Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для ипотеки в россельхозбанке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Максимальная сумма
Срок кредита
Условия и подводные камни ипотеки от Россельхозбанка для сельской местности
Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566
ставка от
Ипотечный кредит для Участников НИС, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и имеющих детей, один из которых рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид, на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика или квартиры, расположенной в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа
Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство РФ;
- возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
- стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.
Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.
Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.
Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.
К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:
- низкую процентную ставку;
- возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
- использование материнского капитала;
- приемлемый размер первоначального взноса;
- у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
- быстрое рассмотрение заявок.
Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.
Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.
Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.
Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
|
Максимальная сумма |
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах |
|
Первый взнос |
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта |
|
Комиссии за выдачу средств |
не взимаются |
|
Обеспечение ссуды |
залог покупаемой недвижимости; без поручительства |
|
Привлечение созаемщиков |
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически |
|
Процентные ставки |
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза |
|
Срок погашения |
до 25 лет |
|
Срок рассмотрения заявки |
не более 5 раб. дней |
|
Страховая защита |
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно |
|
Тип платежей |
аннуитетные и дифференцированные |
|
Ответственность за просрочку |
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год |
Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.
Почти любой семье: кому стала доступна льготная ипотека от Россельхозбанка
В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:
- отсутствие обременений и залога;
- документальное подтверждение права собственности;
- отсутствие незаконных объектов;
- допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.
Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.
Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:
- российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
- для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
- СНИЛС;
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
- справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.
В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.
Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.
Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.
Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2021 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:
- стоимость приобретаемой недвижимости;
- срок погашения;
- первоначальный взнос;
- желание оформить полис добровольного страхования.
Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.
Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.
Как получить сельскую ипотеку
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.
Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.
Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.
Ограничений по срокам действия программы не установлено.
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.
Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Полезные статьи
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Полезные статьи
Россельхозбанк выдаёт ипотеку заёмщикам с 21 года. На момент окончания договора клиенту должно быть не более 65 лет. До 75 лет получить жилищный кредит можно при наличии созаёмщиков, а также в том случае, если до момента исполнения заёмщику 65 лет пройдёт не менее половины срока кредита.
Обязательно российское гражданство и регистрация – постоянная или временная.
Банк также устанавливает требования к стажу: не менее 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Вкратце расскажем про существующие ипотечные продукты Россельхозбанка. По основной программе «Ипотечное жилищное кредитование» можно купить на заёмные средства:
- квартиру на первичке и вторичке;
- таунхаус;
- апартаменты;
- земельный участок;
- дом с участком.
Ипотеку выдают на срок до 30 лет.
Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку для семей с детьми. Его могут взять заёмщики, в чьей семье с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребёнок.
Также есть ипотечный заём для молодых семей с возможностью отсрочки платежа. На погашение части долга можно пустить маткапитал.
Можно взять ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости.
Если нет желания собирать большой пакет бумаг, обратите внимание на кредитование по двум документам. Правда, в этом случае максимальный срок заимствования снижен до 25 лет.
Кроме того, Россельхозбанк выдаёт военную ипотеку. У неё особые условия получения, поскольку кредит за военнослужащего платит государство.
Также есть возможность рефинансирования. Заёмщик берёт заём в Россельхозбанке, чтобы погасить жилищный кредит в другом банке.
Порядок почти аналогичен описанному выше. Разница в том, какие бумаги нужно подать. От заёмщика требуется паспорт и второй документ (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, депутата);
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- военный билет;
- паспорт супруга;
- брачный договор (контракт).
Обратите внимание, что минимальная сумма первого взноса по этой программе – 40%.
Кредит по двум документам можно взять на покупку квартиры, жилого дома с землёй, таунхауса, а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется Россельхозбанком.
Для молодых семей предусмотрены особые условия. К этой категории относятся семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось 35 лет. По таким ипотечным кредитам установлен сниженный первый взнос (от 10%), который можно покрыть маткапиталом. Кроме того, заёмщики могут рассчитывать на отсрочку с даты рождения ребёнка до достижения им возраста 3-х лет.
По программе для молодых семей можно приобрести:
- квартиру на первичном и вторичном рынках;
- апартаменты на первичке и вторичке;
- жилой дом с земельным участком;
- участок без дома.
Заёмщикам понадобятся дополнительные бумаги: государственный сертификат на материнский капитал, справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств МСК.
