Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы ввлютным ипотечникам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программа не предполагает полного погашения кредита, но она дает огромные плюсы. Во-первых, будут улучшены условия для оставшихся платежей. Если ипотека была валютной, то по договору о реструктуризации валюта кредита будет изменена на рубли, ставка кредитования станет не выше 11,5% для бывших валютных кредитов, а для рублёвых кредитов она станет той, что применяет банк на момент реструктуризации.
Согласно новым условиям, заявки валютных ипотечников принимаются, если:
- с момента выдачи кредита прошло не менее 12 месяцев;
- размер ежемесячного платежа вырос на 30% и более;
- недвижимость – единственное жилье должника. Допускается наличие доли в совместной собственности (не более 50%) не более, чем в одном помещении в период с 30.04.15г. по момент подачи заявления.
Она наделена полномочиями рассматривать обращения граждан, которые формально не соответствуют требованиям госпрограммы, но остро нуждаются в помощи.
Валютные ипотечники могут собирать документы для господдержки
Государство выделяет деньги, чтобы помочь некоторым ипотечникам погасить кредит. Заемщик заключает с банком договор о реструктуризации ипотеки, банк списывает часть долга, переводит валюту в рубли или снижает ставку.
Господдержку дают только по ипотечным кредитам на жильё: квартиры или дома. Оно должно быть в залоге у банка.
Брал валютную ипотеку, … потом 2008 год, потом 2014 год, потом 2016 год. В результате банк отобрал квартиру в 2017 году, а также первоначальный взнос в размере 50% и все выплаты по ипотеке. А сейчас оказалось что я в 2016 и 2017 году по данному ипотечному кредиту получил очень хороший доход и мне государство насчитало 158 тысяч рублей НАЛОГОВ.
Почему то банкам, этим кровососам, триллионы рублей на финансовую помощь государство находит, причем в первую очередь, устанавливает им всем льготный курс на перекредитовку — в общем идет навстречу.
Но это ведь не его вина, что произошла такая ситуация на рынке, до этого он же исправно платил. В итоге удалось договориться, чтобы банк оценил его платёжеспособность без привязки к этой истории. Ещё один наш маленький прорыв!
Список требуемых для участия в программе документов является довольно широким, и зачастую провести реструктуризацию не удаётся по причине того, что требуется собрать слишком много бумаг, имеющих определённый срок действия. Заявителю нужно будет подготовить следующие бумаги:
- ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
- бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
- справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
- ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.
При положительном результате рассмотрения в рамках программы меняется валюта займа на национальную денежную единицу. Ставка устанавливается в размере не более 11,5%.
В настоящий момент в Агентстве рассматривают еще 170 заявлений и постоянно ведут диалог с банками. В перспективе число тех, кому удалось помочь, должно измеряться тысячами. В некоторых финансовых институтах в результате заявили, что готовы пойти на дополнительные уступки и списать ещё часть долга, чтобы в итоге человек пересчитал ипотеку в рубли и все-таки смог выплатить остальное.
Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.
Сумма не зависит от количества детей, как в прошлый раз. Каждый участник программы может получить от государства максимум. Даже семьи с одним ребенком.
Некоторые параметры программы уже опубликовала газета «Коммерсант» На помощь могут рассчитывать заемщики, чей долг вырос на 30% и более или на столько же упали доходы. Валюта кредита значения не имеет. Решать, кому помочь, будет специальная комиссия. Это уже не первая программа помощи. В 2015 году на решение проблемы ипотечников государство выделило 4,5 млрд рублей. Стоимость — 1000 рублей ежемесячно. Соответственно, человек платит эту тысячу, погашает задолженность за коммунальные услуги, и после двух лет он имеет право взять новый кредит в банке и выкупить эту квартиру,» — объясняет представитель пресс-службы ВТБ Елена Белошистова.
В такой ситуации оказались тысячи валютных ипотечников, среди них Александр Александров из Петербурга. У него арестована не только квартира, но и все имущество, включая банковские счета.
Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.
Вторая проблема состоит в ситуации, что после внесения в ГД законопроекта, предусматривающего перевод валютных займов в рублевые, большинство людей, желающих купить недвижимость, кинулись оформлять кредиты, не беспокоясь о валютной ссуде.
Я брал 220 тысяч долларов, свой вклад — восемь тысяч долларов. Итого, квартира стоила 230 тысяч долларов. Выплатил 280 тысяч долларов, осталось 65,» — рассказывает Евгений Озерянный. По словам Евгения, пересчитать ипотеку в рубли ему предлагали, но к этому времени доллар поднялся до 80 рублей.
