Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц от какой суммы долга в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.
Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021-2022
Когда появилось банкротство физлиц, судебной практики по этому направлению ещё не было. Ни должники, ни кредиторы не понимали, как должно работать банкротство физлиц. Но люди начали банкротиться, «обкатывая» тем самым процедуру банкротства. Многие вопросы, возникающие в процессе, решались в пользу должников.
А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.
Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.
Но постепенно кредиторы научились «вставлять палки в колеса» и освоили механизмы, позволяющие это делать. Теперь кредиторы — уже не отстранённые наблюдатели за процессом банкротства, а активные участники этого процесса.
Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?
Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.
Но если вы подали заявление сами, расслабляться рано. Теперь нередки случаи, когда кредиторы добиваются отстранения «вашего» финансового управляющего от дела и добиваются, чтобы суд утвердил лояльного к ним управляющего.
Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?
Юристы «БОЛЬШОГО ДЕЛА» отлично знают процедуру банкротства, поэтому для нас не имеет значения, с чьей стороны «пришел» финансовый управляющий. Он обязан соблюдать закон о банкротстве, быть объективным и беспристрастным, он не имеет права «тянуть одеяло» на кредиторов. Если лояльный кредитору финансовый управляющий начнёт действовать против вас, трактовать ваши действия предвзято, мы быстро примем меры. Он поймёт, что с вами шутки плохи, и нарушения ваших прав не останутся без реакции. Серьезное нарушение прав должника грозит финансовым управляющим скверными последствиями, вплоть до лишения статуса ФИ (что по сути означает запрет на профессию). Записаться к юристу
За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.
Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.
Не устаем повторять: ни в коем случае не пытайтесь самостоятельно прятать имущество до банкротства. Вы можете наделать ошибок, которые потом будет очень трудно или даже невозможно исправить. На кону — ваше имущество и шанс списать долги через банкротство.
Извините, но мы Вас не узнали…
Уж как только кредиторы не стараются убедить суд, что должник действовал недобросовестно. Вот лишь несколько их самых частых «аргументов»:
- должник завысил доходы, когда заполнял анкету при оформлении кредита. При этом банки «забывают», что сами предлагают указывать «прочие доходы». В большинстве анкет даже пункт такой есть;
- оформляя кредит, должник заведомо знал, что платить по нему не будет. Но это лишь предположения банка, которые ему, как правило, нечем доказать. Доказать, о чем думал должник, банк не может. Но зато может потрепать нервы в ходе процедуры;
- до банкротства должник продал имущество и большую часть денег утаил. Например, продал авто за 500 тыс. рублей, а по кредиту заплатил только 100 тыс. рублей. Но кредитор забывает, что помимо него есть еще кредиторы. Да и к тому же у должника могли возникнуть непредвиденные проблемы, требующие расходов (заболел, нужны были лекарства, например).
В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.
Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.
Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА владеют ситуацией на всех этапах банкротства. На любую «выходку» кредиторов мы быстро реагируем: продумываем тактику защиты и отстаиваем интересы должника до конца. Наша цель — убедить суд, что вы действительно не можете платить по кредитам и что вы не обманывали ни кредиторов, ни суд. Записаться к юристу
У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.
Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?
Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.
Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».
Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.
Мы в «БОЛЬШОМ ДЕЛЕ» одни из первых в России стали помогать гражданам списать их долги (с 2015 года). Наши юристы активно практикуются и знают, как помочь клиенту, даже его ситуация — нестандартная.
Не стоит «вестись» на рекламные заголовки «Спишем долги! Гарантия — 100%». Посудите сами, как юрист может дать гарантию, если он вас в глаза не видел, а тем более не знает все обстоятельства вашего дела? Да и решение принимает судья, а не юрист. Добросовестные юристы не дают таких обещаний.
Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.
Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.
Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2021 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Банкротство физических лиц планируют усложнить в 2022 году
Банкротство напрямую связано с долгами. В ходе процедуры проверяются признаки несостоятельности (неплатежеспособности), оценивается финансовое и имущественное положение должника. Это нужно, чтобы определить, способен ли должник и дальше платить по своим обязательствам. Если такой возможности нет, то суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств.
