Рефинансирование военной ипотеки в 2022 втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование военной ипотеки в 2022 втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ банке

2. Программа рефинансирования ипотечных кредитов Банк ВТБ (ПАО)

3. Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ

4. ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога

5. ВТБ начал рефинансировать ипотеку в режиме онлайн

6. Порядок действий по рефинансированию военной ипотеки в ВТБ-24

Услуги риелтора	20 000 Р
Плата за открытие счета в банке	12 500 Р
Страхование квартиры, жизни и здоровья	12 000 Р
Дополнительные справки, документы и пр.	10 000 Р
Неучтенные траты	9000 Р
Оценка	3500 Р
Поездки в Тверь	3000 Р

Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ банке

Досрочное погашение в новом банке	207 000 Р
Услуги риелтора при покупке квартиры	20 000 Р
Страхование за все годы	50 000 Р
Долг по процентам старому банку при рефинансировании	47 000 Р
Открытие счета в банке	12 500 Р
Отдельные справки, документы	10 000 Р
Неучтенные траты	9000 Р
Поездки в Тверь и обратно	6000 Р
Оценка при покупке	3500 Р
Оценка при рефинансировании	3500 Р
Регистрация в новом банке	2000 Р
Справки о задолженности из прошлого банка	1000 Р

Это государственная программа помощи военнослужащим, благодаря которой военные могут обзавестись собственным жильем. Суть такова — пока ипотека действует, а заемщик состоит на службе, выплаты банку за него делает государство. В итоге получается, что военный с приличным стажем может приобрести жилье в ипотеку полностью за счет государства.

Военный, служащий по контракту, включается в НИС — Накопительно Ипотечную Систему. Именно участие в ней и позволяет оформить военную ипотеку и купить в бесплатный для себя кредит жилье. Поводы для включения и алгоритм попадания в систему отражены в ФЗ-117 о НИС.

Кто и когда включается:

выпускники военных образовательных учреждений, которые после окончания учебного заведения заключили контракт на службу;
прапорщики и мичманы, которые прослужили по контракту более трех лет;
сержанты, старшины, матросы, солдаты, заключивший второй контракт и далее.

После включения в НИС на имя военнослужащего открывается специальный счет, куда государство будет ежемесячно перечислять деньги. Этот капитал и можно использовать для покупки недвижимости.

Спустя три года после нахождения в НИС, когда на счету уже накопится некоторая сумма, гражданин может обратиться в банк и оформить военную ипотеку. Размеры накоплений отслеживаются в личном кабинете военного.

Обратиться за ипотекой можно в любой банк, который работает с такой программой. Само оформление стандартное, но в сделке участвует Росвоенипотека. Накопленные деньги становятся первоначальным взносом. Заемщик получает график платежей, но по факту ничего не платит.

После заключения с банком кредитного договора военнослужащий продолжает состоять в НИС, соответственно, каждый месяц на его счет поступают деньги от государства. Они и идут на внесение ежемесячного платежа.

При формировании графика гашения при оформлении ссуды учитываются два важных момента:

возраст заемщика к моменту закрытия ипотеки по графику не должен перешагнуть максимально положенный для службы возраст. Стандартно банки учитывают 45-50 лет;
график подбирается таким образом, чтобы ежемесячный платеж составлял примерно столько, сколько денег будет поступать на счет НИС от государства.

Ранее зачисление на счета государством были ежемесячными, сейчас же они переводятся раз в год до середины марта. Для заёмщика же это не имеет значения. Банк-кредитор и Росвоенипотека сами договариваются, как будет происходить финансирование.

Государством изначально предусмотрена ежегодная индексация положенных отчислений. При оформлении ипотеки и формировании графика платежей эта индексация учитывается, то есть предполагается, что каждый год годовая проплата по ипотеке будет несколько выше.

Но, к сожалению, кризис 2015 года сделал свое дело — планы по индексации не исполнились. Реальные цифры оказались меньше ожидаемых. Кроме того, в 2017 году индексации не было вообще, а в 2020 году сумма увеличилось всего на 8400 рублей.

В 2020 года отчисления в НИС составляют 288 410 рублей на каждого участника системы. В 2021 году сумма увеличится до 299 081 рубля.

