выплата дивидендов, выплата действительной стоимости доли участникам;
Не допускаются зачеты, если при этом нарушается установленная Законом «О несостоятельности (банкротстве)» очередность платежей;
Не начисляются неустойки, штрафы, пени за неисполнение обязательств;
Не допускается обращение взыскания на заложенное имущество должников, в том числе во внесудебном порядке;
Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом аресты и ограничения не снимаются);
Практически все совершенные в период моратория сделки (кроме совершаемых в обычной хозяйственной деятельности ценой менее процента от балансовой стоимости активов) признаются ничтожными;
Упрощается заключение мирового соглашения.

Что же касается самих заявлений о банкротстве, Аношкина приводит такие данные. За мораторный период прошлого года Арбитражный суд Татарстана возвратил семь заявлений о признании должника банкротом: казанского ООО «Фирма «Галерея вин» к местному же ООО «Ресторан «Тимерхан» (№ А65-6826/2020), ИП Николая Поповича из Москвы к бугульминскому ООО «Посейдон-Трэвэл» (А65-7871/2020), индивидуального предпринимателя из столицы Татарстана Юрия Дорофеева к казанскому ООО «Ложка Вилка» (А65-8155/2020), ООО «Строительно-отделочная компания» из Набережных Челнов к елабужскому ООО «Авиценна» (А6513259/2020), ИП Ильшата Халимова к ООО «АвтоПартнер», оба из Казани (А65-14765/2020), белгородского ООО «Стройсервис» к казанскому ООО «ГК «ГСП «Поволжье» (А65-17608/2020) и ООО КБЭР «Банк Казани» к ИП Наталье Протащук (А65-8300/2020). Во всех этих случаях основание для возврата — мораторий на банкротство.

Но далеко не все считают, что суды ждет банкротный бум именно по причине отмены моратория. Руководитель юридической фирмы «Татюринформ» Марат Камалов напоминает, что мораторий был объявлен в отношении только тех отраслей экономики, которые перечислены в Постановлении РФ №434 от 3 апреля 2020 года. Это предприятия воздушного, водного и даже космического транспорта, наземного междугороднего сообщения, организации досуга и развлечений (кинотеатры, музеи, зоопарки, народное творчество), деятельность в области отдыха и спорта, санаторно-курортные организации (туризм, гостиничный бизнес, общественное питание). А также организации, оказывающие услуги по дополнительному образованию детей, услуги по дневному уходу за ними, деятельность выставок, конференций, ремонт компьютеров, стирка-химчистка, услуги парикмахерских, салонов красоты, в медицине это стоматология, также розничная торговля некоторыми видами товаров. В упомянутом постановлении поименована и деятельность в области телевидения, радиовещания, печатание газет, книг, журналов и т.д.

— Транспорт — это артерии экономики. В том числе перевозкой грузов занимаются огромные федеральные государственные либо окологосударственные структуры: РЖД, «Аэрофлот» и т.д. Кто их обанкротит? — задает риторический вопрос Камалов.

С ним соглашается и Андрей Набережный. «Если иметь в виду крупных игроков, очевидно, что есть огромные проблемы у тех же авиакомпаний», — констатирует он. Но ждать их банкротства, полагает эксперт, не стоит, потому что им оказана довольно значительная поддержка государства.

«Если взять сферу досуга и развлечений, я знаю очень мало частных музеев и зоопарков, над которыми могла бы висеть угроза банкротства», — продолжает руководитель фирмы «Татюринформ». Из предприятий по производству изделий народных художественных промыслов, физкультурно-оздоровительных, санаторно-курортных, по его мнению, «жив тот, кто выжил и до пандемии». Розничная торговля, по убеждению Марата Камалова, банкротится редко: «Всегда, если долг мелкий, есть товарные остатки и наличка, то есть какая-то ликвидная масса. А если это громадные сети, у них значительный запас прочности».

Айрат Гатин говорит, что, согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, наличие моратория снизило число соответствующих заявлений о банкротстве должников, в то же время количество заявлений о банкротстве физических лиц выросло почти в два раза, что «говорит о тяжелой экономической ситуации в стране».