Приготовьтесь заплатить больший первый взнос в следующих случаях:
- при сумме кредита от 7 млн руб. – от 20%;
- при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – от 20%;
- при покупке на заёмные средства таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору ДДУ – не менее 20%;
- при приобретении жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи – не менее 25%;
- при приобретении апартаментов по договору купли–продажи или ДДУ – от 30%.
Сниженные ставки предоставляются при покупке квадратных метров у застройщиков-партнёров банка. Для этого заранее ознакомьтесь с доступными объектами недвижимости и при оформлении заявки скажите сотруднику РСХБ, что планируете приобретать квартиру у одного из партнёров банка.
Большинство ипотечных банков России предпочитают выдавать стандартные ссуды на приобретение квартир на первичном и вторичном рынке. Крайне мало предложений касаются недвижимости сельской местности, дач, загородных домов и земельных участков.
Россельхозбанк уже традиционно более лояльно настроен к заемщикам-фермерам, жителям сельских территорий и тем, кто просто хочет купить дом или землю за пределами города или в его черте. Для них разработаны многочисленные программы кредитования, в том числе ипотека.
При этом подобные программы только дополняют линейку предложений. Россельхоз Банк выдает и стандартные жилищные кредиты. Здесь можно купить квартиру на первичном рынке, можно воспользоваться предложением многочисленных партнерских застройщиков.
Условия выдачи ипотеки Россельхозбанка заслуживают внимания. Ставки здесь конкурентны. Возможно, для вас предложение РСХБ будет самым выгодным.
Как взять ипотеку в Россельхозбанке
По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.
Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:
- если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
- если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
- чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
- ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
- работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.
Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.
- 3 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях субъектов РФ, за исключением Ленинградской области и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
- 5 000 000 рублей на недвижимость, расположенную на сельских территориях Ленинградской области и Дальнего Востока.
Первоначальный взнос от 10% стоимости объекта.
- На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей
- На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда
- На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке.
Основное условие – недвижимость должна находиться в сельской местности. Можно брать жилье с землей по договору купли-продажи, также же жилье по договору долевого строительства, землю для дальнейшей постройки на ней дома, деньги на постройку или завершении постройки недвижимости (при условии, что земля уже есть). Ставка – 2.7% при наличии страхования, 3% при отказе от страхования. Сумма – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок – от 1 до 25 лет. Первоначальный взнос – от 10%.
Можно взять квартиру в новостройке или на вторичном рынке, таунхаус, апартаменты, готовый дом с земельным участком, деньги на постройку дома (+ земля, если необходимо).
Я купила квартиру рядом с Петербургом по программе сельской ипотеки под 2,7%
- Заемщик – гражданин РФ с постоянной или временной пропиской. Минимальный возраст – 21 год, возраст на момент возврата всей суммы – до 65 лет. Можно увеличить предельный возраст до 75 лет – для этого нужен созаемщик, возраст можно будет увеличить при условии, что на момент исполнения заемщику 65 лет пройдет более половины срока кредита. Стаж работы – 6 месяцев (3 месяца для зарплатных клиентов) на последнем месте плюс 1 год (6 месяцев для зарплатных клиентов) общего стажа за 5 последних лет.
-
Жилье должно быть жилым – с отдельным входом, кухней и санузлом. Расположение – на территории РФ. Если покупаете на вторичке, у продавца должны быть документы на право собственности и согласие всех проживающих на продажу. Обременения нет, незарегистрированных перепланировок тоже нет, дом не находится в аварийном состоянии и не участвует в планах на снос.
- Заявление,
- паспорт,
- СНИЛС,
- военный билет для мужчин младше 27 лет,
- 2-НДФЛ или другая справка о доходах,
- заверенная копия трудовой,
- выписка из ЗАГСа о браке/детях.
По недвижимости: правоустанавливающие документы на собственность, выписка из ЕГРН, отчет об оценке, выписка из домовой книги, согласие на передачу недвижимости в ипотеку, кадастровый/технический паспорт, проектная декларация и разрешение на строительство дома (для первички), документы на право собственности на земельный участок (для покупки/постройки дома).
Есть предложение по 2-м документам – нужно предоставить только паспорт и второй документ на выбор (можно СНИЛС). Но по этой ипотеке увеличена ставка (от 8.8%) и уменьшена сумма (до 8 000 000 рублей).