Размеры ежегодных накопительных взносов. Можно наглядно увидеть, что после 2015 года размеры выплат значительно сбавили темп роста:

Условия предоставления рефинансирования по ипотеке военного типа закреплены законодательно, поэтому все банки предлагают идентичные условия переоформления жилищной ссуды:

Срок выдачи. Рассчитывается относительно прогнозируемых отчислений НИС. Не может превышать того момента, когда заемщику исполнится 50 лет. Так как процентная ставка снижается, то срок выдачи новой ипотеки окажется меньше, чем тот, что был положен для гашения прежней ссуды по графику.
Сумма кредита. Ровно столько, чему равна сумма остаточного долга по прежней ипотеке (сумма для досрочного погашения). Если прежняя сделка была оформлена совсем недавно, то учитывайте, что в кредит могут уйти не более 80-85% от рыночной цены недвижимости.

А вот ставки в банках разные, закон оставляет за банками право самостоятельно назначать проценты. Поэтому разброс есть, пусть и небольшой. Понятно, что чем ниже ставка, тем меньше окажется переплата, тем быстрее военнослужащий расплатится с кредитом.

Банк	Дом.рф	Промсвязьбанк	Россия	Россельхозбанк	Открытие	Зенит	Севергазбанк	Газпромбанк
Ставка	7,3%	6,9 или 7,1%	7,5%	7,5%	7,6%	7,99%	7,5%	7,8%

Разница в ставка может показаться небольшой, но в масштабах ипотеки и суммы ее выдачи она покажется существенной. Поэтому ставка — ключевой показатель при выборе банка. Как видно, Зенит, Севергазбанк и Газпромбанк предлагают наименее выгодные условия.

Для примера сделаем наглядный расчет. Пусть нашему потенциальному заемщику осталось выплатить по военной ипотеке 1500000 рублей. Если сделать приблизительный расчет, то при ставке в 7,3-8,1% на выплату ссуды уйдут примерно 55 месяцев согласно суммам отчисления в НИС с прогнозом индексации.

В итоге делаем расчет по таким параметрам:

сумма кредита — 1500000 рублей;
срок заключения договора — 55 месяцев.

Теперь выводим ежемесячный платеж, который будет актуален по ставке каждого из возможных для обращения банка. Для Промсвязьбанка делаем расчет по ставке 7,4%, так как 7,2% актуальна только для зарплатных клиентов.

Платежи и переплата после рефинансирования в разных банках:

Банк	Ставка	Ежем. платеж	Переплата
Дом.рф	7,3%	32 171	269 420
Промсвязьбанк	7,2 или 7,4%	32 242	273 303
Россия	7,5%	32 313	277 191
Россельхозбанк	7,5%	32 313	277 191
Открытие	7,6%	32 383	281 084
Зенит	7,99%	32 660	296 313
Севергазбанк	8%	32 667	296 707
Газпромбанк	7,8%	32 739	300 626

Расчеты сделаны на универсальном кредитном калькуляторе, они не являются публичной офертой. Но на них вполне можно опираться, выбирая банк.

Кажется, что разница в ставках, платежах и переплатах совсем небольшая, тем более если учесть, что платить за заемщика будет государство. Но это все равно ваши деньги: чем меньше расходов на обслуживание ипотечного кредита, тем больше средств останется на вашем личном накопительном счету. Эти деньги можно будет пустить на другую цель.

Вот основные критерии, по которым нужно выбирать банк для рефинансирования военной ипотеки:

процентная ставка;
наличие офиса в месте вашей службы и проживания;
какого плана недвижимость принимается банком в залог.

Все условия выдачи, сам алгоритм оформления сделки идентичны во всех указанных выше банках. Поэтому кроме ставки и места расположения офиса больше обращать внимание не на что.

Но если предметом сделки является недостроенный объект, тогда нужно смотреть, какой банк готов принять его в залог. Открытие, Зенит и Газпромбанк принимают только готовые жилые объекты.

Требования к заемщику здесь точно такие же, как и при оформлении стандартной военной ипотеки. Поэтому ничего нового для военнослужащего нет. Самое главное, чтобы он продолжал нести службу и состоял в накопительно-ипотечной системе.