По словам Анвара Айнутдинова, было действительно много обращений от бывших сотрудников сферы общепита: «Те, кто работали поварами, администраторами, активно подавали заявления о своей несостоятельности». А Гатин замечает, что, кроме того, как «физики» чаще всего банкротятся сами владельцы бизнеса.

В то же время, по словам Андрея Набережного, есть огромное количество компаний, которые под мораторий в принципе не попали, но смогли какое-то время продержаться. «Сейчас эти организации также войдут в число тех, кто свалится в финансовое пике и будет проходить процедуру несостоятельности», — убежден он.

Эту точку зрения разделяет и Марат Камалов, говоря о том, что растет общее количество банкротных дел: и юрлиц, и «физиков», и ИП. Он отмечает, что «пандемия стала триггером или неким спусковым крючком: у многих проблемы все копились-копились, и благодаря пандемии они обострились настолько, что иного выхода, как банкротство, данные субъекты уже не видят».

Ключевое последствие моратория на время его действия — запрет подачи кредиторами заявлений о признании должника банкротом. Если заявление было подано до даты введения моратория, то оно подлежит возвращению судом с сохранением права повторной подачи после снятия моратория.

Представляется, что мораторий на банкротство, распространённый, наряду с другими мерами, на несущественный перечень предприятий, не сможет предотвратить масштабную рецессию. Хотя надежда на расширение мер поддержки сохраняется, предпринимателям, по всей видимости, вновь приходится рассчитывать только на себя.

Жизнь после моратория на банкротство

Мораторий многими был воспринят как полный запрет на банкротство. На самом деле мера актуальна лишь для бизнеса из наиболее пострадавших экономических отраслей. Состав последних определен правительством. Распространяться мораторий, согласно действующему законодательству, может как на отдельные категории юридических лиц, ИП, так и на организации с определенным основным видом деятельности.

В первую очередь, мера распространяется на сферу бытовых услуг, общепита, образования, гостиничного бизнеса, спорта, культуры, перевозок. Также ликвидация через процедуру банкротства в ближайшее время не грозит системообразующим предприятиям, стратегическим организациям. Важный момент: банкротство в добровольном порядке (по заявлению предпринимателя) допустимо. А вот кредиторам предстоит подождать. Если процедура уже идет, мораторий на нее не распространяется.

Мера актуальна исключительно для юридических лиц. Банкротство физлиц, в том числе и по заявлению кредиторов, будет осуществляться в стандартном режиме.

Мораторий введен правительством на полгода, начиная с апреля 2020. При необходимости он может быть продлен. Какие последствия имеет принятая правительством мера? Мораторий приостанавливает обязанность по подаче заявления на добровольное банкротство должниками, не способными исполнять финансовые обязательства. Принудительная процедура, как было сказано выше, для таких компаний находится под запретом.

Кроме того, за неисполнение обязательств не должны начисляться пени, штрафы, неустойки. Обратить взыскание на заложенное имущество должника тоже не получится. Причем это касается и судебного, и внесудебного порядка. Зато предельно упрощена процедура заключения мирового соглашения. Если сторонам спора удалось договориться, самое время оформить достигнутые договоренности документально.

Для многих предпринимателей ситуация с мораторием неоднозначна. Так или иначе, но вал банкротств приостановлен на законодательном уровне. Что это значит на практике? Стоит проверить свой бизнес на предмет включения в перечень пострадавших компаний. И контрагентов тоже нужно проверить. Если под мораторий попал контрагент, возможно неисполнение обязательств, непогашение задолженности. И истребовать долг пока не получится.

Если под мораторий попала ваша компания, следует учесть ряд нюансов. Первый – сделки. Заключенные после введения меры в действие, они могут признаваться ничтожными. Последствия понятны – без комментариев. Второй нюанс – субсидиарная ответственность. От нее мораторий не освобождает. Об этом важно помнить, планируя закрытие бизнеса после снятия ограничений. Третий – кредитование. Беспроцентные кредиты нередко предлагаются с поручительством либо залогом. К их получению следует относиться крайне осторожно. Увеличение общего долга и объектов, на которые может быть обращено взыскание, – плохой пример антикризисных мероприятий.

Какой шаг в данной ситуации будет правильным и перспективным? Переговоры с кредиторами о заключении мирового соглашения.

