Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ограничения связанные с банкротством физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.
C 1 июля 2015 года граждане, не имеющие возможности рассчитаться с кредиторами по своим обязательствам, могут получить шанс на реструктуризацию долга или быть признаны банкротами. Новые нормы служат, в первую очередь, интересам самих должников – однако определенную выгоду от этих процедур могут получить и другие лица – например, кредиторы.
Судебная практика по банкротству физлиц
Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после окончания дела нельзя уклониться.
Реализация имущества (активов) должника предполагает, что все имущество гр-н а продается, и вырученные средства идут на погашение задолженности .
После продажи с торгов имущества должника могут остаться незакрытые обязательства. В некоторых случаях суд принимает постановление о начале исполнительных производств по возвращению средств.
До того, как признать себя банкротом, нужно проанализировать все виды долгов и обязательств. После завершения процедуры их большая часть будет аннулирована. Но есть исключения, которые описаны в п.5 и п.6 ст. 213.28 закона №154-ФЗ.
Перечень долгов, списание которых невозможно:
- материальное возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью;
- обязательства по выдаче заработной платы, выходного пособия;
- обязательны отчисления по назначенным алиментам;
- текущая задолженность – расходы, связанные с проведением процедуры;
- официально назначенная компенсация морального вреда.
- субсидиарная ответственность, если должник выполнял контролирующие функции;
- возмещение убытков, возникших при выполнении руководящих обязанностей юридического лица;
- появление убытков из-за неисполнения или ошибок в действиях должника в качестве арбитражного управляющего;
- умышленно или по халатности нанесен вред имуществу;
- убытки при непризнании сделки недействительной.
Как происходит банкротство гражданина
При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.
Материал по теме
Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц: зачем он нужен должникам?
У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или…
Прежде всего, граждане должны понимать, что в случае наличия автомобиля или квартиры, которые являются залогом по кредитному договору, необходимо хорошо подумать о проведении судебных процедур. Дело в том, что такое имущество подлежит реализации.
Также следует хорошо подготовиться к банкротству, чтобы избежать других скрытых последствий. Так, должник может быть обвинен:
- в неправомерных действиях. Административная ответственность наступает, если должник произведет расчет с одним из кредиторов, без ведома и согласия остальных. Также, если он будет препятствовать работе арбитражного управляющего или если он предпримет попытки совершения каких-либо действий с имуществом без согласия управляющего;
- в фиктивном банкротстве. Обвинить в фиктивном банкротстве должника могут, если тот начинает процедуру, заранее скрыв свое имущество. Например, если должник свой автомобиль оформил на брата, а деньги со счета перевел на оффшор. Обычно проблемы возникают, когда в процессе проверки управляющий находит скрытое имущество;
- в преднамеренном банкротстве. То есть если должник намеренно «скатил» свои дела в долговую яму – например, набрал кредитов и не платил по ним, хотя имел хорошую заработную плату. Правовые последствия таких действий для гражданина обычно наступают, когда банки начинают «бить тревогу», то есть названивать и слать претензионные письма.
При расчете с кредиторами в процедуре банкротства приостанавливается начисление штрафов, пеней и санкций в отношении должника-банкрота.
Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом.
Что нужно для оформления статуса банкротства
При его составлении активно участвуют обе стороны, плюс финуправляющий. Такое соглашение интересно прежде всего кредиторам, поэтому они могут предложить более мягкие условия по кредиту, в том числе кредитные каникулы. Лишь бы должник смог заплатить. Если все сговорились, суд ставит свою резолюцию на документе.
Если поручитель не имеет финансовой возможности погасить задолженность должника-банкрота перед кредиторами, то он может также подать заявление о признании себя банкротом.
Юридическая процедура банкротства физического лица не влечет негативных последствий родных банкрота, однако негативные последствия все же возможны:
- ухудшение уровня жизни семьи из-за ограничения доходов должника;
- продажа имущества с торгов, если банкрот владеет собственность в доле с родственником;
- оспаривание сделок должника с родственниками за последние три года.
Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.
Пример. За 2 года до начала процесса финансовой несостоятельности судом были назначены ежемесячные выплаты алиментов в размере 4 500 рублей. Эти обязательства сохраняются на все время процедуры банкротства и после нее.
После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе.
Главные вопросы, которые интересуют многих должников при подаче заявления в суд о признании гражданина банкротом, являются:
- чем придется заплатить за списание долгов, кроме денег?
- как банкротство повлияет на мою жизнь и жизнь моих близких?
- какие будут ограничения и санкции в отношении меня после процедуры?
Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.
Главные вопросы, которые интересуют многих должников при подаче заявления в суд о признании гражданина банкротом, являются:
- чем придется заплатить за списание долгов, кроме денег?
- как банкротство повлияет на мою жизнь и жизнь моих близких?
- какие будут ограничения и санкции в отношении меня после процедуры?
Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.
На видео о преимуществах и недостатках процедуры банкротства
Нужно также учесть, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица врубаются в его кредитную историю, с которой банки, обычно, знакомятся перед тем как выдать кредит.
Продавать арестованное имущество банкрота будет финуправляющий. Он организует торги, проведет оценку лотов, определит сроки аукциона, подготовит всю сопроводительную и отчетную документацию.
Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся.
Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.
Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.
Если кредиторы согласны, утверждается план реструктуризации долга (рассрочка по платежам на выгодных условиях), если нет – гражданина объявляют банкротом уже на этом этапе.
Мифы о банкротстве физических лиц
После признания человека банкротом его счета блокируются, имущество, кроме самого необходимого, продается.
Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.
Рассмотрение дела о банкротстве физического лица в суде может закончиться принятием решения о реструктуризации долга.
Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля.
Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию.
Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.
Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.
Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.
Минусы банкротства физических лиц: последствия для банкрота
Чтобы квалифицированно сопровождать процедуру банкротства должнику потребуется финансовый управляющий. Найти его не сложно в любой аккредитованной компании (СРО), занимающейся вопросами банкротства физических лиц.
Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.
Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме.
Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:
- юридических и физических лиц;
- предпринимателей;
- кредитных организаций.
Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.