Само рефинансирование по сути — то же самое оформление ипотечного кредита. Поэтому для заключения сделки необходимо собрать комплект документов на недвижимость, которая перейдет в залог новому банку. Каждый банк указывает на свой перечень требуемых документов, но он везде примерно одинаков, особой разницы не будет.

Документы по самому заемщику:

паспорт;
СНИЛС;
свидетельство участника НИС;
документы по семейному положению.

Пакет документов по перекрываемой ипотеке:

кредитный договор, все его сопровождающие дополнительные соглашения, акты;
справка от прежнего банка о сумме остаточной задолженности (на эту сумму будет оформляться новый кредит);
копия договора залога;
реквизиты кредитного счета, куда банк будет перечислять средств по итогу заключения сделки;
копия заявление на проведение досрочного гашения прежней ссуды.

Документы по квартире:

основание появления права собственности, то есть договор купли-продажи;
выписка из ЕГРН, которая станет подтверждением права собственности;
банк может запросить технический план объекта;
если в квартире проведена перепланировка, потребуются все разрешительные на это действие документы;
отчет об оценке недвижимости.

В процессе оформления рефинансирования ипотечного кредита потребуется повторная оценка недвижимости. Банку нужна свежая информация, поэтому процедуры не избежать.

Кредитная организация предоставит перечень аккредитованных оценщиков, вы можете выбрать любого и обратиться к нему, договориться о выезде специалиста. Он подготовит отчет, который вы приложите к документам по квартире.

Оценку оплачивает сам заемщик. Цена зависит от города, места расположения объекта, типа жилья. Можно ориентироваться на сумму 2000-3000 рублей.

Обратите внимание, что при оформлении имеет значение семейное положение заемщика — оно подтверждается соответствующими документами, свидетельствами. Если клиент состоит в браке, его супруга должна дать согласие на проведение сделки, и далее она также будет выступать созаемщиком.

Это примерный перечень документации, на который можно опираться. Но учтите, что банк может попросить предоставить дополнительные документы в зависимости от ситуации. Например, если заемщик не женат, его могут попросить предоставить нотариальное заверение этого факта.

Если к сделке какое-то отношение имеют несовершеннолетние дети, будьте готовы к тому, что может потребоваться согласие органов опеки на проведение сделки.

Для начала изучите, какие банки делают рефинансирование военной ипотеки. Их не так много, в 2020 году такие сделки правомочны проводить только восемь российских банков. Все они представлены в этом материале. Если возникают какие-то вопросы относительно условий и тарификации, можете позвонить выбранному банку по телефону горячей линии.

Алгоритм проведения перекредитования стандартно выглядит так:

1. Выбор банка и подача ему первичного пакета документов

На этом этапе банк рассматривает заемщика и определяет, подходит ли он под условия рефинансирования военной ипотеки. Справки о доходах в этом случае не требуются, так как гашение ссуды будет проводить не сам заемщик, а государство (отчисления в НИС). Средства автоматически будут уходить на оплату, гражданину не нужно предпринимать никаких действий.

2. Первичное одобрение

Банк рассматривает заявку, срок анализа обычно составляет 2-3 рабочих дня. Если все в порядке, заемщик соответствует критериям программы, дается предварительное одобрение. Теперь задача клиент — собрать документы по недвижимости. Перечень необходимой документации предоставит банк.

Недвижимость должна соответствовать всем требованиям нового банка к залогу. Обязательно с ними ознакомьтесь.

Также на этом этапе возникает необходимость проведения экспертной оценки, заемщик выбирает фирму и заказывает услугу. Это тоже займет некоторое время, минимум 3-5 рабочих дней. Сначала на объект выезжает оценщик, потом он составляет заключение и передает его клиенту в обозначенный день.

Кроме того, после одобрения банк просит заемщика принести бумаги по перекрываемой ипотеке. Нужно посетить офис прежнего банка, написать там заявление на проведение досрочного гашения, взять реквизиты счета и другие указанные новым кредитором бумаги. Также потребуется кредитный договор или его копия.

3. Изучение документов

Банку нужно время, чтобы проверить все документы по квартире. Так как она перейдем ему в залог, он должен быть уверенным, что объект в порядке, что с ним нет никаких юридических проблем. Этот этап может длиться несколько дольше, 5-14 дней в зависимости от банка.