Суммы задолженности важны при банкротстве по следующим причинам:
- чтобы определить, когда должник обязан сам подать документы на банкротство;
- чтобы определить, когда у должника или его кредиторов возникает право на возбуждение банкротного дела;
- чтобы разграничить основания для обращения на внесудебное или судебное банкротство.
Также суммы задолженности будут важны при подтверждении признаков несостоятельности (неплатежеспособности). Например, таким признаком может являться ситуация, когда долги превышают стоимость активов потенциального банкрота. Еще одним признаком является просрочка по 10% из текущих обязательств на протяжении более одного месяца.
Звучит странно, но право банкротиться через арбитраж есть при любой сумме долгов. Об этом прямо указано все в той ст. 213.4 закона «О банкротстве». Заявление можно подать в случае, когда физическое лицо предвидит, что не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами.
При этом в заявлении нужно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности или недостаточности активов. В перечень таких признаков входит:
- полное прекращение расчетов с кредиторами, если срок исполнения обязательств уже наступил;
- наличие просрочки более 1 месяца по более чем 10% обязательств;
- если сумма долгов превышает стоимость активов гражданина;
- если ФССП окончила производство по взысканию ввиду отсутствия у должника активов (имущества и денег).
Указанные признаки могут возникать даже при долгах в 100-200 тысяч рублей. Например, если у гражданина вообще нет имущества и доходов, и он перестал платить по двум кредитам на 100 000 и 150 000 рублей, то возникает право на подачу заявления в арбитраж.
Таким образом, размер задолженности только косвенно влияет на право подать заявление на банкротство. Кроме суммы долгов обязательно будут проверять признаки неплатежеспособности. Если они не будут подтверждены, то в возбуждении банкротства откажут даже при значительных долгах.
Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.
Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.
Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.
В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.
В судебном банкротстве итоговая сумма требований кредиторов может существенно увеличиться после приема заявления и возбуждения дела.
Для процедуры в МФЦ совсем другая ситуация. Там рассматриваются только те долги и обязательства, которые будут сразу отражены в заявлении должника. Если задолженность не указана в заявлении, подаваемом на внесудебную процедуру, то и решение о ее списании не примут.
В заявлении можно и нужно указать все текущие и просроченные обязательства, даже если от них не освободят после завершения банкротства. Например, для расчета суммы долга можно указывать в заявлении алиментные платежи, хотя они сохранятся за банкротом после завершения дела.
Многофункциональный центр не проводит реализацию активов, не ищет кредиторов и не ведет расчеты с кредиторами должника. Поэтому решение о списании принимается только в отношении тех долгов, чьи суммы и основания возникновения были указаны в заявлении. Даже если должник ошибочно забыл указать какой-либо просроченный кредит, дополнить заявление будет нельзя.
Очевидно, что при банкротстве через МФЦ есть ограничения по сумме списанных долгов. Так как заявление подается только при задолженности до 500 тысяч рублей, то списать больше этой суммы через Многофункциональный центр невозможно.
Если у вас возникли вопросы, связанные с расчетом суммы долгов для банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб.
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.
Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:
- получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
- не быть судимым за экономические преступления,
- не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
- не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
- не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.
План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.
Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:
- кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
- задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
- проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
- должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
- во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.
Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Долги физического лица в ходе банкротства могут быть реструктурированы, в той или иной степени погашены после реализации имущества, а в отдельных случаях — полностью списаны. После этого бывший должник вправе строить экономические отношения «с чистого листа». Можно забыть о нервных срывах и постоянной неуверенности в себе, восстановить душевное равновесие, наладить социальную активность, заняться здоровьем. А еще — найти в себе силы на работу, повышение квалификации, улучшение бытовых условий. Но как же запустить процедуру банкротства?
Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) [2] разделяет случаи, когда должник вправе подать на банкротство и когда он обязан это сделать.