Можно, под 5.9%.
- Срок – до 30 лет,
- первоначальный взнос – от 20%,
- сумма – от 100 000 рублей до 12 000 000 рублей для недвижимости в Москве/области, Санкт-Петербурге/области, до 6 000 000 для других областей.
После того, как вы оформите ипотеку, у вас появится ипотечный счет – на него нужно класть деньги, и эти деньги будут ежемесячно списываться в соответствии с графиком платежей. К счету можно выпустить карточку. Пополняется счет/карта стандартными способами – перевод с другой карты/счета, перевод в банкомате, зачисление наличных в отделении банка.
Ипотека для клиентов Россельхозбанка
| Ставка | Срок | Комиссия по кредиту |
| от 7,5% | до 30 лет | 0% |
С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить на первичном и вторичном рынках квартиру (в том числе таунхаус с земельным участком), апартаменты в городе, а также земельный участок или жилой дом с земельным участком
Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях
| Ставка | Срок | Комиссия по кредиту |
| от 8,7% | до 30 лет | 0% |
| Ставка | Срок | Комиссия по кредиту |
| от 4,6% | до 30 лет | 0% |
Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок
| Ставка | Срок | Возможность отсрочки платежа |
| от 7,5% | до 30 лет | да |
Целевая ипотека
Кредит на приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости
| Ставка | Срок | Комиссия по кредиту |
| от 9,1% | до 30 лет | 0% |
Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке под 3%
РСХБ предлагает более 10 видов ипотеки. Такое многообразие дает возможность каждому клиенту выбрать оптимальные для него условия. Кроме того, в этом банке можно оформить любое льготное жилищное кредитование из числа предусмотренных государством: от программы для молодых семей до дальневосточного гектара. Время, за которое рассматривается заявка, составляет 5-10 рабочих дней в зависимости от выбранной программы.
Большинство кредитов от Россельхозбанка предполагает гибкие условия по процентам. Для всех предложений приведены базовые значения. Если клиент откажется от личного страхования, это приведет к росту ставки на 1%. Исключения — «Сельская» ипотека и программа господдержки семей с детьми.
Все займы выдаются только в рублях. Кредитование в иностранной валюте невозможно.
Взять кредит по этой программе можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 15%. Он повышается до 20%, если сумма займа превышает 7 млн (исключение: Москва, Московская область, Санкт-Петербург). Ставка — 8,7% вне зависимости от категории клиента и иных факторов. Главное преимущество предложения — возможность не делать регулярные взносы в первые 12 месяцев с момента подписания договора.
Программа рефинансирования военной ипотеки рассчитана на срок от 3 до 27 лет. В 2020 г. максимальная сумма, которую готов предоставить РСХБ, составляет 2,7 млн руб. При этом действуют те же ограничения, что при стандартном перекредитовании: банк предоставит не более 80% от стоимости квартиры и 75% от цены жилого дома. Вне зависимости от типа недвижимости действует единая ставка 7,5%.
Человек, у которого нет накоплений для использования в качестве первоначального взноса, но есть жилье в собственности, может оформить в РСХБ целевую ипотеку под залог недвижимости. Владельцы апартаментов в этой программе участвовать не могут. В ее рамках предлагаются следующие условия:
- сумма от 100 тыс. до 20 млн руб., но не более 70% от стоимости имеющегося у заемщика объекта;
- срок — до 30 лет;
- приобретаемое жилье должно быть одобрено банком.
Это классическая программа ипотечного кредитования, доступная любой категории заемщиков. В ее рамках нет ограничений по типу жилья. Россельхозбанк готов выдать до 60 млн руб., если клиент покупает квартиру. Такой же лимит действует и при приобретении апартаментов на этапе строительства. В иных случаях максимальный размер займа снижается до 20 млн руб. Минимальный первый взнос — 15%. Он увеличивается до 20%, если клиент:
- хочет учесть доход от личного подсобного хозяйства при подтверждении платежеспособности;
- берет в долг более 7 млн;
- покупает таунхаус или жилой дом на этапе строительства.
Те, кто приобретает готовый дом, должны самостоятельно внести минимум 25% его стоимости. Если объектом залога будут апартаменты, первый взнос повышается до 30%.