4. Подготовка к сделке

Кроме стандартной подготовки документации потребуется и составление пакета документов для Росвоенипотеки. Это ключевой орган при оформлении военных ипотечных кредитов, именно Росвоенипотека будет регулировать гашение ссуды.

Решаются вопросы со страхованием недвижимости. Каждый банк работает со своими страховыми компаниями. И если случится так, что прежний страховщик не состоит с новым банком в партнерских отношениях, то придется оформлять повторную страховку в другой компании.

После досрочного погашения первичного ипотечного кредита заемщик обращается к первой страховой компании и пишет заявление на возврат части страховой премии. В итоге двойных затрат не будет, но побегать придется.

Если заемщик оформляет иные виды добровольного страхования (жизни и здоровья, титульное), то происходит заключение договоров со страховыми компаниями. Обратите внимание, что это именно добровольные платные услуги: соглашаться на оформление или нет — решает заемщик.

5. Заключение кредитного договора

Между заемщиком и новым банком заключается кредитный договор, составляется график гашения, фиксируются все важные моменты сделки. По итогу кредитор делает перевод суммы кредита в прежний банк, чтобы заемщик смог завершить оформление досрочного погашения.

6. Досрочное гашение ссуды

Межбанковский перевод выполнятся пару дней. Но все проводится так, чтобы к дате досрочного погашения, указанной в заявлении, деньги уже лежали на счету. В итоге в обозначенный день средства в полном объеме списываются, обязательства заемщика закрываются.

Еще через 2-3 дня клиент посещает офис первичного банка, чтобы убедиться, что все прошло успешно. После нужно взять комплект документов для снятия обременения. То есть обязательство полностью выполнено, с объекта недвижимости можно снимать ограничения.

7. Посещение Росреестра

Новый банк даст подробную инструкцию по дальнейшим действиям заемщика. Некоторые организации дают своего представителя для сопровождения клиента в Росреестре. Здесь выполняются две задачи:

сначала снимается обременение в виду окончания долговых обязательств;
затем происходит регистрация ипотеки в пользу нового банка. То есть на недвижимость снова накладывается обременение, но в пользу иной организации.

С новым комплектом документов из Росреестра справками и гашении кредита заемщик идет в новый банк. После этого сделка становится окончательно завершенной. Теперь выплата ссуды будет происходить на новых параметрах с уменьшением ставки и срока выплаты.

Бывает так, что после досрочного гашения на счету остаются какие-то деньги. Возможно, ими окажется последний транш от Росвоенипотеки. В этом случае нужно написать заявление на перевод денег в новый банк (обращение пишется в офисе прежнего банка).

В жизни военнослужащего ничего не поменяется. Он продолжит жить и работать, а государство за счет средств НИС будет платить за него ипотечный кредит. Есть важный момент — невозможно точно спрогнозировать, каким будет размер выплат НИС, поэтому ежегодно делается автоматически перерасчет и переделка графика платежей.

Перерасчет делается ежегодно без необходимости составления дополнительных соглашений с участием заемщика. Банк просто будет присылать ему уведомления с новым графиком платежей.

Стандартно на счету оказывается немного больше средств, чем было необходимо для обеспечения 12-ти ежемесячных платежей. Оставшаяся сумма оформляется как частичное досрочное погашение с сохранением прежнего срока.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов Банк ВТБ (ПАО)

14430

19277

21574

Фото 10858

10820

Рефинансирование военной ипотеки в ВТБ

Фото 4978

Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Возможность снизить процентную ставку по кредиту

Досрочное погашение кредита без ограничений

Программа рефинансирования ипотечных кредитов, предоставленных в рамках ипотечного кредитования участников НИС (накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих).

На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.

Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

— Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

Промсвязьбанк
Сбербанк
ВТБ
Банк «Дом.РФ»
«Открытие»
Россельхозбанк
«Россия»
«Зенит»
Севергазбанк
«Санкт-Петербург»
Газпромбанк
РНКБ
Абсолют Банк

Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

У банка есть право отказать военнослужащему в военной ипотеке, равно как и любому другому гражданину в любом другом кредите. Чаще всего банк принимает такое решение, если у человека плохая кредитная история, уже имеется крупный кредит или ипотека. Все же процент одобрений кредитов по военной ипотеке существенно выше, чем по гражданской, утверждают в «Росвоенипотеке».

Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

Есть исключения — «льготные основания» увольнения. Например, если военнослужащий уволился после десяти лет службы по сокращению, ушел в отставку по состоянию здоровья или по семейным обстоятельствам, возвращать предоставленные средства ему не придется, но если кредит к моменту увольнения был еще не погашен — гасить придется самостоятельно в соответствии с действующим графиком. В некоторых случаях таким уволившимся положена выплата за годы, недослуженные до 20 лет, с помощью которой можно погасить часть кредита или полностью.

Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Военная ипотека

Приобретение квартиры/таунхауса (в т. ч. доме блокированной застройки) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
Рефинансирование действующего ипотечного кредита

Военная льготная ипотека^*

Приобретение квартиры у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний) по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у застройщика

Семейная ипотека для военных

Приобретение квартиры/таунхауса у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов и управляющих компаний инвестиционных фондов) путем заключения договора купли-продажи или на основании договора участия в долевом строительстве
Приобретение квартиры/таунхауса (в случае нахождения приобретаемого жилого помещения на территории Дальневосточного Федерального округа в сельских поселениях) путем заключения договора купли-продажи с юридическим лицом или физическим лицом
Рефинансирование действующего ипотечного кредита

^*Оформить ипотеку на льготных условиях можно до 1 июля 2022 года

Военная ипотека

9,7%

Военная льготная ипотека

6,4%

Семейная ипотека для военных

Семейная ипотека для военных (Дальневосточный ФО)

4,5%

^**Ставки указаны с учетом скидки для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога

0,2 п.п. Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
Заемщик должен получать заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ в течение одного последнего месяца

Семейная ипотека для военных Максимальная сумма кредита определяется расчетным способом в зависимости от размера процентной ставки, срока предоставления ипотечного кредита, но не более 4 256 170 руб (4 475 797 руб для Дальневосточного ФО) для участников НИС. Военная льготная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная льготная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году не должна превышать 3 000 000 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки. Военная ипотека Сумма кредита для продукта «Военная ипотека» зависит от размера процентной ставки, размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете в год подписания кредитного договора и возраста военнослужащего-участника НИС, максимальная сумма при подписании кредитного договора в 2021 году составляет 2 805 558 руб. Вне зависимости от региона нахождения предмета ипотеки.

^***Сумма кредита указана для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»

Военная ипотека, Военная льготная ипотека От 3 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе, указанного в свидетельстве. Срок кредитования соответствует сроку, на который заемщику будет предоставлен целевой жилищный заем (ЦЖЗ) согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы на получение средств ЦЖЗ Семейная ипотека для военных

От 3х лет и:

В случае приобретения квартиры или рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось без использования средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — по последнее число календарного месяца, в котором заканчивается срок ЦЖЗ в соответствии со свидетельством о праве участника НИС на получение средств ЦЖЗ
В случае рефинансирования (если исполнение обязательств по предшествующему кредиту осуществлялось с использованием средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ)) — до достижения участником НИС возраста 50 лет (а для женщин — 45 лет), при этом исполнение обязательств по заключаемому кредитному договору должно быть произведено не позднее месяца, в котором участником НИС будет достигнут возраст 50 лет (а для женщин — 45 лет)

Возраст Граждане РФ от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита. Свидетельство НИС Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк. Семейное положение (для продукта «Семейная ипотека для военных»)

Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 01.01.2018 по 31.12.2022
Рождение первого и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, для участника НИС, проживающего на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего жилое помещение на указанной территории с 01.01.2019 по 31.12.2022
Рождение ребенка, гражданина РФ, до 31.12.2022, которому установлена категория «ребенок-инвалид» или категория «ребенок-инвалид» установлена после 31.12.2022 (независимо от территории проживания)

Свидетельство НИС

Свидетельство участника Накопительно-Ипотечной Системы оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк.

При исключении заемщика из Реестра участников НИС заемщик обязан исполнять условия заключенного кредитного договора за счет собственных средств.