В первом случае размер долга определяется законодательством лишь косвенно. Для запуска процедуры банкротства достаточно, чтобы сумма непогашенной задолженности превышала оценочную стоимость имущества, которое принадлежит должнику. На практике банкротство — дорогостоящее мероприятие, поэтому, если общий размер долга меньше 500 000 рублей, нужно тщательно взвесить все за и против.
Кроме того, должны быть соблюдены следующие условия:
- выплаты кредиторам просрочены более чем на месяц, а должник не в состоянии осуществлять их и дальше в полном объеме;
- просрочено свыше 10% от всей долговой суммы.
Должник обязан запустить процедуру банкротства , если:
- он задолжал в общей сложности 500 000 рублей и более;
- выплаты кредиторам не осуществлялись в течение трех и более месяцев.
Это важно!
В ситуации, когда подача заявления о банкротстве — обязанность должника, ему необходимо сделать это в 30-дневный срок. За просрочку может быть назначен штраф в размере 5000 рублей.
С иском о банкротстве должника могут также обратиться его кредиторы или государственные службы: ФНС, ФСС и ПФР.
Суд выносит решение по результатам проверки финансовых операций и данных, которые предоставлялись кредиторам. Это необходимо, чтобы исключить возможность осуществления фиктивного банкротства и убедиться, что это не та ситуация, когда закладчик в действительности должен понести административную или уголовную ответственность, вместо того чтобы инициировать банкротство. Поэтому даже в самом простом случае процедура занимает не менее шести месяцев и требует финансовых расходов.
Если кредитоспособность в ближайшей перспективе не может быть восстановлена по объективным причинам, объявляется банкротство.
Финансовый управляющий — это обязательный посредник между судом, должником и кредиторами. Как только вводится процедура банкротства, именно финуправляющий общается с кредиторами должника. Последний освобождается, наконец, от некоторого бремени, например от их звонков. Кроме того, перестают начисляться проценты и неустойки, а также действовать исполнительные документы в отношении имущества закладчика.
Процентная часть вознаграждения финансовому управляющему является договорной. В Законе №127-ФЗ речь идет о 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов [3] . Это означает, что после реализации имущества должника (если она была осуществлена), финансовый управляющий получает 7% от суммы выручки. Но такой расчет интересен специалисту, нанятому кредиторами: чем больше они смогут с вас взыскать, тем выше будет его вознаграждение. Не стоит забывать и о фиксированной части оплаты, составляющей 25 000 рублей, которая вносится в смету в графу «досудебные расходы» еще на этапе подачи документов. Таким образом, можно говорить, что стоимость услуг финансового управляющего начинается от 25 000 рублей. К данным услугам относятся:
- проверка обоснованности финансовых претензий со стороны кредиторов;
- установление лимитов на расходы должника;
- управление средствами на счетах должника-банкрота, совершение от его имени сделок по продаже имущества, представление его интересов в суде;
- оспаривание в суде сделок, которые были совершены должником в течение трех лет до банкротства;
- истребование необходимых доказательств в суде;
- публикация сведений о ходе процедуры в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- составление отчетов о проделанной работе.
Нанимая финансового управляющего, следует понимать, что этому человеку доверяются все средства. Поэтому стоимость банкротства физического лица не может быть низкой.
Кстати!
Важно, чтобы заявление о банкротстве было подано должником, а не кредитором, тогда именно должник будет выбирать управляющего и оплачивать его услуги. В этой ситуации тот будет мотивирован работать не в пользу кредитора.
Сумма долга для банкротства физического лица в 2021 году
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
— Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, — пояснила Лилия Ших.
— Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его семьи, — рассказала Екатерина Кузнецова.
До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы осуществляются только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.
