Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор беспроцентного займа между физ лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как уже говорилось выше, договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (ст. 812 ГК РФ).
Дополнительно составляется расписка о займе денег между физическими лицами – она подтверждает факт получения средств и остается у Заимодавца.
Максимальная сумма беспроцентного займа между физическими лицами не ограничена – оформить сделку можно на сумму и в 1 тыс., и в 1 млн. рублей. Нотариальный договор в этих случаях не требуется, может составлять по желанию сторон.
Форма договора беспроцентного займа между физическими лицами
В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
Сумма займа должна использоваться Заемщиком для __________________ __________________________________________________________________________. (указать на какие цели будет использована Сумма займа: для приобретения определенных вещей, либо для иных целей) 1.4.
Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.
Суд может не признать документ распиской, если в нем не будет четкого указания на факт передачи и получения денежных средств или не будет указания на сущность обязательства (заемное).
Но это небольшая сумма и объективно оправданная переплата. Недопустимо намеренное ухудшение положения одной из сторон при сделке. Но во избежание недоразумений все подобные оговорки всё же необходимо отразить в договоре.
Сколько займов может выдать физическое лицо? Их количество не ограничено, но если ФНС сможет определить систематичность их выдачи, грозит начисление штрафа за незаконное ведение предпринимательской деятельности.
Договор безвозмездного займа обязательно должен быть прописан на бумаге, не зависимо от того, кто является участником сделки. Иначе потом заемщику придется искать свидетелей того, что заем действительно беспроцентный.
Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг. Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте.
Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.
Сначала нужно узнать, какие достоинства и гарантии даст договор между сторонами. В российском законодательстве о финансовых отношениях между физлицами сказано не много. Беспроцентный заем между физическими лицами является популярной сделкой при необходимости одолжить некую сумму денег. При этом следует подписывать договор кредитования, в котором будут содержаться основные условия сделки.
При оформлении договора оформляется также график платежей. Он может быть любым – все зависит от соглашения сторон сделки.
Договор займа между физическими лицами: налоговые последствия
Вместе с тем, платежные поручения, квитанции и кассовые ордера суды не всегда рассматривают в качестве доказательства заключения договора займа. Так, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа указал, что «платежные поручения не свидетельствуют о наличии правоотношений по договору займа и не заменяют собой простую письменную форму договора.
Займодавец может прописать этот пункт в договоре. Если размер процентов не указан, то они снимаются согласно ставке рефинансирования ЦБ России. В договоре можно указать фиксированную сумму, например по 500 руб. ежедневно или установить годовую ставку. В рамках соглашения прописывают условия выплаты процентов. Закон защищает занимающую сторону от высоких ставок.
Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет.
Подтверждением безналичных выплат могут служить банковские выписки. Если заимодавец отказывается получать денежные средства, тогда можно открыть на его имя счет в банке, депозит и перевести на него сумму долга. При этом кредитору должно быть отправлено соответствующее уведомление. Процентные и беспроцентные Все заключенные соглашения являются возмездными.
Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет.
При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент после возникновения просрочки исполнения обязательства.
Налогообложение беспроцентного займ между физическими лицами
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.
Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.
Давать деньги в долг – довольно распространённая практика. Менее же распространены долговые отношения, при которых заёмщик не платит кредитору процентов за пользование деньгами.
В какие компании можно обратиться
Такие сделки, хотя и являются правоотношениями в финансовой области, но не несут ярко выраженного коммерческого оттенка, по крайней мере, для одной стороны – займодавца. Как составить договор возмездного или безвозмездного займа между физическими лицами? Для правильного оформления, особенно когда речь идет о крупной сумме, стоит обратиться к финансовому юристу, чтобы избежать подводных камней и возможного оспаривания в дальнейшем.
Это относится и к займу – нет обусловленных правил написания соглашения, порядка исполнения его пунктов.
Денежные займы можно разделить на два основных вида: Потребительский. Его особенность в том, что клиент может рассчитывать на большие суммы. Условия позволяют взять кредит на несколько лет. Выплачивают его небольшими сумами ежемесячно.
Что включает в себя договор займа
Досрочный возврат денежного займа возможен только в том случае, когда он является безвозмездным. В противном случае необходимо получить согласие кредитора. Если средства были приобретены не на предпринимательскую деятельность, а для решения жилищных, финансовых проблем, то разрешения займодавца не требуется. Возврат заема обязательно закрепляют документально.
По факту передачи финансов рекомендуется писать расписки. Первая заполняется и подписывается заемщиком о том, что он получил средства – такая расписка хранится у кредитора. Вторая подписывается заимодателем по факту того, что он получил возврат денег в конце окончания срока действия соглашения (основное тело ссуды, проценты).
Подскажите пожалуйста правомерен ли договор беспроцентного займа между физическими лицами на сумму 12 млн.руб.?Могут ли фискальные органы признать его процентным ссылаясь на ст 809 ГК?
Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны.
Образец договора между физическими лицами
Его необходимо обязательно зарегистрировать в ФРС; заключительный шаг – это подписание договора займа. В нем обязательно указывают, что определенная сумма выдается под залог и идет ссылка на соглашение по залогу. Данный документ должен иметь все стандартные пункты: сроки, проценты, правила возврата финансов.
Если документ был оформлен на большую сумму, чем по факту получил заемщик, он вправе подать исковое заявление и оспорить данный факт во время судебного разбирательства. Если сумма по факту меньше, чем указана в договоре, тогда соглашение считается оформленным на полученную сумму или получает статус недействительного.
Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание.
Законодательство допускает заключение договора в устной форме, однако, если сумма заемных средств не пренебрежимо мала для обоих сторон, мы рекомендуем все же оформить настоящий договор займа.
Беспроцентный договор займа между физ.лицами
Законодательством предусмотрено несколько разновидностей выплат по договору:
- возврат тела ссуды и рассчитанных процентов после окончания срока действия соглашения;
- возврат тела в конце срока договора и погашение процентов ежемесячно;
- погашение тела и процентов в равных суммах помесячно;
- погашение займа и процентов ежемесячно на основании дифференцированного графика выплаты;
- оплата суммы долга и процентов ежемесячно на базе аннуитетной схемы оплаты.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.
Беспроцентность займа или ссуды обозначается в условиях передачи денег, как и иные условия, о которых заёмщик и кредитор договариваются в процессе составления документов.
Физические лица могут брать и давать в долг любые суммы на любых условиях, о которых они смогут договориться.
Сделки между гражданами РФ осуществляются только в рублях, поэтому заключить договор в валюте можно только с нерезидентом России.