Та начала с помощью коллекторов отбирать у граждан квартиры, выселяя их на улицу. Самое противное в такой ситуации — у них полное право действовать именно так. Квартира в залоге, поэтому при неуплате ее следует реализовать, чтобы вырученными средствами погасить задолженность.
Я брал 220 тысяч долларов, свой вклад — восемь тысяч долларов. Итого, квартира стоила 230 тысяч долларов. Выплатил 280 тысяч долларов, осталось 65,» — рассказывает Евгений Озерянный. По словам Евгения, пересчитать ипотеку в рубли ему предлагали, но к этому времени доллар поднялся до 80 рублей.
Росбанк разработал новые условия рефинансирования валютных ипотечных кредитов в рублевые. Мера распространяется на заемщиков, которые оказались в трудном финансовом положении и подходят под условия программы помощи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖКговорится в пресс-релизе банка.
У меня валютная ипотека. Что мне сейчас делать?
Для тех, кто ещё надеется на «царя-батюшку» или на «добрый банк» в стране, где у власти ОПГ. Просто учите мат. часть! Скажу сразу, что речь лишь о тех, кто решил отдать квартиру банку или банк её уже забрал. Однако для тех, кто ещё проживает в ипотечной квартире, но ярмо выплат стало непосильным, это тоже может оказаться решением проблемы.
Прошу, отписаться источников бравших валютный кредит в японских иенах , с ноября 2018 года возникла проблема, банк отказывается принимать ежемесячные платежи по курсу ЦБ плюс 0.5 % (0.5% — кросс курс за перевод), вынуждают производить оплату по курсу банка. Обращения клиента банк игнорует, перерасчет по курсу ЦБ не производит.
Когда заемщик обратится в банк, он напишет заявку. Банк ее рассмотрит и предложит новые условия. Их нужно зафиксировать в договоре о реструктуризации.
Хотели казаться умнее. Но живем то мы в России, национальная валюта у нас рубль. Помогать им из казны,, как то не хочется. Квартира все равно в залоге у банка, он ни чего не потеряет если приобретет неплательщикам меньшее жилье, в размере выплаченных взносов. Квартиру продаст. Процедура наверняка прописана в договоре. Обычная практика.
С тех пор, как доллар, стоивший ранее чуть более 30 рублей, перешагнул отметку в 60 рублей, проценты по ипотечным кредитам заёмщиков, оформивших займы в валюте, выросли в 1,5-2 раза. Многие российские семьи, и без того испытавшие трудности с погашением задолженности по кредитам на квартиру, оказались в безвыходном положении. По имеющимся в Центрального Банка РФ сведениям, сегодня валютная ипотека выплачивается более чем 25 тысячами граждан страны, при этом 5 тысяч человек не имеют возможности погашать проценты и основной долг без посторонней поддержки.
Когда возникла данная проблема, глава ЦБ РФ Э. Набиуллина организовала встречу представителей десяти крупнейших банков страны, чтобы разработать план действий в связи со сложившейся ситуацией. В ходе заседания значимых предложений не было, а потому тему сменили на выявление показателей, которые позволили бы отнести заёмщиков к группе социально незащищённых жителей. По итогам совещания глава ЦБ РФ утверждала, что банковские учреждения будут проводить реструктуризацию займов, и государственная поддержка потребуется лишь 20% людей от общего числа валютных ипотечников.
Пока шли обсуждения данных вопросов, заёмщики не видели никаких предпосылок к оказанию им помощи, а потому старались достучаться до властей, устраивая забастовки:
- Первыми начали акции протеста 30 москвичей, оккупировавших офис “Нордеа Банка”. В итоге руководство пообещало устроить совещание по поводу проведения реструктуризации долгов и перерасчёту сумм по курсу 39 рублей за 1 доллар США.
- Следующая забастовка была организована жителями Санкт-Петербурга в офисе банка ВТБ24. Целью проведения акции было доведение до сведения руководства ВТБ24 того факта, что государственные банки должны первыми принимать меры по решению подобных вопросов.
- Третьей акцией протеста стала забастовка у банка “ДельтаКредит” в столице, итоги проведения которой обнародованы не были.
Пока государство работает над решением проблемы, заёмщики вправе попытаться обратиться к руководству банка с предложением о проведении реструктуризации задолженности или рефинансирования ипотеки в долларах и евро. Осуществление реструктуризации предполагает продление срока выплаты кредита (в результате увеличится размер основного долга), благодаря чему будет снижена сумма ежемесячных платежей. Банк скорее пойдёт на уступки, если у граждан отсутствует долг, неуплаченные штрафы и пени.
Под рефинансированием понимается оформление ипотечного кредита в другом банке на более выгодных условиях по залог купленной за средства первой ипотеки квартиры. Средства, взятые в другом банке, можно направить на полное погашение долга перед банком, в котором ипотека была оформлена изначально, а погашать придётся уже новый заём.