Новый этап моратория затрагивает лишь небольшое количество категорий организаций, особенно сильно пострадавших от карантина. Государственные предприятия, относящиеся к системообразующим и стратегическим, выведены из перечня. В министерстве экономического развития такое изменение разъяснили следующим образом:

«За это время мы сформировали разные программы поддержки, в том числе стратегических компаний, подписали кредитные соглашения с поддержкой государства объемом более 213 млрд. руб».

Причиной продления стала продолжающаяся кризисная ситуация, затрагивающая области туризма, организации массовых мероприятий, авиаперевозчиков, общественное питание, а также организации дополнительного образования, в которых невозможно обучение онлайн. Таким образом, у компаний есть еще 3 месяца на восстановление работоспособности и налаживание взаимоотношений с кредитором.

Министерство экономического развития РФ на данный момент разрабатывает программу реформирования действующей системы банкротства. Несмотря на сложность на этапе подготовки, полностью подготовленный НПА должен учитывать ряд особенностей:

Интересы кредитных организаций;
Ситуацию должников с различных позиций;
Ошибки старой системы;
Позитивный и негативный опыт других стран.

Замминистра также отметил, что проект планировалось полностью подготовить еще весной, но из-за сложности и необходимости учитывать множество нюансов, ситуация немного растянулась.

Эффект домино: чем опасен мораторий на банкротства?

К сожалению, паника и меры, связанные с недопущением распространения коронавируса, уже «ударили по карманам» граждан. Люди, работающие в сфере туризма, авиаперевозок, культурно-массовых мероприятий, остаются без премий и бонусов из-за резкого падения продаж в этих сферах. У многих из них есть кредиты, которые они не смогут оплачивать из-за падения доходов и повышения цен в магазинах, вызванных ростом курса валют по отношению к рублю и дефицитом товаров «на полках» магазинов. Если Вы оказались в такой ситуации, то рекомендуем Вам ознакомиться с нашей инструкцией «Что делать, если нечем платить кредит?».

Коронавирус также «затронул» людей, проходящих в настоящее время процедуру банкротства: c 19 марта по 10 апреля 2020 года в судах будут рассматриваться лишь дела, которые отнесены к категории безотлагательных (дела о банкротстве к этой категории не относятся). Поэтому все судебные заседания, назначенные на этот период, будут отложены. Данные ограничения наложены Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации, Президиума Совета Судей Российской Федерации от 18.03.2020 №808. Из-за вынужденных корректировок в графике заседаний судей, скорее всего увеличатся сроки рассмотрения дел. Если ранее, судебные заседания по рассмотрению заявлений о банкротстве физических лиц назначались в среднем через 1,5-2 месяца для столичных регионов (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) и через 1-1,5 месяца для иных регионов, то сейчас, скорее всего, эти сроки увеличатся до 2-3 месяцев.

Поэтому, если Вы задумываетесь о процедуре банкротства, и хотите в Новый 2021 год войти без долгов (освободившись от них через процедуру банкротства), у Вас есть не так много времени для раздумья: сама процедура банкротства (реализация имущества), приводящая к списанию долгов, обычно занимает 6 месяцев (если нет имущества, подлежащего продаже); плюс 2-3 месяца от момента подачи заявления до первого судебного заседания. Шансы освободиться от долгов в 2020 году есть, если обратиться с заявлением о банкротстве в марте-апреле.

На сегодняшний день мораторий касается:

2) организаций, включенные в перечень системообразующих организаций;

3) организаций, включенные в перечень стратегических организаций.

Приостанавливается обязанность по подаче заявления о «самобанкротстве» должником;

Не допускается распределение прибыли, выплата дивидендов, выплата действительной стоимости доли участникам;

Не допускаются зачеты, если при этом нарушается установленная Законом «О несостоятельности (банкротстве)» очередность платежей;

Не начисляются неустойки, штрафы, пени за неисполнение обязательств;

Не допускается обращение взыскания на заложенное имущество должников, в том числе во внесудебном порядке;

Приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом аресты и ограничения не снимаются);

Практически все совершенные в период моратория сделки (кроме совершаемых в обычной хозяйственной деятельности ценой менее процента от балансовой стоимости активов) признаются ничтожными;

Упрощается заключение мирового соглашения.