Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие кредитные карты для снятия наличных в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Идеально подходят людям от 24 до 65 лет, которые работают больше, чем месяц. Зарплата в регионах должна начинаться от 8-ми тысяч рублей, в столице — от 12 000 рублей. Чтобы оформить карту, понадобится паспорта и второй документ: права водителя, удостоверение об образовании. Кредитку можно получить с доставкой на дом или с получением в одном из отделений банка.
Карта «Комфорт» подразумевает лимит от 55 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка по наличным операциям на первые три месяца — от 11,5% годовых. Ставка по безналичным операциям — от 25% годовых.
Выпуск карты — платный, это стоит 1 000 рублей. В дальнейшем комиссии за обслуживание нет без дополнительных условий, что в перспективе компенсирует платное оформление.
Этот вариант кредитки от банка Восточный позволяет пользоваться деньгами финансового учреждения максимально долго — от 90 до 120 дней. Кредитный лимит здесь аналогичен карте «Комфорт» — от 55 000 до 500 000 рублей.
Процентная ставка для задолженности, которая не была погашена в течение льготного периода — от 25% до 27% годовых.
Одним из дополнительных преимуществ этой карты является бонусная программа — по выбранным категориям можно зарабатывать до 15% кэшбэка. Доступны такие категории:
- Тепло (до 5%)
- Онлайн-Покупки (до 15%)
- За рулём (до 10%)
- Отдых (до 10%)
- Всё включено (2%)
Обслуживание карты полностью бесплатное.
Минимальный кредитный лимит по этой карте — самый низкий в банке Восточный. Это всего 15 000 рублей, чего многим бывает достаточно и что максимально упрощает получение карты. Максимально доступно 500 000 рублей.
Процентная ставка по любым операциям — от 24% годовых. Банк начислит установленный для заемщика процент, если тот не успеет вернуть деньги до окончания грейс-периода. Сам льготный период составляет 56 дней.
Условия кэшбэк-программы здесь в точности те же, что и по карте «Без %». Можно выбрать одну из тех же пяти категорий с аналогичным начислением процентов кэшбэка с каждой покупки в категории.
Выпуск карты в зависимости от категории может быть бесплатным либо сопровождаться комиссией до 1 500 рублей. Обслуживание — всегда бесплатное.
Ответ зависит от вашей ситуации. Если вы планируете крупную покупку и знаете, что не сможете в течение месяца-двух вернуть всю сумму, лучше взять кредит, процентная ставка по нему ниже. И это будет выгоднее. Если нужен страховочный вариант, «запасной кошелек» на время отпуска или чтобы «перехватить» деньги до зарплаты, тогда лучше оформить кредитную карту.
Рейтинг кредитных карт 2022 – самые выгодные карты с низким процентом
Рефинансировать кредитную карту достаточно просто из-за небольших задолженностей. Тем не менее, не все банки готовы перекредитовать кредитку. Из доступных предложений мы выбрали наиболее выгодные и хотим представить их вашему вниманию.
- Тинькофф. Одним из лучших предложений для рефинансирования задолженности по кредитной карте является программа от банка Тинькофф. Для того что ей воспользоваться необходимо оформить их кредитку Платинум и заказать услугу «перевод баланса», суть которой заключается в перечислении средств на карточку другого банка в счет погашения задолженности. При этом заемщик освобождается от уплаты процентов на 120 дней.
- Сбербанк. Сбербанк предлагает не такой выгодный процент, но не освобождает от уплаты комиссии. Страхование в его предложении рефинансирования не является обязательным.
- Альфа-Банк. В альфа-Банке можно получить более низкий процент по рефинансированию кредитного пластика чем у Сбербанка, но он не фиксированный и зависит от множества факторов (финансовой истории, статуса клиента, внутренних правил банка). Страхование заемщика не является обязательным, но оно может повлиять на окончательный размер процентной ставки.
- ВТБ. ВТБ готов рефинансировать почти любую задолженность как по кредиту так и по кредитным картам. Страхование при этом не является обязательным, но много клиентов в отзывах говорят. что сотрудники «навязывают» страховку, что является незаконным. Хотя оформление страховки существенно снижает процент.
- УБРиР. Уральский банк реконструкции и развития готов рефинансировать задолженность по кредитным картам, открытым более 90 дней назад. Оформление страховки не является обязательным.