* В таблице отобраны банки с самым маленьким платежом в месяц. Сумма платежей была рассчитана по исходным данным: стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Банк ДОМ.РФ	5,2%	500 000 ₽ – 4 256 170 ₽	—	8 012 ₽
Промсвязьбанк	6,75%	1 ₽ – 3 570 000 ₽	—	8 849 ₽
Россия	6,8%	300 000 ₽ – 3 590 000 ₽	—	8 876 ₽
Газпромбанк	6,9%	1 ₽ – 3 150 000 ₽	—	8 932 ₽
ВТБ	6,9%	1 ₽ – 3 565 000 ₽	—	8 932 ₽
Банк ЗЕНИТ	8,19%	300 000 ₽ – 4 000 000 ₽	—	9 666 ₽
ФК Открытие	8,85%	1 ₽ – 3 001 000 ₽	—	10 053 ₽
Россельхозбанк	8,85%	1 ₽ – 3 000 000 ₽	—	10 053 ₽

Утвердительный ответ на вопрос, стоит ли рефинансировать военную ипотеку, дается в одном случае: когда возможная процентная ставка заметно – на 1-2% ниже текущей. Только в такой ситуации хлопоты по оформлению нового кредита окупаются последующей экономией на процентах. На нашем сайте собраны актуальные на сегодня предложения ведущих российских банков, готовых выдать деньги военнослужащим на рефинансировании полученной ранее военной ипотеки.

Рефинансирование Росвоенипотеки происходит по стандартной схеме. Она предусматривает получение в банке заемных средств, которые направляются на погашение текущего кредита. После этого снимается обременение с жилья и оформляется залог на него у нового кредитора.

Условия рефинансирования определяются каждым банком самостоятельно. В общем случае речь идет о выдаче до 3,5-4,3 млн. руб. на срок до 30 лет по ставке от 4,9% до 8-9%.

Одобрение сделки банком предусматривает выполнение заемщиком следующих требований:

соблюдение возрастных ограничений;
хорошая кредитная история;
подтверждение платежеспособности;
участие в НИС;
оформление залога на приобретенное в ипотеку жилье.

Единственным серьезным требованием к рефинансируемой ипотеке становится отсутствие просрочек. Обычно банк не выдвигает никаких дополнительных условий, кроме стандартного набора требований к заемщику.

ВТБ начал рефинансировать ипотеку в режиме онлайн

Если гражданин увольняется со службы в Вооружённых Силах РФ, государство перестает перечислять взносы в рамках НИС. Если ипотека до этого момента ещё не была погашена, заемщик должен будет продолжить выполнять расчет самостоятельно. Лицо имеет право выполнить рефинансирование военной ипотеки. Причём обратиться можно в любую финансовую организацию. Оповещать Росвоенипотеку об осуществлении процедуры необязательно.

Если заемщик рефинансирует военную ипотеку, оператор НИС не сможет сразу же начать оплачивать новый кредит. Поэтому первый платеж заемщик обязан предоставить самостоятельно. Дополнительно государство не станет оплачивать все расходы, связанные с переоформлением.

Если даже после рефинансирования заёмщик вынужден частично производить платежи самостоятельно, можно получить вычет. Право возникает, если лицо ранее не использовало соответствующую льготу.

Об авторе
Недавние публикации

Процедура рефинансирования ипотеки несложна. Ее суть в том, что заемщик находит более выгодное предложение по кредиту в другом банке, т.е. с более низкой процентной ставкой.

Военная ипотека подразумевает участие государственных средств из бюджета, поэтому не все банковские организации готовы работать с такими деньгами.

своем банке (внутренняя). Для этого оформляется новый кредит на погашения старого долга;
стороннем (внешняя). Находится другой банк, готовый предоставить более выгодные условия.

Процедура рефинансирования военной ипотеки отличается.

Перекредитование обязательно согласуется в Росвоенипотекой, организацией контролирующей оборот денежных средств с бюджета для улучшения жилищных условий граждан, находящихся на военной службе.

Участники программы пользуются льготой по отсрочке уплаты процентных начислений.

Не стоит забывать и об ограничениях:

госпомощь должна быть начислена до того, момента, как заемщик обратился за рефинансированием;
часть задолженности должна быть выполнена самостоятельно, что повышает к нему уровень доверия.