— Главный плюс судебного банкротства — возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, — отметила Екатерина Кузнецова.Также к плюсам относятся:
- — возможность списания долгов «раз в пятилетку», то есть каждые 5 лет, если у должника возникает финансовая несостоятельность, он вправе обратиться в суд о признании его банкротом;
- — единственное жилье, которое не обременено залогом, останется у должника и не будет продано на торгах;
- — длительность процедуры: в среднем она занимает от 4 до 6 месяцев, если нет имущества и от 6 до 12 месяцев, если есть имущество.
- —Минусы банкротства, по мнению специалиста, таковы:
- — риск потерять имущество, которое находится в залоге (например, ипотека).
- — отсутствие нормы права и четкой практики по возвращению маткапитала с реализации имущества.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
С сентября 2020 года власти обрадовали население утешительным механизмом дополнительного банкротства физ. лиц. Процедура проводится через МФЦ, и за нее не нужно платить ни копейки. Минус в том, что пройти внесудебное банкротство удастся только узкому кругу должников.
По статистике за ноябрь 2020 года, в МФЦ обратились 4144 россиянина, и 3143 из них столкнулись с отказом. Больше 75% заявителей остались «за бортом» из-за несоответствия законным требованиям. Однако за первую половину 2021 года этот процент снизился до 53%.
Что будет, если объявить себя банкротом и скрыть имущество или допустить другие нарушения?
В банкротстве предусмотрены следующие виды ответственности:
- Административная: штрафы, принудительные работы.
- Уголовная: ограничение или лишение свободы, большие штрафы и принудительные работы.
Негативные последствия наступают, если должник:
-
вел себя недобросовестно;
Например, вы не отвечали на требования финансового управляющего донести пакет документов, скрывали какую-то информацию, пытались навредить интересам участников процедуры.
-
инициировал фиктивное банкротство;
То есть вы обратились в суд с заявлением о несостоятельности, по факту имея возможность рассчитаться с кредиторами.
-
начал преднамеренное банкротство.
Вы специально довели себя до состояния банкротства. Например, брали кредиты и не возвращали их, рассчитывая в итоге стать банкротом и списать задолженности.
Чем плохо банкротство при таких обстоятельствах?
- Если кредиторам не был причинен серьезный ущерб — вас привлекут к административной ответственности.
- Если интересы кредиторов серьезно пострадали — откроют уголовное дело.
- Вам по закону грозят штрафы, принудительные работы, ограничение или лишение свободы.
- Вас не избавят от кредитов и других задолженностей.
- Для вас наступят последствия при банкротстве, хотя долговые обязательства останутся в силе после завершения процедуры.
К сожалению, переиграть ситуацию, сказать «я передумал», уже не получится. Если вы начали заплыв при таких рисках — будьте готовы к столкновению с подводными камнями.
Итак, вы объявляете членам семьи, что готовите пакет документов на банкротство, и сталкиваетесь с закономерной реакцией: что будет с имуществом? Люди начинают беспокоиться, и их тревога оправдана. Банкротство действительно предполагает последствия для родственников.
Их интересы будут затронуты в следующих обстоятельствах:
-
Должник в браке. Здесь в силу вступают правила раздела совместной собственности. Имущество, нажитое в браке, включается в конкурсную массу. Сначала претензии предъявляются только в отношении собственности банкрота; потом — в отношении совместного имущества. Неважно, оформлено ли оно только на жену (или мужа) банкрота — участия в деле не избежать, если личной собственности банкрота недостаточно для расчетов с кредиторами.
Как правило, финансового управляющего интересуют недвижимость и земельные участки, автомобили, а также акции и доли в компаниях.
- Что такое банкротство
- Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
- Суть реструктуризации
- Особенности процедуры банкротства
- Ограничения в правах во время банкротства
- Сколько времени занимает процесс банкротства
- Последствия признания гражданина банкротом
- Опасные советы недобросовестных юристов
- Что делать с просроченными кредитами
- Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества.
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Банкротство физлиц: мифы и реальность
Банкротство — сложная и длительная процедура. Кроме того, иногда очень затратная. На итоговую сумму расходов гражданина при признании его несостоятельным влияют такие факторы:
- Кто инициатор банкротства. Поскольку именно на это лицо ложится бремя всех расходов.