Как видите, на рынке в 2022 году есть много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какая из них лучше остальных, все зависит от целей и характера трат.
Лучше оформить несколько кредиток и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.
Нужно быть готовым к тому, что в любом банке могут отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит.
На данный момент кредитные карты это не только деньги под проценты, но и хорошая возможность экономить.
Например сейчас почти все банки предоставляют кэшбэк на покупки с помощью кредиток, вы покупаете товар и получаете за это часть денег обратно.
Самые выгодные кредитные карты 2022, это карты с льготным периодом, некоторые банки предоставляют до 150 дней, которые позволяют пользоваться деньгами без процентов.
Также при выборе карты следует учитывать проценты по снятью наличных, как правило процент за снятие наличных приличный.
Но, некоторые банки предоставляют лимиты по снятию наличных без процентов.
Например кредитная карта МТС Zero, позволяет снимать до 50 тысяч рублей без комиссии.
Если вы часто покупаете товары по карте, следует выбрать кредитку с наибольшим кэшбэком за покупки.
Карта МТС CashBack предоставляет до 25% кэшбэка за покупки, если для вас важен кэшбэк, эта карта будет лучшим выбором.
При выборе кредитных карточек учитывал такие важные параметры:
• Процентная ставка. Это важный фактор, на который в первую очередь стоит обратить внимание. Размер процентов у большей части банков разный, поэтому обращать внимание стоит на те карты, в которых он небольшой.
• Наличие льготного периода. Банки предоставляют его от 55 до 180 дней, что очень важно. Ведь пользоваться деньгами 2-6 месяцев без процентов это же круто.
• Кредитный лимит. Он зависит от ряда факторов: банка, типа карты, уровня дохода, подтверждения дохода. Кредитки предоставляют деньги в размере от 100 тыс. до 1 500 000 руб.
• Отсутствие скрытых комиссий;
• Кэшбэк на покупки. Благодаря тому, что банки сотрудничают со многими магазинами, вам может быть предоставлена возможность возврата части денег за покупки при оплате карточкой. В простых магазинах это 1-10%, а в специальных – до 30%.
• Обслуживание карточки. Большинство кредиток бесплатны, но некоторые будут обходиться от 99 до 199 руб. в месяц.
Кредитные карты это не только деньги под проценты, но и отличная возможность сэкономить.
Ведь почти все банки предоставляют кэшбэк на приобретение товаров при использовании кредиток. Вы приобретаете товар и обратно получаете за это часть денег.
С уверенностью можно сказать, что самые выгодные кредитные карты 2022 года – это карты, имеющие льготный период. Часть банков дают возможность пользоваться деньгами без процентов до 180 дней!
Другие банки предоставляют лимиты по снятию налички без процентов. Та же кредитка МТС Zero, позволяет снять до 50 000 рублей без комиссий.
Как вы поняли на рынке существует много выгодных и интересных карт. Какая из них самая лучшая ответить трудно. Все зависит от характера трат и от ваших целей.
Лучший вариант – это оформить несколько кредиток и использовать их в связке с выгодными дебетовыми картами.
Вы должны знать, что в любом банке могут отказать выдать кредитную карту. Но переживать не стоит. Ведь у вас есть рейтинг из 12 лучших кредитных карт на 2022 год.
Напишите в комментариях, какая кредитная карта вам понравилась!
На этом прощаюсь с вами. Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить новых и полезных статей. До скорого!
- Стоимость обслуживания
- Снятие наличных
- Ставки по кредитам
- КэшБэки
1. Золотая кредитная карта от Сбербанка
При выборе учитываются:
- наличие ограничений и оплаты за услугу;
- количество банкоматов, позволяющих снять наличные;
- льготный период;
- процентная ставка.
Держателям дебетовых карт и постоянным клиентам предлагаются кредитные карты с бесплатным снятием наличных. Их можно оформить бесплатно, обналичить кредитную карту с минимальными потерями или получить дополнительные бонусы. Для остальных клиентов разрабатываются более жесткие условия.
На нашем сайте сможете найти кредитную карту для снятия наличных без комиссии. Можете изучить процентные ставки, максимальный лимит и сроки использования. Представлены как кредитки, так и популярные карты рассрочки, предлагающие описываемую опцию.
Сразу же можете посмотреть, где снять наличные с кредитной карты без комиссии. При переходе на страницу выбранного банка России описываются общие правила и условия для привилегированных клиентов.