Ипотека выдается на таких условиях:

кредит может быть выдан на срок от 3 лет;
на момент оформления кредита заемщик должно быть старше 21 года;
максимальная сумма кредита составляет 2 450 000 рублей;
на момент взятия кредита возраст заемщика должен не превышать 50 лет;
первоначальный взнос составляет как минимум 10% от суммы стоимости недвижимости;
чем больше составляет процент первоначального взноса, тем меньше придется переплатить за кредит;
помимо средств с накопительной ипотечной системы, для выплаты первого взноса можно использовать материнский капитал и собственные накопленные деньги;
обязательно заключение договора по страхованию недвижимости. Желательно оформить комплексное страхование ипотечного кредита;
вид приобретаемого жилья может быть любой: как новостройка, так и вторичное жилье. Также можно приобрести частный дом;
заемщик обязательно должен участвовать в накопительной ипотечной системе;
принимать участие в ипотечной программе могут военнослужащие всех воинских званий, которые состоят в накопительной ипотечной системе более трех лет;
для данного типа ипотечного кредитования не нужны поручители.

Порядок действий по рефинансированию военной ипотеки в ВТБ-24

Это созданная при Министерстве обороны система, призванная решать жилищные проблемы военнослужащих. Государство ежегодно перечисляет одинаковую для всех военнослужащих сумму. Данная сумма постоянно индексируется.

Участник программы получает каждый месяц денежные суммы на специально открытый счет на его имя. Именно с данного счета, а не с личных средств военнослужащего, будут осуществляться платежи по кредитному ипотечному договору.

Для оформления кредита на жилье нужно подготовить весь пакет требуемых банком документов:

паспорт гражданина Российской Федерации, идентификационный номер плательщика налогов, СНИЛС;
данное о своем семейном положении;
при наличии детей обязательно необходимо предоставить их свидетельства о рождении;
подтвердить свое участие в военной накопительной ипотечной системе, дающее право на целевой кредит. Для этого нужно предоставить специальное свидетельство. Документ выдается по приказу Минобороны от 2017 года. Для этого необходимо подать рапорт на имя своего командира. Документы об участнике перенаправляются в регистрирующий орган. Военнослужащий может забрать документ самостоятельно или получить по почте. Оформление свидетельства занимает срок около 3 дней.
сертификат на материнский капитал, если он будет использован при внесении первоначального взноса.

Важно! Заемщик может оформить онлайн-заявку на официальном сайте ВТБ. Она будет рассмотрена в течение 5 рабочих дней. Затем предоставляет срок 4 месяц на выбор жилья для приобретения в ипотеку.

Первое, что необходимо сделать — согласовать взятие кредита с Росвоенипотекой. На это обычно уходит до 30 дней. Затем оформляется договор на приобретение недвижимости, подписывается ипотечный договор, оформляется страховка на имущество.

Затем Росвоенипотека переводит денежные средства, находящиеся на счету накопительной ипотечной системы, на счет банка БТБ. Это происходит, если у заемщика нет средств на первоначальный взнос. После того, как переоформлено право собственности, деньги поступают на счет продавца.

Заявки по оформлению военной ипотеки одобряются практически в 100% случаев. Так как регулярность выплат обеспечена Росвоенипотекой, банк предоставляет ставку по кредиту ниже, чем в других кредитных программах.

Можно увеличить ежемесячную сумму платежа. Есть возможность выплатить задолженность по кредиту раньше оговоренного срока без выплаты комиссий. Нет необходимости в предоставлении справки о доходах.

Важно! В период выплаты кредита недвижимость находится в собственности банка. После того как вся задолженность будет выплачена, право собственности перейдет к заемщику.

Ежемесячно средства перечисляются накопительной ипотечной системой на счет банка. Оплачивается сумма кредита, а также процент за ее использование.

Самостоятельно оплачивать кредит можно:

через онлайн-банкинг;
в отделениях банка ВТБ без дополнительных комиссий;
при помощи терминалов самообслуживания.
через отделение «Почта России», только для рублевых платежей;
через терминал любого другого банка.

В банке ВТБ есть программы по рефинансированию военной ипотеки, взятой в других банках.

Особенность перекредитования заключается в том, что банк ВТБ погасит долг по ипотеке, который был взят в другом банке, и переоформит его на себя, но уже на более выгодных условиях. К примеру, военнослужащий поторопился и оформил кредит без обеспечения Росвоенипотекой. В банке ВТБ можно переоформить этот кредит. Так как стабильность выплаты платежей уже будет подтверждена накопительной ипотечной системой, ставка по кредиту будет более выгодной.