Новая программа помощи ипотечным заёмщикам
Программа, прекратившая своё действие в 2019 году, была продлена на новый срок, однако, были изменены условия предоставления помощи. Согласно порядку работы программы, финансовая поддержка предоставляется от АИЖК в форме списания 30% суммы ипотечного кредита, которая не превышала бы полтора млн. рублей. Более того, списывается и неустойка, накопившаяся за время неуплаты основного долга и процентов, но при условии, что она ещё не была выплачена, и что не вступило в законную силу решение суда о взыскании неустойки.
Бюджет новой программы поддержки оформителей ипотеки составляет 2 млрд. рублей – этого достаточно для оказания помощи 1300 гражданам.
Как проходит реструктуризация ипотеки
Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.
Если гражданину будет позволено выплачивать кредит по программе реструктуризации, банк не будет взимать никаких комиссий за перерасчёт задолженности и определение размера ежемесячных платежей.
Существует 2 варианта государственной поддержки в данном случае:
- Разовое списание части задолженности.
- Конвертация валютного кредита в рублёвый по сниженному курсу в сравнении с тем, что действовал на дату подписания договора о реструктуризации.
По условиям программы проблемные кредиты подлежали реструктуризации. При этом осуществлялся перевод валюты в рубли по курсу ЦБ РФ на день подачи заявки, снижалась ставка кредитования. Кроме того, появилась возможность списать до 30% долгов (но не более 1,5 млн.руб.) по валютной ипотеке.
В январе 2015 года в России насчитывалось около 15 тысяч заемщиков с валютной ипотекой. Сейчас их – в три раза меньше. Это те, у кого еще не успели отобрать квартиру и те, кто не захотел или сумел договориться с банком.
Ипотека может оформляться не только в рублях, но и валютой. Если в первой ситуации у заемщика отсутствуют риски, то при получении иностранных денег они достаточно серьезные.
Банк может брать комиссию за оформление господдержки?
Валютная ипотека перестала пользоваться спросом. Поскольку именно банкиров сделали «стрелочниками» в критической ситуации, финансовые организации прекратили практику оформления валютной ипотеки. Хотя проблема осталась, поскольку тянется издалека.
По какому закону это возможно? В 2015 году в России появилось постановление Правительства о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. С документом можно ознакомиться здесь. Главным поводом для его принятия стали валютные ипотечники, платежи которых возросли в разы после того, как доллар стал стоить вместо 30 рублей все 60.
В итоге мы и сегодня продолжаем общаться. Иногда созваниваемся, чтобы обсудить ситуацию на рынке недвижимости и разные ипотечные дела.
Предельная сумма по каждому кредиту составит не более 30% от первоначальной суммы займа и не более 1,5 млн рублей.
Кто вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита
Когда же законопроект приняли, оказалось, что в нем появились корректировки. Возможность перевода ипотеки доступна только гражданам, получившим заем до 2015 года.
Почему, Антон, они не готовы идти на встречу? Антон Алфимов: Ну, накануне… Видимо, как всегда, знаете: денег, но вы держитесь… Накануне валютные ипотечники ходили в Думу. Это группа активистов из Петербурга, которым удалось добиться моратория на изъятие квартир от своего Заксобрания. При этом после Нового года только в Петербурге около 10 тысяч заемщиков могут оказаться на улице.
Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам.
Это последний материал в разделе. Читайте статьи на другие горячие темы здесь. Рекламодателям: ads ihodl. Strawberry Cake Media Corp. Отправить Отмена.
На какую сумму можно рассчитывать в этот раз
Банк может списать 30% долга, но не более 1,5 млн рублей. Некоторым достанется вдвое больше. Решает комиссия.
Постановлением № 961 определены категории граждан, которые могут рассчитывать на поддержку в отношении валютного кредита.
Три виноватые стороны: валютным ипотечникам вновь оплатят долги
Пусть отдадут квартиры банку, как сделал мой знакомый. (Там, если не ошибаюсь, какая-то программа есть: бывшему владельцу банк сдает эту же квартиру в аренду на 2 года за минимальную плату).
Росбанк разработал новые условия рефинансирования валютных ипотечных кредитов в рублевые. Мера распространяется на заемщиков, которые оказались в трудном финансовом положении и подходят под условия программы помощи Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК , говорится в пресс-релизе банка. Практически единственный вариант решения проблемы — уступка банка, добровольное его согласие на перевод долговых обязательств в национальную валюту. Выполнив такое действие, они могут увеличить процент за услугу либо назначить разовую компенсацию. Хотя такое действие совершили только крупные банки, остальные же не решились, стремясь получить выгоду от проблемных кредитов.