Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для страховки квартиры по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
При заполнении заявления стоит обратить внимание на пункты, по которым страховщик будет оценивать свой риск. Например, компанию будет интересовать соседство дома с объектами повышенной опасности, материал перекрытий, наличие в квартире каминов, газовых котлов, саун и пр.
Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.
Для страхования квартиры какие документы нужны
Собрать документы для страхования ипотеки – это незначительная проблема, по сравнению с ростом общей суммы переплаты по займу из-за заключенных страховых договоров.
Экземпляр нового полиса для банка и квитанцию об оплате можно принести лично в отделение. Если страховку заемщик оплатил через интернет, то после оплаты нужно позвонить в страховую компанию, уточнить дошли ли деньги и продлен ли полис. Также можно договориться с представителем компании, чтобы они передали эту информацию в банк.
Рекомендуем заранее начать продление страховки, поскольку документы компания может проверять несколько рабочих дней. В отдельных случаях запросит дополнительные документы.
Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.
Особенности комбинированной и комплексной страховки
Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.
Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:
- Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
- Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
- Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
- Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
- Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.
Обязательно должно быть указано, какая компания выдала документ, кто является владельцем жилья, адрес квартиры, сумма полиса и сумма покрытия, срок действия страховки.
Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.
Документы для страхования жизни по ипотеке включат в себя результат прохождения медицинского осмотра – на это придется немного потратиться. Остальные документы – это только гражданский паспорт (копии всех страниц), документы по сделке с банком и анкета-заявление. То есть сбор документов не будет особенно времязатратным.
Развитая инфраструктура и хороший ремонт увеличивают сумму покрытия, и, напротив, в старых домах риск возникновения страхового случая увеличивается в разы, что влияет на окончательное решение страховщика и размер выплат.
Банк рассмотрит документы в течение 3 рабочих дней. По результатам вы получите смс-сообщение. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте «Сбербанк Страхование».
В 9/10 случаев он представляет собой фирменный бланк, в котором прописан выгодоприобретатель, сумма страховки и покрытие, данные о страховой, срок действия.
Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.
Конечно, менеджер будет недоволен, но тем не менее на практике все деньги через 3-5 дней возвращаются заемщику.
При заключении ипотечного кредитования приобретаемая недвижимость находится в залоге у Сбербанка в течение всего срока кредитного договора. По договору страхования выгодоприобретателем является залогодержатель. Поэтому при наступлении страхового события невыплаченная часть по кредиту перечисляется в пользу банка.
Например, этим периодом охлаждения часто пользуются заемщики Сбербанка, которые дорого застраховались непосредственно в самом банке через кредитного специалиста. Большинство клиентов либо не знают, что могут оформить полис гораздо дешевле в любой другой аккредитованной компании, либо их запугали.
При заполнении заявления на страхование нужно указывать сведения о состоянии здания, в котором находится квартира. Их можно взять из техплана БТИ или расширенной выписки ЕГРН.
Вы можете обратиться к специалисту, который рассмотрит ваши индивидуальные условия и дат важные советы.
Продление страховки по ипотеке
Заемщик может выбрать для продления другую страховую фирму в зависимости от его текущих пожеланий. Но для новой компании вы новый клиент и заполнять все заявления и предоставлять полный пакет документов для страховки придется заново.
Важно страховании жизни то, что при наличии у заемщика определенных проблем со здоровьем, цена страхового полиса будет увеличена.
Продлением можно считать и оплату очередного взноса, и заключение нового договора страхования на следующий год.
Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.
Стоимость продления страховки по ипотеке
Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.
Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.
Владелец должен максимально подробно описать, что собирается страховать, чтобы представить доказательства агентам при наступлении страхового случая.
Полис оформляется за свой счет в пользу банка и действует на случай пожара, стихийного бедствия, взрыва и т.п.
Порядок оформления страхового полиса
В отличие от обязательного страхования залога, страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного согласия и только в случае, если хочется снизить годовую процентную ставку на (как правило, на 1-4%). В данном случае полис на жилье и здоровье между собой никак не связаны.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.
Например, если есть подозрения о том, что жилье числится в аварийном фонде, то могут попросить справку о том, что квартира не входит в перечень аварийных объектов.
Что нужно для оформления страховки?
Обратите внимание, на официальных сайтах банков публикуются минимальные требования, которым должен соответствовать полис: перечень рисков, исключений, сроков и особенностей выплат. Везде они примерно одинаковые. Обобщим эти требования.
Поэтому уточняйте все эти моменты заблаговременно. Чтобы невозможность заключения договора на титульное страхование не стали причиной отказа в ипотеке.
Вам обязательно дадут скидку. Скидку можно получить, если человек изменил род деятельности, и его профессия уже не входит в перечень опасных для жизни. Ему должны будут уменьшить страховые взносы при обращении. Если просчитать все эти нюансы, можно оформить полис на довольно выгодных условиях.
И это несоответствие может стать причиной отказа в оформлении страхового полиса титульного страхования ипотеки.
Какие документы необходимы для оформления
В статье кратко описывается суть каждого вида защиты интересов покупателя и банка и приводится перечень документов для страхования квартиры по ипотеке. В конце статьи дан список аккредитованных в Сбербанке страховых организаций, которым можно доверять.
Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.
Что дает страхование квартиры по ипотеке
Для страхования здоровья, жизни и работоспособности может потребоваться паспорт и результат медицинской экспертизы. Проведение медицинского осмотра – это дополнительные расходы для потенциального заемщика. Поэтому выбирайте те страховые компании, которые не требуют обязательного медицинского осмотра. Но стоит понимать, что в этом случае страховая премия может быть несколько завышена.
Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).