Вот как можно перекредитовать ипотеку в ВТБ:

взять в банке, где был оформлен кредит, справку о задолженности;
оформить договор рефинансирования в ВТБ, при котором задолженность в первом банке будет полностью погашена;
оформить договор страхования объекта недвижимости;
объект ипотеки переходит в собственность к банку ВТБ до полного погашения кредитной задолженности.

В ипотечном кредитовании для военных есть много особенностей. Такое кредитование возникло сравнительно недавно, и не все заемщики понимают, что эта услуга собой представляет. Очень многих военнослужащих интересует, на каких же условиях они могут получить целевые жилищные займы.

Самые распространенные вопросы заемщиков:

Необходимо ли страхование при оформлении ипотечного кредита. Да, страховка нужна. Обязательным условием является страхование имущества, взятого в кредит. Страхование жизни и титульное страхование оформлять не нужно.
Можно ли оформить кредит военнослужащим, находящимся в предпенсионном возрасте. Этот вопрос можно решить, подав заявку на оформление кредита. Каждый случай решается индивидуально. В любом случае, все люди, находящиеся на контрактной службе в армии в возрасте до 45 лет, имеют возможность оформить кредит в банке ВТБ.
Что делать с кредитом в том случае, когда заемщик уволился с военной службы. Кредит в любом случае придется выплачивать. Если увольнение произошло в результате организационно-штатных мероприятий, из-за проблем со здоровьем или по другим уважительным причинам, то выплата кредита по-прежнему будет осуществляться со счета накопительной ипотечной системы.

Оформлять ипотеку в банке ВТБ стало намного выгоднее. Кроме этого, есть возможность получить различные бонусы, оформив дополнительные банковские продукты. Согласно отзывам многих военнослужащих, данная программа имеет множество преимуществ.

по состоянию на 14.11.2021

Банк	Процентная ставка	Макс. сумма, руб.	Срок кредита	Новостройки/ Вторичка/Дом	По доверенности
Промсвязьбанк	6.75%(6.6%*)	3 600 000 (3 665 000*)	до достижения 50 лет	+/+/-	+
Банк Россия	6.8%	3 590 000	до достижения 50 лет	+/+/-	+
ВТБ	6.9%	3 565 000	до достижения 50 лет	+/+/+	+
Севергазбанк	7.5%	3 510 000	до достижения 50 лет	+/+/-	—
Банк ЗЕНИТ	8.19%	4 000 000	до достижения 50 лет	+/+/+	+
Газпромбанк	8.2%	3 000 000	до достижения 50 лет	-/+/-	—
Банк Открытие	8.85%	3 000 000	до достижения 50 лет	-/+/-	—
Россельхозбанк	8.85%	3 060 000	до достижения 50 лет	+/+/+	+
ДОМ.РФ	9.9%(9.7%*)	2 805 558*	до достижения 50 лет	+/+/-	+
Семейная ипотека	4.7-5.2%**	4 620 000	до достижения 50 лет	+/-/-	+

С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

*Только для зарплатных клиентов банка (получающих денежное довольствие в банке)

**Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети. Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретенных у юридических лиц — застройщиков. Для жителей ДФО льгота также распространяется на приобретенные на вторичном рынке в сельском поселении квартиру или дом с участком.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.

паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
СНИЛС
копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых — нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу кредитуемого жилого помещения в залог;
копия кредитного договора (рефинансируемого кредита), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о полной стоимости кредита (не старше 30 дней), в случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте банка-кредитора рефинансируемого кредита, может быть предоставлена копия электронного документа;
копия договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
справка банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей, а также реквизитов для перечисления средств;
актуальный график платежей

для вторички:

выписка из ЕГРН;
правоустанавливающие документы;
техпаспорт или иной заменяющий документ (технический план, поэтажный план и экспликация), содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
отчет об оценке (не старше 6 мес, может потребоваться дополнительно справка об актуальной стоимости, если отчету более 3 мес);
справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
копия договора имущественного страхования и документа, подтверждающего оплату страхового взноса;

для новостроек:

заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником НИС в соответствии с законодательством РФ.

Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
Направление в ФГКУ «Росвоенипотека» допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ «Росвоенипотека» соглашения о старшинстве залогов.
Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.