- Количество кредиторов. Чем их больше, тем выше предстоят затраты на уведомление и организацию собраний кредиторов.
- Есть ли имущество, подлежащее реализации. От количества собственности зависит, сколько будет проведено торгов. Чем больше объектов, тем выше затраты на их организацию.
- Есть ли вероятность наличия спорных сделок. Оспаривание сделок затягивает процедуру банкротства. А также возможны затраты на привлечение экспертов, оценщиков.
Минимальная сумма на проведение процедуры банкротства, которую придется потратить должнику не имеющему имущества и доходов, составит около 45 тыс. р.:
- Госпошлина — 300 р.
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. р.
- Стоимость обязательных публикаций, справок и иные расходы — от 15 тыс. р.
На итоговую сумму затрат влияют:
- Количество кредиторов.
- Наличие у гражданина имущества.
- Сумма долга.
- Будет ли должник обращаться за помощью к юристам.
Возьмем за основу следующий пример для Санкт-Петербурга. Сумма задолженности составляет 500 тыс. р. и один кредитор, являющийся кредитной организацией. Тогда сумма расходов составит 95 300 р., где:
- Юридические услуги — 68 тыс. р.
- Доверенность — 2 тыс. р.
- Госпошлина — 300 р.
- Вознаграждение финансового управляющего — 25 тыс. р.
Прочие судебные расходы, которые включены в стоимость юридических услуг, составят 13 935 р., из них:
- Почтовые расходы — 70 р.
- Публикация в газете — 11 тыс. р.
- Публикация сведений в ЕФРСБ — 2 150 р.
- Прочие расходы — 715 р.
При такой же сумме задолженности, но при участии 6 кредиторов, 3 из которых являются кредитными организациями, банкротство обойдется в 117 300 р. Поскольку стоимость юридических услуг возрастет до 90 тыс. р.
Прочие судебные расходы, которые оплачивает юридическая компания, также вырастут до 17 261 р., из которых:
- Почтовые расходы — 420 р.
- Публикация в газете — 11 тыс. р.
- Публикация сведений в ЕФРСБ — 4 301 р.
- Прочие расходы — 1 540 р.
Если к вышеуказанному примеру добавить наличие у гражданина одного объекта имущества, стоимость банкротства составит 125 300 р., где юридические услуги 98 тыс. р. За каждый дополнительный объект имущества итоговая стоимость будет увеличиваться на 8 тыс. р.
Когда сумма долга составляет 1 млн р., а остальные условия остаются неизменными, банкротство обойдется в 141 300 р.
При такой же сумме задолженности, но с 3 кредиторами, сумма затрат составит 139 300 р. За каждого последующего кредитора, являющегося кредитной организацией, расходы будут увеличиваться на 8 тыс р.
Приведенные выше расчеты могут отличаться, поскольку зависят от расценок, установленных конкретной юридической компанией.
С 1 сентября 2020 года физические лица могут быть признаны несостоятельными бесплатно во внесудебном порядке через МФЦ. Для того чтобы воспользоваться этим порядком необходимо одновременное наличие нескольких условий:
- Сумма долга (в т. ч. по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по алиментам, по договору поручительства) не должна быть меньше 50 тыс. р. и превышать 500 тыс. р.
- Наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. Новое производство не было начато.
При оформлении банкротства через МФЦ должник сэкономит на таких расходах, как:
- Оплата госпошлины.
- Вознаграждение финансового управляющего.
- Дополнительные расходы (почтовые, банковские, услуги связи и т. п.).
За подачу заявления о банкротстве платить вам не придется. Кроме того, на сайте МФЦ можно получить бесплатную юридическую консультацию онлайн.
Обанкротиться с минимальными затратами позволит внесудебный порядок посредством МФЦ. Однако, не все желающие признать себя несостоятельными попадают под обязательные требования, установленные для такого порядка.