Кредитной картой для снятия наличных удобно не только расплачиваться безналичным путем, но и обналичивать деньги через банкоматы или кассы банков. Удобство заключается в том, что комиссии за обналичку нет или процент очень мал.
Так как вознаграждение за снятие наличных – это хлеб банков, то они вынуждены компенсировать убытки в других условиях:
- высокие процентные ставки;
- отсутствие льготного периода;
- большие комиссии за годовое обслуживание карточки.
Эти условия – не обязательные спутники снятия наличных без процентов, но очень частые.
Лучшие кредитные карты с льготным периодом в 2022 году
Снимать деньги бесплатно можно только в тех банкоматах, которые принадлежат банкам, выпустившие кредитную карту. В остальных банкоматах будет списана дополнительная комиссия. Если обратиться в кассу, то за услугу тоже могут снять определенный процент. Более того, в отделении может не оказаться нужной суммой кредита, ее нужно бронировать заранее. На снятие наличных может быть наложен лимит (на день, на месяц, разовый). То есть даже если на счете достаточно средств, снять их сразу не получится.
Самые выгодные кредитные карты для снятия наличных от банков России находятся на этой странице. Здесь можно узнать подробные условия о ссуде и сделать предварительные расчеты ежемесячных взносов. Чтобы оформить карту нужно:
- Сравнить представленные предложения банков.
- Выбрать подходящее.
- Подать заявку на кредитную карту онлай.
После этого спустя 1-3 (в зависимости от банка) с вами свяжутся и предложат прийти в отделение для окончательного оформления карты.
Каждый банк предлагает свои условия по использованию кредитного продукта. Снять деньги с кредитки без процентов – услуга, которая есть не у всех и доступна не всем. Лишь некоторые банки предлагают льготные условия, позволяющие снимать ограниченный размер средств ежемесячно.
Если же такие суммы превышают доступные лимиты, на них будут распространяться установленные по заключённому договору комиссии.
Есть два банка, которые предлагают выгодные условия по снятию наличных:
- Райффайзен Банк.
- Альфа-Банк.
Ниже будут подробно рассмотрены продукты, которые предоставляют компании и условия по использованию кредитных карт.
Лучше использовать карты, которые в условиях имеют пункт, где указаны лимиты на беспроцентное снятие наличных. Если же клиент решит обналичить карту банка, где таких льгот нет, он рискует заплатить немаленькую комиссию и годовая ставка за использование кредитных средств при снятии увеличится вдвое.
Чаще всего по картам действуют лимиты по снятию без процентов наличных средств. Они доступны ежемесячно в определённом размере. Такой лимит автоматически возобновляется с новым календарным месяцем.
Снимать наличные средства лучше напрямую в «родных» банкоматах или кассе банка. Бывает, что даже при беспроцентной ставке снятие в стороннем банкомате будет облагаться комиссией. Поэтому стоит быть внимательным при выводе средств. На сайте банка и в мобильном приложении всегда предоставляется расширенная информация, где клиент может снять деньги и на каких условиях.
Если вы совершаете много покупок, то лучше выбирать карты с большим кредитным лимитом, кэшбэком и скидками на приобретение определенных товаров. А тем, кто много путешествует, самым важным показателем будет количество бонусных миль.
Список общих для всех карт плюсов:
- Величина процента, начисляемого на остаток средств;
- Низкая стоимость или вообще бесплатное обслуживание;
- Длительность льготного периода.
Также важна скорость получения карты. Некоторые банки предлагают вручить вам кредитку уже в день обращения. Причем, вы можете получить ее даже не заезжая в отделение банка, курьер осуществит доставку на дом.
Самой лучшая кредитная карта для каждого потребителя своя. Именно она вместила всю совокупность плюсов, бонусов, выгодных предложений от банка и цель, ради которой вообще понадобилось оформлять кредитку. При выборе Вы можете ориентироваться на общественное мнение или подобрать наиболее выгодную карту конкретно под свои нужды. В любом варианте, к этому вопросу не стоит подходить слишком поспешно, необходимо тщательно все взвесить и обдумать. Поищите необходимую информацию в сети, онлайн-сообщество часто дает полезные советы новичкам. И только после того, как сделан окончательный выбор, можно получать кредитку.
Часто ищутВыгодные предложения
- С моментальным решением
- Без справок о доходах
- С плохой кредитной историей
- С кэшбэком
- С высоким процентом одобрения
- Без процентов
- До 100 дней
- До 120 дней
- Рефинансирование
- Моментальные
- Калькулятор кредитной карты
- Для безработных
- С 18 лет
- Бесплатные
- По почте
- Для пенсионеров
- С низким процентом
- Без официального трудоустройства
- С временной регистрацией
- Без проверки кредитной истории
- Для студентов
- С 19 лет
- С 20 лет
- Виза
- За 5 минут
- МИР
- С милями
- Для путешествий
- С открытыми просрочками
- Доступные
- Платинум
- С 21 года
Кредитную карту какого банка лучше оформить? Ответ на этот вопрос зависит от ряда моментов, которые нужно рассматривать в совокупности. Перед подачей заявки на эмиссию «пластика» рекомендуется изучить предложения на финансовом рынке и сравнить главные параметры банковских продуктов. При выборе самой выгодной кредитной карты учитываются следующие критерии.
Этот пункт очень важен для тех пользователей, которые планируют совершать крупные покупки. Если выделяемая банком сумма является недостаточной, от оформления такой карты стоит отказаться.
Этот параметр также важен для клиента. Стоимость годового обслуживания складывается из нескольких видов расходов – цены самого «пластика», его персонификации и доставки готового магнитного носителя до клиента. Наиболее выгодные кредитные карты выпускаются без годовой платы.
Но, как правило, в таких случаях эмитент ставит определенные условия для держателей «пластика». Стоит обратить внимание на то, что многие банки требуют ежегодного внесения фиксированной платы вне зависимости от использования магнитного носителя.
На заметку: существуют карты, которые, несмотря на высокую плату за годовое обслуживание, легко «окупаются» бонусами и льготными опциями.
Держатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это прекрасный шанс получить деньги на длительный срок совершенно бесплатно. Главное – своевременно возвращать долг. В среднем льготный период по «кредиткам» составляет 50- 60 дней.
Самые выгодные карты 2021 года предусматривают возможность возврата денег при совершении покупок в магазинах, участвующих в партнерской программе. Конечно, это не самый важный момент, но о нем тоже не стоит забывать, поскольку «копейка рубль бережет». Благодаря кэшбэку, можно ежемесячно неплохо экономить.
Решая задачу «В каком банке лучше взять кредитную карту?», стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных устройств для снятия наличности – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для эмиссии. Следует уточнить:
- будет ли обеспечиваться круглосуточный доступ к банкоматам;
- предусмотрена ли комиссия на снятие наличности, и в каких размерах;
- можно ли будет получить деньги в других городах в случае передвижения по стране или миру.
Владельцы лучших кредитных карт 2021 имеют возможность снимать наличные средства в любое время суток с минимальной комиссией или без нее. При выборе «пластика» нужно сразу определить для себя, насколько «живые» деньги важны для вас. И как часто планируется совершать такие транзакции.
Кредитные карты для снятия наличных
Этот критерий имеет значение для тех, кто собирается выезжать за границу. Хороши обе международные платежные системы американского происхождения – и Visa, и MasterCard. В России используется и та, и другая. Однако в поездки по Европе лучше брать MasterCard, а в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Тайланд и государства Латинской Америки – Visa.Карта «Мир» российской национальной платежной системы используется для расчетов внутри страны.
В некоторых ситуациях этот критерий также может иметь значение. Отдавать предпочтение стоит проверенным финансовым компаниям. В идеале рекомендуется доверять выпуск «кредитки» банку, в которых у вас есть сберегательные счета или «зарплатная» карта. Магнитный носитель будет выпущен быстрее, поскольку сотрудникам эмитента не придется тратить время на идентификацию нового клиента и его проверку службой безопасности.
Большинство кредитных карт имеют беспроцентный период и бесплатное обслуживание. Разница заключается в процентных ставках, комиссиях на снятие наличных и переводы и т.д. Чтобы выбрать выгодный вариант кредитования, обращайте внимание на:
- Лимит;
- Длительность льготного периода;
- Процентную ставку;
- Стоимость обслуживания;
- Страховки, комиссии.
Хорошим предложением может стать практически любая кредитная карта. Достаточно своевременно восполнять лимит, не дожидаясь начисления процентов. Расчет банка в том, что клиент не станет погашать задолженность в течение бесплатного периода.
Выбирая среди предложений кредиторов, рекомендуется сравнивать параметры:
- Скорость рассмотрения заявок и оформления карты;
- Реальная процентная ставка, а не из рекламных сообщений;
- Доступный лимит;
- Наличие и длительность льготного периода.
При работе с кредитными картами важно тщательно рассчитывать финансовые возможности. Если процентная ставка высокая, необходимо заранее возобновлять лимит. Иначе кредитка потребует больших вложений.
Выгодные условия предлагают многие банки ради привлечения новых клиентов. Однако в любом кредитном договоре есть подводные камни, и даже небольшие отличия в условиях могут сыграть важную роль.
Как взять лучшую кредитную карту:
- Обращайте внимание на новинки и флагманские финансовые продукты банков и МФО. Новые кредитные предложения самые дешевые, т.к. рассчитаны на повышение клиентской базы и потенциальный рост дохода компании.
- Наличие кэшбека. Если вы планируете пользоваться кредиткой для покупок в магазинах, возврат процента от расходов будет очень полезен.
- Начисление процентов на остаток средств в конце месяца. Еще один способ получить дополнительные средства на кредитку и снизить расходы.
- Бонусы, привилегии от банка. Внутренние бонусы и скидки не принесут существенной пользы владельцу карты, но при активном сотрудничестве с банком бонусы накапливаются.
На перечисленные условия обращает внимание малое число заемщиков. Сравнение всех бонусов, начислений и малозаметных условий позволяет брать лучшую кредитную карту.
Редакторы сервиса Микрокредитор составили рейтинг ТОПа лучших кредитных карт от банков России с обзором основных условий выдачи:
- ВТБ, «Карта Возможностей». Флагманское предложение банка с лучшими условиями. Кредитка занимает лидирующие позиции в большинстве рейтингов. Заемщикам предлагается оформлять кредитку од 11% годовых с лимитом до 1 млн руб. и льготным периодом в 110 дней. Кроме того, владельцы карт могут снимать наличные бесплатно до 50 тыс. руб.
- Альфа-Банк, «Cash Back». Минимальная ставка 11,9 процентов годовых, 111 дней льготного периода. За каждый платеж по кредитке владелец получает 10% кэшбека.
- Тинькофф, кредитная карта «Платинум». Ставка от 15%, лимит до 700 тыс. руб., есть бонусная система и кэшбек. Кредитку Тинькофф можно заказать с доставкой на дом, оформление проходит проще и быстрее, чем в других банках.
Популярные карты есть у МФО. Например, карта Kviku оформляется за несколько минут, имеет кредитный лимит до 100 тыс. руб. Ее заводят поклонники онлайн шоппинга.
Команда сервиса Микрокредитор может посоветовать, как обращаться с лучшими кредитными картами, чтобы отношения с банком оставались выгодными:
- Рекомендуется выбирать кредитку с большим льготным периодом. Вы успеете погасить значительную часть или долг полностью. Переплата будет минимальной.
- Воздержитесь от снятия наличных. Большинство кредиток предусматривают комиссию за получение наличности. Исключение – новые карты ВТБ, но даже у них существует лимит на наличные.
- Оформляйте карты с бесплатным обслуживанием внимательно. Некоторые банки предлагают бесплатный сервис только при тратах на определенную сумму каждый месяц.
В банках действуют разные условия по кредиткам, сравнивайте их до подачи заявок. Выбирайте лучшие условия, и только тогда приступайте к оформлению. Заявки заносятся в кредитную историю и могут снижать рейтинг заемщика, если их слишком много.
Кредитные карты выдаются на упрощенных условиях, но банки предпочитают сотрудничать с надежными клиентами:
- Постоянный источник дохода, который заемщик может подтвердить справкой от работодателя;
- Хорошая или нулевая кредитная история;
- Совершеннолетний возраст, российское гражданство и регистрация в городе присутствия банка;
- На руках есть список необходимых документов (разный у кредиторов).
Если вы хотите быстро оформить кредитную карту с лучшими условиями, воспользуйтесь сервисом Микрокредитор. Здесь большой выбор предложений, уже проведен анализ условий кредитования и выведен в удобные выжимки.
Вернулся из командировки и обнаружил, что моя карта была утеряна. Я не особо расстроился, потому как мне не нравилась эта карта, поэтому я ее просто закрыл и снял остаток денег в кассе. На днях увидел рекламу от Газпромбанка про их Умную карту, понравилась их система кешбэка. Вечером после работы зашел на их сайт, и почитал про карту подробнее. Узнал, что помимо кешбэка есть еще возможность переводить деньги на карты других банков без комиссии. Заказал карту с доставкой на дом, курьер приехал без опозданий, вручил мне карту и поставил приложение, также рассказал, что я могу открыть вклад, не выходя из дома, прямо в этом приложении. Через пару месяцев как раз собирался открыть вклад.
Лучшие кредитные карты в России — рейтинг 2021 года
В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. В этом случае клиент может вернуть сумму долга без процентов в течение льготного периода либо выплачивать долг постепенно по базовой ставке тарифа.
Когда с кредитки нужно снять наличные дела обстоят сложнее: в большинстве случаев беспроцентный период уже не действует, ставка на задолженность гораздо выше процентов, действующих на безналичную оплату, к тому же банк взимает еще и комиссию за снятие денег в банкомате. Рассмотрим, по каким кредитным картам можно снять наличные средства бесплатно.
На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.
У каждого заёмщика установлен свой кредитный лимит. Банк устанавливает его, в зависимости от уровня платёжеспособности клиента. На размер лимита влияет доход и кредитная история заёмщика.
По картам рассрочки банки также часто повышают лимит, если клиенты активно расплачиваются картой в торговой сети и вовремя возвращают задолженность. Сумма снятия в банкомате зависит от вашего лимита.
По большинству кредиток предоставляется льготный период погашения 55-120 дней. Это значит, что если вернуть долг в этот срок, можно не платить проценты.
Заёмщику такое выгодно. Чем больше грейс-период, тем лучше. Выбирая кредитку, всегда выясняйте, какой у неё льготный срок погашения. Однако учитывайте, что при обналичивании льготный период обычно останавливается.
После истечения льготного периода либо после обналичивания заёмщик должен уже платить проценты (в среднем от 9-12% до 49,9% годовых). Размер процентной ставки зависит от вида карты и типа транзакции.
Дороже всего обходится обналичивание карты в банкомате стороннего банка. Дешевле – оплата картой в магазине. Но платить проценты в любом случае приходится.
Получить карту под меньшую кредитную ставку можно, если вы являетесь:
- VIP-клиентом банка;
- участником зарплатного проекта.
Ниже ставки и по премиум-картам, за открытие которых нужно платить. Обычно эти вопросы выясняются на этапе заполнения заявки заёмщика. Но скидка невелика (обычно минус 1-1,5 процентный пункт, не больше).
Даже по кредиткам можно оформить кэшбэк (возврат средств за покупки). Такая услуга доступна только при выполнении определённых условий банка и при оплате покупок в нужной категории. Преимущества кэшбэка:
- возможность уменьшить цену товара на 1-30% раз в месяц;
- сокращение в итоге переплаты при оплате процентов.
Карту с опцией кэшбэка желательно выбирать всем, кто активно использует кредитку для оплаты в магазинах (желательно не менее 5 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч рублей).
Если вы крайне редко что-то покупаете за кредитные средства, но периодически снимаете деньги в банкомате, эта опция вам не нужна.
Неименные кредитки выпускаются бесплатно. Именные карты обходятся от 1 тысячи до 10 тысяч рублей в год и выше. Чем престижнее карта, тем дороже стоит годовое обслуживание.
Принцип начисления оплаты:
- если карта редко используется (до 5-10 тысяч рублей расходов в месяц), банк берёт комиссию или фиксированный платёж (в среднем 2-3 тысячи рублей в год);
- при активных тратах оплата обычно не взимается;
- если клиент выбирает карту премиум-класса (Platinum и выше), оплата обязательна;
- иногда банки не берут оплату в первый год, но уже со второго комиссия регулярно списывается со счёта.
Особенность именных карт в том, что они считаются более безопасными, и их можно свободно использовать для интернет-шопинга. Если вы часто покупаете что-то в Сети, лучше выбирать именно эти кредитки.
Когда вы оформляете карту, и вам говорят, что выпуск бесплатный, сразу спрашивайте, сколько придётся платить за годовое обслуживание через год или уже в этом году.
Обналичивание кредиток – больная тема. Дело в том, что многие банки берут за это приличную комиссию (до 3-4% с суммы, а иногда и до 6%). Некоторые организации при выполнении ряда требований не взимают ничего.
Основные тарифы на обналичивание:
- по картам премиум-класса за снятие денег в этом же банке или у банков-партнёров – 0%;
- по этим же картам для VIP-клиентов за снятие в банкоматах других банков – 1%;
- по обычным кредиткам – 2,9-4% от суммы обналичивания;
- в некоторых банках установлен лимит для бесплатного снятия (например, до 50 тысяч рублей в месяц, как в Альфа-Банке), но при превышении платится даже большая комиссия, чем в других банках – 5,9%.
Условия обналичивания в каждом банке разные. Придётся основательно изучить множество сайтов банковских организаций, чтобы не ошибиться в выборе.
Если в планах частое обналичивание кредитки, однозначно лучше выбрать карту без платы за эту услугу. Тем более, что, например, по картам для VIP-ов часто предоставляют бонусы, кэшбэки и другие привилегии.
При выборе кредитки не забывайте о тарифах на переводы со счёта на счёт и о размере минимального платежа по кредитке. В некоторых банках достаточно платить 3% долга, в других – минимум 8%.
Выбирайте банк, где не нужно переплачивать и можно подключить рассрочку (оплату товара без процентов). Опции должны быть вам удобны и не слишком затратны. Идеально, если вы самостоятельно принимаете решение об их подключении, а не банк сам списывает с вас какую-то оплату без вашего ведома.
Есть два вида карт Сбербанка России – стандартная банковская (дебетовая) карта и кредитная карта. Однако до того как вы откроете банковскую карту, нужно знать, что карты Сбербанка существуют для трех видов пользователей: для частных лиц, малого бизнеса и корпоративных клиентов.
Частные лица могут оформить следующие карты: кредитные, социальные, дебетовые, кредитные на специальных условиях, молодёжные и партнёрские.
Если же речь идёт о малом предпринимательстве, то для получения зарплат (пенсий и других пополнений) можно применять международные карты Сбербанка. Сотрудники большинства организаций РФ давно воспользовались услугами такого способа. «Зарплатный» план дает возможность юрлицам обходить стороной утомительный пересчёт, продолжительную транспортировку, хранение и учёт больших наличных средств, а также процесс ручной выдачи наличных средств. Другими словами, сложная процедура выплаты зарплаты преобразуется в быструю и удобную: заработная плата переводится общим платежом без любых лишних перемещений и трат на инкассацию.
Для крупнейших компаний предлагается монтаж банкоматов и информационно-платежных терминалов. Иногда карты Сбербанка выдаются напрямую на территории обслуживаемых организаций.
Получение заработной платы в офисах или банкоматах не только экономит уйму времени, но также избавит от бесполезных дополнительных трат. При использовании физических пластиковых карт можно платить за услуги и товары, как в России, так и за рубежом. Помимо всего банковские карты Сбербанка предоставляют возможность погашать кредиты и платить по услугам ЖКХ, интернету, спутниковому телевидению, налогам, сотовой связи и многому другому (при этом без взимания комиссии).
Автоматический продукт «Мобильный банк» от Сбербанка дает возможность контролировать любые операции по карте (через интернет). Важно: к карточному счёту Вы можете приобрести дополнительные карты доверенным лицам или родственникам.
Корпоративные клиенты приобретают хорошие выгодные условия. Во-первых, они увеличивают собственные обороты за счёт новых собственников банковских карт. Во-вторых, у них улучшается защищенность — нет смысла думать о поддельных купюрах, не нужно бояться аферистов и налетчиков (так как в кассах меньше наличности). В-третьих, допустимо внедрение общих партнерских проектов. В-четвёртых, не менее очевидно, пользоваться картами намного удобнее и, что важно, это повышает темп обслуживания.
Компании могут открыть корпоративные международные карты MasterCard Business и Visa Business, которые предоставляют возможность выплачивать командировочные и иные траты в РФ и за границей.
Положить деньги на карту Сбербанка (провести денежную транзакцию, пополнить счёт, перевести средства), получить информацию по балансу карты (счёта), проверить транзакции, провести оплату (например, за телефон) — всё это можно сделать в особо оборудованных местах. У банка есть 14 000 пунктов выдачи денег и 25 000 банкоматов. Большинство из них работают круглосуточно. Эта сеть регулярно увеличивается.
У банка имеется большой опыт в сфере предложения услуг коммерческим и бюджетным организациям (также, министерствам и ведомствам Российской Федерации). На текущий момент в обращении располагается более 43 000 000 карт Сбербанка (5,5 млн выдано в Москве). С 1993 по 2010 год Сбербанк совершенствовал российскую платёжную систему СБЕРКАРТ, а начиная с 2010 года участвовал в создании универсальной электронной карты.
ТОП 15: Выгодные кредитные карты 2021 года
На пластиковую банковскую карту Сбербанка начисляются денежные средства (так же и зарплата), и находятся на ней до тех пор, пока не возникнет нужды их обналичить. Карта считается таким же кошельком или сберегательной книжкой, но значительно удобнее и безопаснее.
Для того, чтобы обналичить любую сумму денежных средств со сберегательной книжки, требуется прийти в ближайшее отделения Сбербанка, что считается не очень удобным. Хранить дома или иметь при себе наличные тоже не совсем удобно – можно их потерять или кто-то может их украсть. Вот этим-то и удобна дебетовая карта Сбербанка – денежные накопления не пропадут, и никто их не сможет украсть, а если потеряете или кто-то украдет вашу карту, ее всегда можно будет восстановить. Сами же деньги никуда не пропадут, а будут храниться на вашем счете в Сбербанке. Такая пластиковая карта считается сберегательной – сохраняет ваши деньги и является вашим кошельком, поэтому всегда находится с вами, а также сбережения находятся в безопасности, карта сочитает в себе функцию сберегательной книжки
Социальная карта выдается клиентам пенсионного возраста, и дает возможность переводить пенсию на нее, начислять на остаток баланса повышенные проценты:
– участие в акциях и предложениях от партнеров Сбербанка с возможностью получения различных скидок;
-обслуживания – бесплатно;
-снятие наличных в дочерних банках за границей на условиях, таких как в России;
-оформление других типов карт;
-3,5% годовых на остаток средств на карте.
Карта мгновенной выдачи Momentum в отличии от других, ее можно получить в любом отделении Сбербанка за десять минут. Она владеет ограниченным диапазоном возможностей, в связи с тем что, на ней нет имени владельца карты и она активна только на территории России:
– участие в акциях и предложениях от партнеров Сбербанка с возможностью получения различных скидок;
-обслуживания – бесплатно;
-оформления – моментально.
Детская карта выдается в виде дополнительной карты к родительской и владеть ей может ребенок от 7 лет.
-все транзакции могут наблюдать родители с помощью СМС сообщений, приходящих от банка;
-ребенок может использовать баланс карты родителей в до установленного лимита;
-обслуживания – зависит от типа карты родителей.
Банк вам не может предложить оформить специальную карту для получения заработной платы. Директора компаний заключают с банком договор на открытие индивидуального счета для каждого работника чтобы перечислять зарплату, премии и прочие выплаты. В этом случае карта выдается бесплатно. Большинство принимают решение оформить зарплатную карту Сбербанка онлайн, потому что, это самый быстрый способ получить карту. Вы можете проводить покупки, оплачивать коммунальные платы, налоги и другое.
Эта карта дает возможность пополнить счет мобильного телефона и произвести другие транзакции. Оформить зарплатную карту Сбербанка онлайн нужно, потому что она предоставляет возможность быстро оформить кредит, не собирая большой пакет справок и документов. Так же для владельцев карт доступен овердрафт. Это своего рода кратковременная небольшая ссуда, предустановленная контрактом. Эти деньги Вы можете использовать для покупки бытовой техники, или оставить на балансе.
До 1 000 приветственных миль при приобретении карты
До 1.5 мили за каждые потраченные на покупки 30 рублей или 1 доллар/1 евро.
Скопившиеся мили возможно поменять на уникальный билет авиакомпании > и компании Sky Team®.
Карты > Visa Gold и Visa Classic
В фонд > перечисляются пожертвования от Вас для помощи детям:
За счет доходов Банка в размере 50% от оплаты за первый год обслуживания Вашей карты и 3 рубля с каждого 1 000 рублей от суммы Ваших покупок;
с Вашего баланса – 3 рубля с каждой 1 000 рублей от суммы Ваших покупок.