Когда у должника совсем нет средств на процедуру банкротства, найти минимальную сумму в размере 45 тыс. р. на оплату необходимых справок, публикаций и услуг финансового управляющего все равно придется. Можно предпринять следующее:
- Ходатайствовать о предоставлении отсрочки в суде.
- Занять у родных необходимую сумму.
- Согласовать с юридической компанией возможность отсрочки или рассрочки платежей.
- Внесудебная процедура банкротства физического лица является бесплатной.
- За процедуру банкротства физического лица в судебном порядке придется заплатить.
- На итоговую сумму затрат влияет объем работы арбитражного управляющего, количество кредиторов и имущества у гражданина.
- Если должник решит обанкротиться самостоятельно, минимальная сумма расходов составит примерно 45 тыс. р., но есть риск признания несостоятельным без списания долгов.
- Расходы с привлечением юриста обойдутся примерно в 100 тыс. р.
- Полное сопровождение банкротства юридической компанией будет стоить около 150 тыс. р.
- Банкротство физического лица, имеющего статус ИП, более затратная процедура и обойдется в сумму от 150 до 500 тыс. р. Чтобы избежать таких трат, гражданин может прекратить предпринимательскую деятельность до подачи заявления в суд.
Решите ли вы обанкротиться самостоятельно и сэкономить на проведении банкротства? Воспользуетесь ли услугами юриста, чтобы избежать рисков признания несостоятельным без списания задолженности?
К обязательным платежам относят:
- налоги,
- госпошлины,
- сборы, в том числе, страховые на пенсионное страхование.
Иными словами, всё, что граждане платят по налоговому законодательству, есть обязательные платежи.
Для справки.
Коммунальные платежи не относят к обязательным платежам.Тем не менее, долги по коммуналке являются денежными обязательствами.
Другими словами, коммунальные долги учитывают в общей сумме долгов при определении условий для внесудебного банкротства.
Как мы выяснили, для внесудебного банкротства имеют значение:
- денежные обязательства,
- обязанности по уплате обязательных платежей.
Проще говоря, значение имеют денежные долги и неуплаченные налоги, госпошлины и сборы.
Налоговые инспекции списывают налоги с банковских карт. Поэтому гражданину накопить большие долги по налогам не так просто.
Другое дело потребительские кредиты, ипотека, долги по ДТП и т.д.
Остановимся подробнее на денежных обязательствах, потому что они имеют важные нюансы.
Просроченный долг – это обязательство, срок исполнения по которому уже наступил.
Для целей внесудебного банкротства значение имеют не только просроченные долги, но и долги, срок исполнения по которым еще не наступил.
Например.
Договор займа на 173000 рублей заключен 01.09.2020 года со сроком возврата с 01.12.2020 до 31.12.2020 года.
Иными словами, обязательство возникло 01.09.2020 года, но срок исполнения наступит только 01.12.2020.
Тем не менее, обязательство в сумме 170 тысяч рублей, нужно учитывать в общей сумме долгов.
Напомню, что общая сумма долгов для внесудебного банкротства не должна превышать полмиллиона рублей.
Долги по алиментам учитывают в общей сумме долгов для внесудебного банкротства.
То есть, алиментные обязательства также учитываются при определении общей суммы долгов.
Иными словами, долги по алиментам, включают в расчет долга в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Для сведения.
Несмотря на учет алиментов в общей сумме долгов, завершение внесудебного банкротства не освобождает от уплаты алиментов.
Иными словами, в отличие от обычных денежных долгов, которые после процедуры считают безнадежными, долги по алиментам сохраняются.
Проще говоря, внесудебное банкротство от алиментов не спасает.
Долги, не учитываемые в критериях внесудебного банкротства:
- неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства,
- проценты за просрочку платежа,
- убытки в виде упущенной выгоды,
- иные финансовые санкции.
Таким образом, различные финансовые санкции, которые начисляют банки, МФО и другие ростовщические структуры, включая ФНС, не влияют на общий размер долга.
Второе условие.
Похожие записи: